NISAだけで大丈夫？　iDeCoも含めて資産運用を考えてみた

知人から「NISAってどういうもの？」とざっくり聞かれた。
FP勉強中の身として、「ちゃんと答えられなかったらまずい」という焦りがあった。だから改めて自分で調べ直した。これはそのときの記録。

NISAの話をざっくり整理すると
シンプルに言えば、投資で得た利益に税金がかからない制度だ。

積立投資枠と成長投資枠があって、年間の上限枠も決まっている。リスクの説明さえきちんとできれば、初心者にも伝わりやすい。知人への説明も、これで十分だった。

でも、iDeCoも一緒に考えると話が変わってくる
調べていて気づいたのが、iDeCoの節税効果はNISAより高くなるケースが多いということ。
ただし60歳まで引き出せない。退職金控除との兼ね合いなど、制度が複雑で、独学だと判断が難しい部分も多い。
「NISAとiDeCoどっちがいいか」は、個人の収入・家庭環境・今後のライフプランによって変わる。ここに、FPの出番がある。
個人的には：自分が今50歳の現役会社員だったら、迷わずiDeCoを使っていた。

なぜFPを目指したか、そしてこれからのこと
最初の動機は、正直なところ「自分のお金の勉強がしたかった」だけで、FPという職業に特別な思い入れはなかった。
でも今は少し変わっている。
投資人口が増えれば、アメリカのようにFPが「普通の専門家」として機能する時代が日本にも来ると思っている。そのとき、「FP×AI」という組み合わせに可能性を感じている。
Aiライフクリエイター＋AFPとして、生活を便利にして豊かにする。それが今の自分のスタンスだ。

そのFPが、アプリを2本作りました🆓で使えます。
ブックマークしてご使用ください
'• NISA×iDeCoシミュレーションアプリ
• お買物メモ
どちらも「アプリ制作の練習」として作ったもの。でも、時短と節約に実際に使える。
使ってみて、感想をもらえると嬉しいです。