知らないとNISA枠がムダに… 賢く使い倒すために知っておきたい「簿価残高」と投資信託の正しい選び方

みなさん、こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの
肥田木義信です。

2024年から新しいNISA制度が始まり、
資産形成の選択肢がぐっと広がりました。

すでに活用している方、
これから始めようと考えている方、
さまざまだと思いますが…

実はこのNISA、
「正しい知識」を持たずに使ってしまうと、

本来のメリットを
十分に活かせないケースが多いんです。

今回は、
私自身が実際に相談を受ける中で
「それ、もったいない使い方かも…」
と感じたポイントを中心に、

NISAを“賢く使い倒す”ためのコツを、
できるだけ分かりやすくまとめてみました。

NISAを無駄なく活用するカギは「簿価残高方式」の理解

まず大前提として知っておきたいのが
「簿価残高方式」という考え方です。

これは簡単にいうと、
NISAの利用枠（非課税枠）は
「いくら分の商品を購入したか」
で管理される仕組みです。

つまり、保有している金融商品の価格が上がったり下がったりしても、その部分は関係ありません。

例えば…
✔ 10万円分の投資信託を買えば、その時点でNISA枠を10万円分使ったことになる
✔ その後、評価額が15万円に増えても、減っても、簿価残高は変わらない

この仕組みを理解していないと、
NISA枠を無駄遣いしてしまうリスクが高まる
ので要注意です。

個別株よりも「投資信託」がおすすめな理由

NISA口座では、
個別株も投資信託も購入できますが、

資産形成を目的とするなら
投資信託がおすすめです。

もちろん投資スタイルによって
正解は異なりますが、

特に初心者や長期運用を考える方には
投資信託をおすすめしています。

その理由はシンプルで、
個別株だと相場状況の変化に応じて
「銘柄の入れ替え」が必要になり、

そのたびにNISA枠（簿価残高）を
消費してしまうからです。

一方、投資信託なら、ファンド内で自動的に銘柄の入れ替えが行われても、NISA枠には影響しません。

つまり、NISA枠を効率的に使いながら、長期・分散投資ができるというわけです。

分配型投資信託に要注意！ 元本を削っているかも？

「分配金がもらえるからお得」と思って、
分配型の投資信託を選ぶ方もいますが、
これは慎重に考えた方が良いです。

なぜなら、
分配金が必ずしも運用益から出ているとは限らず、

実は元本を取り崩して
支払われている場合も多いからです。

せっかく資産形成を目的にNISAを使っているのに、気づかぬうちに元本を減らしてしまっては本末転倒ですよね。

分配金を受け取ると、複利効果が台無しに…

また、分配金を受け取ることは
資産形成において非常に重要な「複利効果」
を手放すことになります。

しかし、
複利効果の喪失を避けるということだけであれば、
受け取った分配金を再投資すればいいわけですが、

NISA口座の場合、
分配金を受け取ってそれを再投資すると、

そのたびに
NISAの非課税枠を消費することになります。

一方で、分配金を受け取らず、
ファンド内で自動的に再投資される仕組みなら、
NISA枠を無駄にせず、複利効果も最大限活かせます。

つまり、NISAをフル活用したいなら、
✔ 分配金を受け取らない「再投資型」の投資信託を選ぶ
✔ 簿価残高のムダな消費を避ける

これが鉄則と言えるでしょう。

NISAは知識と戦略で差がつく

NISAは、使い方次第で
将来の資産形成に大きな差が出る制度です。

今回ご紹介した
・簿価残高方式の理解
・投資信託の活用法
・分配型のリスク

これらを意識するだけで、
NISAの効果を何倍にも高めることが
可能となります。

「とりあえずNISA口座を開いた」
だけで満足せず、

正しい知識と戦略をもって
活用することが重要です。

最後まで読んで頂いて
ありがとうございます。

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引続きどうぞ宜しくお願い致します。

神戸で「不動産を活用した資産形成」の
サポートを専門とする創企株式会社に在籍。

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