【🔰わくわくドキドキ皮算用】老後2000万円問題に備える具体案3選

こんにちは、ココロです。

今回は「複利シミュレーションサイト」を使って、
2000万円を目指すための資産形成プランを一緒に考えてみましょう。

「老後に本当に2000万円が必要かどうか？」
その議論はひとまず置いておいて、
よく話題にされるこの金額をもとに、
どんなふうに長期プランを立てられるのかを見ていきたいと思います。

最終的には「3つのやり方のうち、どれが正解？」ではなく、
自分が目指す金額やかけられる年数に合わせて、
「自分だけの資産形成プランを考えられるようになること」がゴールです。

まずは以下のサイトを参考に使っていきます：
【積立かんたんシミュレーション】
【積立計算（複利毎課税)】

文字多くて挫折しそう…って方はこの内容を漫画にしたものもあるのでこちらをどうぞ⇓

【基本データと目標設定】

• 現在25歳の会社員(※架空の設定です)

• 65歳(＝40年後)までに2000万円を用意する。

• 預金金利は0％、投資運用金利は5％で計算する。

❶貯金で備える(コツコツ40年積立コース)

まずは「投資はちょっと不安…」という方向けに、
元本保証の貯金だけで2000万円を目指す場合を考えてみましょう。

■【積立かんたんシミュレーションサイトで試算】

目標金額：2000万円
積立期間：40年
金利：0％（※実際の普通預金金利は0.02％ですが、今回はわかりやすく0％で計算）

→ この条件で計算すると、
毎月 41,667円 の積み立てが必要になります。

■ まとめ

やっぱり「貯金」は、真っ先に思いつく安心な方法ですよね。
でも、40年間ずっと毎月41,667円を積み立てていくのは、
なかなか大変なチャレンジです。

この結果をふまえて、次は「運用も取り入れるとどうなるか？」を見ていきましょう！

❷運用で備えるA(10年短期集中積立＆30年長期運用コース)

次は、「最初の10年だけがんばって、その後は投資で育てていく」というプランを見ていきます。

■ まずは、500万円を30年運用したらどうなる？

ここで登場するのが「72の法則」という、ちょっと面白い考え方です。
【　　72 ÷ 金利 ＝ 元本が2倍になるまでの年数　　】
たとえば、年利5％の場合、
72 ÷ 5 ＝ 14.4年
つまり、約15年でお金が2倍になるということ。
これを2回繰り返すと → 30年で4倍になります。

ということは…
500万円 × 4倍＝2000万円になる、という計算です！

そこで、「まずは10年かけて500万円を作り、それを30年運用する」という方法を考えてみました。

■ 10年間で500万円を作るには？

積立かんたんシミュレーションサイトで、
「年利5％で10年間積み立てるとき、500万円を目指すには？」を計算してみます。

• 目標金額：500万円

• 積立期間：10年

• 年利：5％

→ 必要な毎月の積立額は、32,199円

計算するとこうなります：

• 月額32,199円 × 12ヶ月 × 10年
  = 総額 約386万円

つまり、386万円の積立で500万円が用意できるということになります。
…え、なんかもう魔法みたいじゃないですか？

■ その500万円を30年間運用してみると…

今度は、用意した500万円を、30年間ずっと年利5％で運用したらどうなるかを見てみます。

使ったのは「積立計算（複利毎課税）」サイト。
条件はこちら：

• 元本：500万円

• 毎月の追加投資：0円

• 運用期間：30年

• 年利：5％（年複利）

• 課税：なし（NISAなどを想定）

→ 結果は… 2,161万円！

15年で2倍、30年で4倍と言いましたが、実際は14.4年×2＝28.8年なので30年運用すると2000万円を超える計算になります。 にしても2161万円…。＋1年ちょい放置で160万円稼いでくれるなんて夢があります。

■ まとめ

• 月額32,199円 × 10年 ＝ 約386万円の積立

• それを30年間運用 → 2000万円超え！

ほんの10年のがんばりが、未来の安心につながるなんて、まさに複利の力、恐るべしです。
アインシュタインが「人類最大の発明」と言ったのも納得…。

このプランのいいところは、
最初の10年だけ集中して積み立てれば、あとは“お金が働いてくれる”ということ。

もちろん、最初に500万円を作るにはある程度の負担もあります。
一人暮らしや奨学金返済中、家族を支えている方には難しいかもしれません。
でも、「少し無理してでも、早めに土台を作っておきたい！」という方には、選択肢のひとつになりそうです。

※30年の間、放置できるように「どこに投資するか」の選定も大事になります！

❸運用で備えるB(コツコツ積立＆長期運用コース)

最後にご紹介するのは、「毎月コツコツ積み立てて、40年間じっくり育てる」という超・王道プランです。

■ 複利 × 長期！40年のチカラ、すごすぎる件

今回は、毎月積み立て＋年利5％の運用を40年間続けた場合をシミュレーションしてみます。

• 目標金額：2000万円

• 積立期間：40年

• 年利：5％

→ 必要な毎月の積立額は、13,106円

…えっ、さっきの❶（貯金）では41,667円必要だったのに、月13,000円台でいいの！？

■ 計算してみると…

• 月額13,106円 × 12ヶ月 × 40年
  = 総額 約629万円の積立
  → それが運用によって 2000万円に成長！

つまり、運用益だけで約1370万円も増えてるということ。
これが複利…！これが長期運用の力か…！！って劇画チックにベタフラッシュの背景で叫びたくなります。
早く始めて長く続けることで無理のない積立額になるんですよね。本当にびっくりです。貯金しか知らなかった自分にタイムスリップして教えてあげたいくらいです。

■まとめ

月額13,106円を40年積立
＝年額157,272円 × 40年
＝総額 約629万円 → 最終金額2000万円超え！

これまでの❶❷と比べてみても、
「えっ、この金額ならいけそう…！」と思った方、多いのではないでしょうか？

確かに最初は「そんなおいしい話ある？詐欺じゃない？」って疑いたくなります。
でも、これが長期・分散・積立という投資の基本の力なんです。

知って学んで選ぶだけで、こんなにも差が出ると知れば、自分の人生に新たな選択肢が生まれるのではないでしょうか。

お金の勉強、楽しいですよ…！！(沼に引きずり込もうとするオタクの顔)

「わたし」の資産形成

ちなみに、私は断然❷タイプです。

金額や目標は人それぞれですが、私はできるだけ早く、ある程度の資産を作ってしまいたいタイプです。
というのも、私は貯金で10年間がんばってきました。
だからこそ思うんです——

「あの頃、もっと早くこの知識を持っていれば…！今ごろもっと……ッ！！」

2000万円を貯めるために、
2000万円分しっかり働くのも一つの道ですが、
386万円で済む方法があるなら、絶対そっちを選びたいと思いました。

■なぜ私が「早めに備える派」なのか

• 趣味(漫画を描くこと)に時間を使いたい。

• 40年も働きたくない

• 週5日×8時間も正直つらい

• 職場の環境や人間関係が悪くなった時に、我慢してまで居続けたくない

• 体調や家族、興味関心が変化したときに、働き方も変えられる自由がほしい

そんな時、選択肢を持たせてくれるのがお金の力なんだと思っています。

将来の備えというだけでなく、
「備えられている」という実感が、今の私にも心の余裕をくれていると感じます。すごくマイペースで自由人な考えですが、私にとっては大切な価値観です。

「それいいな！」と思って下さった方はこの辺りの動画がおすすめです↓
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■あなたは、あなたの資産形成を考えてみて

………とはいえ、私は私、あなたはあなたです。

よければ、シミュレーションサイトを使って、
「あなたオリジナルの資産形成プラン」を考えてみてください＾＾
【積立かんたんシミュレーション】
【積立計算（複利毎課税)】

まずは、自分の心と向き合うところから。

• どれくらいあれば安心？

• どれくらい使うと不安になる？

• 何歳までに、いくらあれば理想的？

• 今の家計から、どれくらいなら積み立てできそう？

「お金について考えること」は、あなた自身と向き合うことでもあります。

そして、
「投資」という選択肢を、頭のすみにちょっとだけ置いておいてくれたら嬉しいです。
それが、未来のあなたを助けてくれる可能性があるからです。

注意点（必ず目を通してね！）

• 運用は15年以上の長期を前提に
  　※投資は上下に値動きがあるので、直近で使うお金は貯金で準備を！

• 初心者は一括投資を避ける
  　※最初は少額からスタート。値動きに自分がどう感じるかを知ることも大事です。

• 金利（リターン）に過度な期待はしない
  　※いくら積み立てるか、何年続けるかは自分で決められても、「利回り」は自分でコントロールできません。

今回のシミュレーションでは、わかりやすくするために年利5％で計算しました。
でも実際の株式市場では、年＋20％のときもあれば、最大−80％になる年もあります。
（※もちろん、元本割れのリスクもあります）

それでも、15年以上の長期投資であれば、平均年利5％前後に落ち着くというデータがあるので、今回はこの数値を参考にしました。
（※何に投資するかでも大きく変わります）

ここまで読んでくださって、本当にありがとうございました！
また次の記事でお会いできたら嬉しいです🌱

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