フリーランスの保険と年金、僕のリアルな選択

会社員時代の 「当たり前」 を捨て、未来の不安と向き合った話

フリーランスになる、と決めたあの日。

期待に胸を膨らませる一方で、頭の片隅にはずっと、漠然とした霧のような不安が漂っていました。

——「健康保険と年金って、どうなるんだろう？」

会社員時代は、給与明細から天引きされる数字をぼんやり眺めるだけ。それが「当たり前」でした。

しかし、その当たり前が、フリーランスという大海原へ漕ぎ出す僕にとっては、自ら航路を決めなければならない、最初の大きな「問い」となって目の前に現れたのです。

この記事でお話しするのは、そんな僕が、数ある選択肢の中から「これだ」という道を選び取るまでの、リアルな試行錯誤の記録です。

小難しい制度の解説書ではありません。一人のフリーランスが、自分の未来と向き合い、悩み、そして下した決断の記録です。

もしあなたが、かつての僕と同じように、

「フリーランスの保険や年金、何が正解なの？」
「将来のお金の不安と、どう向き合えばいいんだろう？」

と悩んでいるのなら、僕の経験が、あなたの羅針盤の針を少しだけ動かす、きっかけになるかもしれません。

会社員時代の 「当たり前」 が崩れた日

独立を決意し、最後の日まで勤め上げた会社に別れを告げた翌日。

解放感と同時に僕を襲ったのは、これまで会社が「よしな」にやってくれていた、あらゆる手続きの喪失感でした。

その中でも最も重くのしかかってきたのが、社会保険の問題です。

会社員であれば、厚生年金と会社の健康保険組合に加入するのが一般的。保険料の半分は会社が負担してくれ、年末調整までやってくれる。僕たちは、そのありがたみを意識することさえなく、守られた環境にいたのです。

しかし、フリーランスになった瞬間、そのセーフティーネットはなくなります。国民健康保険と国民年金に、全額自己負担で加入しなければならない。役所から届いた国民健康保険料の通知書に記載された金額を見たときの衝撃は、今でも忘れられません。

「こんなに高いのか…」

会社員時代の給与明細に記載されていた自己負担額とは、明らかに桁が違う。会社が半分負担してくれていたことの重みを、その数字は雄弁に物語っていました。

自由には、責任が伴う。

頭では分かっていたつもりのその言葉が、ずしりと重い現実となって、僕の肩にのしかかってきた瞬間でした。ここから、僕の「お金の制度」と向き合う日々が始まったのです。