新NISAは怪しい？無責任な国に騙される！？それでも投資を始めるべき3つの理由

こんにちは、FPはせがわです！

Xやthreadsを見ていると、

『新NISAなんて怪しい！国に騙されるな！』
『年金制度の失敗を国民に押し付けるな！』

こんな感じの投稿を結構見かけます。

投資は自己責任だし、失敗すればお金が無くなります。高い税金や年金を払っているのに、さらに新NISAで老後資金を作らないといけないとなったら、不安や不満が爆発しそうになるかもしれません。

しかし、それでも新NISAで投資を始めるべきだと僕は思います。投資にはリスクが伴いますが、投資しないことにもリスクがあるからです。そして、老後に困窮する人の多くは、若い時に貯金を頑張ってこなかったり、投資なんてギャンブルと同じだと勘違いしている人が多いからです。

今回は、30歳の時に貯金ゼロで結婚し、53歳で準富裕層（資産5,000万円以上）に到達できたインデックス投資家の僕が、新NISAや国が怪しいと思えても投資を始めるべき3つの理由を解説します。

この記事を読めば、投資をしないリスクが理解でき、投資を始めるきっかけが掴めます。

新NISAは怪しい？無責任な国に騙される！？それでも投資を始めるべき3つの理由

新NISAが怪しく思えても、国に騙されそうな気がしても、投資を始めるべき理由は以下の3つです。

• インフレが加速しているから

• 少子高齢化が進んでいるから

• 世界経済は今後も成長するから

それぞれを解説します。

インフレが加速しているから

コロナ禍やウクライナ戦争の影響から、世界では急激なインフレが起きています。バブル崩壊後に30年もデフレ社会だった日本も、ついにインフレに。給料が上がっている人もいるようですが、それ以上に住居費や食費、光熱費などの値上がりが大きく、日々の生活の息苦しさが増してきています。

インフレは現金の価値を目減りさせる影響があります。100万円の貯金があっても、インフレ率が2％だった場合、5年で実質90万円に、10年すると実質82万円にまで目減りします。100万円という金額は減っていないのに、100万円で買えるものはどんどん少なくなっているということ。100万円で買えていたものが、5年後には約110万4,000円に、10年後には約121万9,000円になってしまうということです。

おお、これはかなりヤバい。むしろ、最近のインフレ感はすごいですよね。スーパーで以前は100円だったものが、ここ2〜3年で120円とか140円とか180円とか。物の値段が爆上がりです。ちょっとスーパーで買い物しただけで、がっつりお金が減っていく。。。

これがインフレの破壊力です。現金の価値を大きく削り、どんどん困窮する方向に引きずり込まれていきます。イラン情勢が緊迫化し、ヨーロッパでは熱波の影響が深刻な今、物の値段が下がる理由が見当たりません。

一方、S&P500などの株価指数に連動したインデックスファンドなら、長期的には年平均9％程度の成長が見込めます。為替の影響や株式市場が一時的に暴落する可能性はありますが、インフレに対抗できる有効な手段は株式投資であることを知っておく必要はあるでしょう。

下記は、著名な経済学者ジェレミー・シーゲル教授の主要なアセットの長期的な成長推移をグラフ化したものです。

現金（ドル）や金は、長期的にはほとんど成長していません。債券も横ばい傾向が強いです。一方、株式は200年にわたりほぼ一直線に右肩上がりなのが見て取れます。しかもこれ、対数軸なので株式の成長は200年間でおよそ60万倍。

インフレに負けないためには、株式市場でほどほどのリスクを取り、そこそこのリターンが期待できるインデックス投資がおすすめです。

少子高齢化が進んでいるから

新NISAに不安や不満をお持ちの方の中には、日本の年金制度が崩壊するのでは？という疑念があるからかもしれません。崩壊するかどうかは別にして、実際に少子高齢化が進んでいるため、現役世代の年金の負担は多くなっていますよね。

すでに新しく生まれる子どもの数がどんどん減っていますので、この先20年は人口減が進むことが確定しています。なのに、人口の多い僕たちのような団塊ジュニア世代が老人になっていく。。。もう明るい未来なんて見出せないですよね。

少なくとも年金だけでは老後の不安は取り除けません。国がどうのこうのと言ったところで、少子高齢化は止まりません。できる対策はやはり資産形成を頑張ること。インデックス投資なら、長期的には高い複利効果が期待できるので、年金に頼らずとも老後を安心して過ごせる可能性があります。

仮にこの先、30年間にわたり年利9％のS&P500インデックスファンドに月5万円の積立を行うと、30年後には複利効果が働くことでなんと約9,154万円（元本1,800万円、運用益約7,354万円）に。しかも新NISA口座なら、運用益は非課税なのでほとんどまるごと利益を手にすることができます。

月5万円はきついというなら、月5,000円でも月1万円でもいいと思います。無理のない金額で新NISAを活用したインデックス投資を始めていきましょう。

世界経済は今後も成長するから

世界経済は、今後も長期的にゆるやかに成長していくことが見込まれています。日本は人口減少社会に入っていますが、アメリカや世界の人口は今後も右肩上がりに増えていくことが予想されているからです。

（ただし、現在はトランプ政権によって厳格な移民政策が行われているため、アメリカの人口は予想より早く減り始めるかもといった話もあるようです。）

アメリカのS&P500や全世界株に連動したインデックスファンドは、こうした人口増の影響も取り込むことができます。そのため、長期的にはインデックス投資を行うことで、資産が増えていく可能性があります。

まとめ　まずは少額からインデックス投資を始めよう

今回は、新NISAが怪しい！とか、国に騙される！といった心配があっても、やはり投資を始めるべき理由を解説しました。

テレビやYoutubeで見る老後に困窮している人の中には、年金の払い込みが疎かだったり、いざという時のための貯金が少ないという人もいます。老後の生活で困窮したくなかったら、節約を心掛け、貯金を増やし、少しずつインデックスファンドに積立を行っていきましょう。

今インデックス投資を始めておけば、20年後、30年後の自分から感謝してもらえるはず。早く新NISAで積立を始めて、複利効果を最大限に高めていきましょう！