変動費を棚卸ししたら、削れないものが先に見えた話 ~ FIRE後の生活費を試算する②

マネーフォワードを開いた。
電子マネーやカードの履歴が並んでいる。
「さて、変動費を整理するか」——そう思った瞬間、一瞬で手が止まった。

こんにちは、hachiです。

固定費はまとめた。
月207,000円。
住宅ローンが半分以上を占めていて、FIREしても変わらない。
前回の記事がそれだった。今回は変動費の話だ。

変動費を「棚卸し」するのが難しい理由

家計管理でマネーフォワードを使っている。
銀行口座や証券口座、電子マネー、カードを連携していて、毎月の動きは一応見える状態だ。

ただ、カードの履歴を費目ごとに細かく分類する作業をちゃんとやっていない。
アプリを開くと履歴は並んでいるが、何がどの費目に入っているかカオスな状態で、「変動費がいくら」かを判定できる状態ではなかった・・・笑

だから逆算で考えた

結局、変動費を正面から積み上げるのをやめた。
代わりにこう考えた。

手取り収入 ー 固定費 ー 積立投資 ＝ 残り

この「残り」が自分の変動費だ。

毎月の積立額は決めている。
固定費207,000円に積立額を足した数字を手取り収入から引くと「残り」が出る。
それが変動費として使えるお金の上限になる。

削れないものが先に見えた

「残り」の内訳を考えてみると、削れないと感じるものの方が先に浮かんだ。

飲み会と食費

人とのつながりにかかるお金は、削ることを考えていない。
サイドFIREして働き方が変わっても、回数は自然と減るかもしれないが、仲間との付き合いは当然続けたい。
食費もサイドFIREすれば、今までより自炊も増えるだろう。
でもお店をさがして、美味しいものを食べに行くのは
ある意味趣味でもあるし、そこは減らしたくはない。

趣味にかける費用

無尽蔵にはできないが、ここを削るつもりはない。そもそもFIREを目指している理由の一つは、好きなことに時間とお金を使うためだ。
趣味の費用を削ってまで、FIREするなら、本末転倒になる。

健康・勉強・旅など、自分への投資

健康を後回しにしても意味がない。
勉強を止めたら可能性が狭まる。
旅は行けるうちに行く。
この費用も同じ理由で、削れないと思っている。

残りを超えた月はどうするか

削れないものを削らない、と決めると、まぁまぁやりたい放題だし、月によっては「残り」を超えることがある。

なので、そういう月は、外側に置いている個別株（コア・サテライト戦略でいうサテライトの外側）を取り崩す。

インデックス投資がコアで、個別株はその外側に置いている。
コアには手をつけない。
個別株を、変動費のバッファとして使う感覚だ。
サイドFIREまで残ってるかは不安であるが（笑）

※これは筆者個人の資産管理方法であり、おすすめできることではないと思っています

次回: FIREしたら変動費はいくら確保できるか

変動費を逆算で整理してみると、構造はシンプルだった。

手取り収入から固定費と積立額を引いた「残り」が変動費になる。
「残り」に削れないものが収まっていれば問題ない。
足りなければ個別株で補う。

ただ、FIREしたら積立の代わりに「取り崩し」になる。
収入の構造が変わる。

固定費207,000円に対して、資産取り崩しと副収入で変動費をどこまで確保できるか。
それを次の記事で試算してみる。

おまけ: 久々に明細を見て気づいたこと

この記事を書く過程で、マネーフォワードの利用履歴を久しぶりにちゃんと見た。

削れない、と言いながら——使いすぎていることも同時に見えた。笑

「もっと投資に回せや」と、自分に突っ込んでいる。

※本記事は情報提供が目的です。投資はご自身の判断と責任で行ってください。