投資初心者ママが月5000円から資産形成を始めてみた

無理なく続ける投資の第一歩

「この子たちの将来、本当に大丈夫なのかな」と、ふとした瞬間に考えてしまう夜があります。

ASDで不登校の娘、ADHD傾向のある息子。ふたりを育てながら在宅ワーク一本で生計を立てている私にとって、お金の不安は「今月足りるか」だけじゃなくて、もっと先の、もっとぼんやりとした怖さとして常にそこにある感じがします。

そんな私が、月5000円の積立投資を始めました。

最初は「こんな少額で意味があるの？」と半信半疑でした。でも始めてわかったのは、金額より先に「向き合い方」が変わるということ。お金への恐怖が、少しずつ「ちゃんと考えている」という安心感に変わっていったんです。

この記事は、発達グレーの子どもたちを育てながら、家計がギリギリの状態から投資を始めた私のリアルな話です。投資の基礎知識を並べた記事ではなく、「なぜ私が、このタイミングで始めたのか」を正直に書きます。

① 発達っ子育ての「見えないコスト」と、将来への不安

実は療育費そのものは、思ったよりかかりません。就学前は無償化の対象になることが多く、就学後も利用料には上限があって、うちは姉弟ふたり合わせて月4600円ほど。「発達っ子育ては療育費が大変でしょう」と言われることもありますが、そこはむしろ制度に助けられています。

ただ、子どもたちは療育だけで育つわけじゃない。スイミングをやりたい、ピアノをやりたい、友達と同じ習い事をしたい——「やりたい」は定型発達の子となにも変わらず出てきます。だから実態は「普通の子と同じ習い事代＋療育費」というふたつの支出が並ぶ形になる。これが、地味にじわじわきます。

でも家計で一番怖いのは、今の支出よりも「将来の読めなさ」です。

ここで正直に書いておきたいことがあります。この記事を読んでいる方の中には、「発達障害の子は大学に行かない分、教育費がかからなくていいのでは？」とふと思う方もいるかもしれない。私大なら年間200万円近い学費が浮くのだから、むしろ楽なんじゃないかと。

でも現実はそうじゃないんです。

学費の代わりに何があるかというと、「就職できるのか」「職場に定着できるのか」「給与だけで生活できるのか」という問いへの答えのなさです。就労移行支援施設のサポートが必要になるかもしれない。将来グループホームや居住支援を使うことになるかもしれない。そしてその費用が読めない。

何より重くのしかかるのが「親亡き後」の問題です。私がいなくなった後、この子たちは自分で生活できるのか——この問いは、定型発達のお子さんを育てる親御さんよりも、ずっと切実に迫ってきます。
大学費用がかからなくても、老後の不安の質がまるで違う。それが正直なところです。

こういった不安を抱えながら在宅ワーク一本で稼ぐ生活を選んだ私には、「貯金だけでいい」とはとても思えませんでした。

② 月5000円、どこから捻出したか――家計のリアル

「投資を始めたい」と思っても、最初の壁は「お金がない」でした。毎月の収支はほぼプラスマイナスゼロ。どこを削ればいいのか、全然わからなかった。

まずやったのは、家計の「見える化」です。スマホの家計アプリに1ヶ月分のレシートを入力してみたところ、自分でも気づいていなかった支出がいくつか出てきました。

一番大きかったのはサブスクの見直し。使っていない動画サービスが2本、アプリの課金が3本。これだけで月2000円以上の削減になりました。次に食費の買い物パターンを変えました。「疲れた日のコンビニ寄り道」をやめて、月木に買い物を固定するだけで食費が月3000円ほど減りました。

合計で月5000円のすき間ができた。そこに積立の設定をした、というのが正直なところです。「余ったら投資しよう」ではなく、「先に5000円を引いてしまう」設定にしたのがポイントでした。
最初の1〜2ヶ月は正直きつかったです。でも3ヶ月目には、5000円ない生活に慣れていました。

③ 「投資＝怖い」の誤解を、発達ママ目線で解体する

投資を調べ始めた頃、私の頭にあったのは「株で失敗した」「FXで借金」というイメージでした…
でも、私がやろうとしていたのはそういうものじゃなかった。

誤解1：投資はお金持ちがするもの

新NISAのつみたて投資枠は、月100円から始められます。証券口座の開設は無料。発達っ子を育てながら家計が苦しいからこそ、「まとまったお金ができてから」を待っていたら永遠に始められない。私にとって「少額から始める」は言い訳ではなく、現実に即した選択でした。

誤解2：難しくて専門知識が必要

インデックスファンドへの積立なら、どの企業の株を買うかを考える必要はありません！「世界中の企業にまとめて投資する」商品を毎月一定額買い続けるだけ。発達凸凹姉弟の日々の子育てや学校や療育先との調整で頭がいっぱいの私には、「考えなくていい仕組み」であることが何より大事でした。

誤解3：損をするのが怖い

毎月一定額を買い続けるドルコスト平均法は、「高い時に全額つぎ込む」リスクを避けられます。療育費で家計が圧迫される月があっても、積立額を一時的に減らすことができる。「やめるか続けるか」の二択じゃなく、「減らして続ける」という選択肢があることを知ってから、怖さがやわらぎました。

④ 実際にやってみたら、こうなった――私の場合

口座を開いたのはSBI証券で、選んだ商品は「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」通称オルカンです。全世界約3000社に分散投資できて、手数料（信託報酬）も年0.05775%と業界最低水準。「迷ったらオルカン」という言葉の通り、初心者には一番無難な選択です！

始めてしばらくは、世界情勢の影響で含み損が出た時期もありました。マイナスの数字を見たとき、「やっぱりやめようか」と思ったのは正直なところです。でもそこで踏みとどまれたのは、「長期で持ち続けることに意味がある」という理解があったから。

発達っ子の子育ても似ています。療育の効果がすぐ出ないとき、「続けていいのかな」と不安になる。でも長期的な視点で続けることで、ある日突然「あれ、できるようになってる」という瞬間が来る。投資も療育も、短期で結果を求めると折れる。長い目で見ることが、両方に共通して大事なことだと気づきました。

⑤ 発達っ子の将来費用と積立を、具体的に考えてみた

「将来いくら必要か」は、発達っ子育ての親にとって本当に読めない問いです。でも、逆に言えば「いくらあっても困らない」ということでもある。

就労移行支援施設の利用料、グループホームへの入居費用、障害年金の受給開始まで本人を支えるための生活費補助——こういった費用は、子どもの状態によって大きく異なりますが、「何もなくていい」ことはまずありません。

月5000円の積立を年利5%で20年続けた場合、元本120万円に対して最終資産は約205万円になる試算があります（※シミュレーション値・元本割れリスクあり）。「たった205万円か」と思うかもしれません。でも私は「この子が25歳になる頃に、200万円の緩衝材がある」という感覚が、今の自分の不安を少し和らげてくれると感じています。

月1万円に増やせれば、同じ条件で約410万円になります。子どもが小さいうちから始めておくほど、時間が味方になる。これが、収入が安定しない在宅ワーカーの私が、今すぐ始めることにこだわった理由です。

また、インフレの影響も無視できません。物価が毎年2〜3%上昇する時代に、銀行預金だけに頼っていると、実質的なお金の価値は年々下がっていきます。「貯金しているだけ」は、何もしていないのと同じになりつつある、というのが今の現実です。

⑥ 今日から始めるための4ステップ

発達っ子育ての合間に、スマホで完結できます。

STEP1：証券口座を開く

SBI証券か楽天証券。マイナンバーカードとスマホで申込み10分、審査2〜3日。楽天ユーザーなら楽天証券、それ以外はSBI証券でOKかと思います。

STEP2：新NISAのつみたて投資枠を設定

「新NISA」→「つみたて投資枠」→「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」。これだけ。悩む必要はありません。

STEP3：金額は「なくなっても回る」額で

まず家計アプリでサブスクと食費を1ヶ月見直してみてください。思わぬすき間が見つかることが多いです。生活費・緊急予備費（3ヶ月分）を確保した上で、残った中から設定する。月3000円でもいいと思います！

STEP4：設定したら、基本的に見ない

療育のスケジュール管理や学校対応で手一杯のわたしたちには、「放置できる」ことがこの投資の最大のメリットです。月1回残高確認するくらいで十分。マイナスになっても、よほどのことがない限り売らない。それだけ守れれば、長期投資はうまくいく確率が高くなります。

おわりに――「怖い将来」を、少しだけ変えてくれたもの

正直に言うと、月5000円の積立が将来の不安を消してくれるわけじゃないです。発達っ子の将来にかかるお金は読めないし、私自身の老後だって不透明なまま。

でも、「何もしていない」から「何かしている」に変わるだけで、夜中に電卓をたたく回数が減りました。お金のことを考えると暗い気持ちになっていたのが、少しだけ「ちゃんと動いてる」という手ごたえに変わっていった。

発達っ子育ては、先が見えない連続です。療育の効果も、学校への適応も、将来の自立も——「これで大丈夫」と言い切れる日は、なかなか来ない。投資も似ています。「絶対に増える」とは誰も言えない。それでも続けること自体が、未来への姿勢だと私は思っています。

月5000円。サブスクを2本解約して、コンビニ寄り道をやめたら、たぶん作れます。完璧な準備より、小さな一歩の方が、よっぽど大事です。

• まずサブスクと食費を見直す

• SBI証券か楽天証券で口座開設

• 新NISAのつみたて投資枠でオルカンを月5000円

• 設定したら放置

それだけです。一緒に、細く長く続けていきましょう！！！

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