子どもが免許を取ったら保険料が6倍に!? 家族で考えるクルマの任意保険

先週は、クルマの保険を変更してきました。

子どもが大きくなると、今度は乗るようになってきます。年齢で限定させていたけど、それを解除していくことになり、若い人の保険料は、本当に驚くほど高いんですよ。

皆さんは、クルマの任意保険にどれくらいお支払いされているでしょうか。今日はその保険についてどれくらい上がるのかということをちょっとメモで書いておこうと思います。

軽自動車の任意保険で検証

軽自動車が最も安く身近だと思いますので、この車種で検討してみたいと思います

20等級・35歳以上限定　➡　年4万円（車両保険有）

まずここが最も安いラインです。年齢は思いっきり上げています。保険によって26歳以上とか35歳以上とかありまして、この年齢が高いほど事故するリスクが低いということで保険は安くなります。

そしてこれは通販型の保険です。店舗を持たない分安いのです。これに対して店舗型の保険があります。店舗型の場合、これより２万円高くなります。
今回紹介していく保険代で店舗型は2万円を足してください。大体それくらいの金額になります。

そして、おかげさまで自分は２０等級です。63％割引になります。最初は６等級から始まり、１年ごとに等級が上がり、１４年で最大の２０等級に到達します。

20等級・21歳以上限定　➡　年6万円（車両保険有）

次に安いのは保険に21歳以上の限定を付ける場合です。2万円程度のアップで済んでいます。この”21歳”が一つの壁です。そんなに高くなっていないと思います。21歳以上になると、事故のリスクが下がると保険会社は判断するようですね。

さて、ここからが一気に跳ね上がります。

20等級・年齢限定なし　➡　年10万円（車両保険有）

全年齢になると、年10万円になります。最初4万円だったのが2.5倍になるのです。びっくりですよね。18～20歳の間は免許をとったばかりの年代です。それだけ事故のリスクが高いということのようです。

6等級・年齢制限なし　➡　年24万円（車両保険有）

これまでは、20等級の人が保険に入った場合です。63％オフでした。
親の保険を使うと20等級が適用されることが多いです。今まで長年安全運転で事故せず乗ってくるとこのような割引の恩恵が受けられます。

しかし、初めて免許を取って、その本人が任意保険に入ると6等級からのスタートです。その場合は24万円になるのです。

6等級は13％オフです。実は最初から割引が効いています。とはいえ13％オフと63％オフを金額で比較すると、ちょうど倍変わることになります。

当初の4万円が、条件次第で24万円に。わずか数条件の違いで“6倍”に跳ね上がる、という結果になりました。

1等級・年齢制限なし　➡　年50万円（車両保険有）

ここまでに述べたように、クルマの保険には等級制度があります。6等級から始まり、1年無事故なら次の年は7等級になり保険料の割引率が上がるので保険が下がります。

この等級修行をしている間は年々保険料が下がるので少し嬉しい気持ちになるものです。

一方で、事故をして保険を使うと一般的には3等級下がります。保険の割引率も落ちるので保険料が上がります。3年かけてもとに戻るのでその間は今までよりも高い保険料になるのです。

なので、そこを計算して保険を使わず自己負担した方が安いというケースもでてくるのです。（そのため等級据え置き特約というのもありますね）

事故を繰り返して保険を使いまくると1等級までいきます。ここでは割増率になり108％の割増です。

年4万円と年50万円を比較すると12.5倍に桁違いのもはや別世界の金額になるということですね。クルマの保険は高いですね。

まとめ：若者の自動車保険料はベテランドライバーの2.5～12.5倍になる

今回の試算でわかったのは、同じ車でも年齢と等級だけで保険料が大きく変動する、という事実です。

最安値は保険料が4万円ですが、18～20歳の人が免許を取ってクルマの任意保険に入ると、年10万円～50万円になるということがわかりました。

車両保険が付いているから高くもなっています。安くするなら車両保険を外すという手もあります。そうすると約半分になります。

免許取り立ての人はまずは中古でそんなに新しくない車で…という理由も任意保険の高さにもあるような気がします。

でも、若いうちこそ、派手で大きくてかっこいい車に乗りたがるのですけどね。自分もかつてはスポーツカーに乗りたかったです。

ここからは少し肩の力を抜いて、去年の記事を振り返ってみます。

1年前の記事：サブスクを見直していました

当時クレジットカードの番号が変わる事態がおきまして、クレジット払いになっている諸々の契約をチェックすることになりました。契約を見直す良い機会になりました。

結構たくさんのサブスクに入っていることに気づかされました。自分一人ならそんな多くのサブスクに入ることもないのですが、家族が増えるとどうしても契約するサブスクも増えてきますね。

整理していくことは大切だなと思いました。

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