「やらない後悔より、やった後悔」を選ぶ！2026年の年金改正で自分が出した答え｜iDeCoから企業型DCへ変更する

おはようございます。新年度、4月のスタートですね。新しい制度や仕組みが始まる季節ですが、今回はその中から「確定拠出年金」の話題を取り上げます。

個人で積み立てられる年金のことで、昔の厚生年金基金部分にあたります。

これについて2026年4月から法改正がありました。それは、マッチング拠出の『会社負担分まで』という上限が撤廃されました。

確定拠出年金の拠出額は、企業が従業員の給与に応じて決めています。個人的に上乗せする場合は、マッチング拠出できますが、会社負担分までという上限があったのです。

会社負担とマッチング拠出の上限は54,000円です。しかし、上記の会社負担分までという足かせがあり、思ったより追加できないのです。

iDeCoの方がたくさん拠出できる

一方、個人ができるiDeCoでは会社員なら2万円までできます（条件によって2万3千円の人もあり）。

これを企業型のマッチング拠出でやろうとすると、年収1,000万円以上が条件となるので、実際にそれに該当する人は多くはありません。

私も現実的ではないと感じ、おととしiDeCoを始めました。

しかし、ここに来て上限の撤廃が4月からなくなったので、もっとたくさん突っ込めるようになったのです。でも悩みは続きます。

企業型DCとiDeCoへの併用拠出はできない

この場合、マッチング拠出をするには、iDeCoを止める必要があります。会社で申込をして、iDeCoの管理会社には拠出を止める申請をします。

この手続きは、タイミングを誤ると拠出が途切れてしまう「空白期間」が発生します。ここは特に慎重に進めたいポイントです。

手続きのタイミングをチェック！

iDeCoの場合、例えば4月分に引き落とされるお金が実際iDeCoとして投資されるのは、5月後半です。

一方、企業側も4月に拠出される分は、5月に拠出されます。これは運営会社によって異なってくるので確認が必要です。

自分のケースでは、以下のことをする必要があるようです

• 企業型DC ：　3月の中で、マッチング拠出の申請

• iDeCo　　：　4月の中で加入者資格喪失届けの提出

忘れずに行いたいものです。これさえクリアできれば空白なし！

年末のさらなる改正

悩んでいたのは、2026年12月に以下の2つの改正があるためです。
1．iDeCoの月20,000円上限が撤廃される
2．iDeCoと企業型DC(企業型確定拠出年金）を合わせた上限が64,000円に引き上げられる

つまり、この年末まで待っていればiDeCoも増額して対応できるのです。
とはいえ、待っていると増額の機会損失になります。

しかし、移行をすると上記に書いた手続きをしないといけないので、面倒なのと、空白リスクもありました。

でも、ここで大事な言葉です。
「やって後悔するより、やらない後悔の方が大きい」

これを経験と思ってやってみようと思います。

企業型DCに移管はせず、iDeCoに戻る予定

iDeCoを停止する場合、その口座を廃止して企業型DCへ移管する方が良いとされます。というのもiDeCoは手数料がかかります。

iDeCoは運用中月171円、停止後も月66円かかります。
一方、企業型DCは個人負担0円です。

ジュース1本以下の値段と思いきや、年換算で積もり積もって無視できない額。ファンドの信託報酬も含め、iDeCoが不利です。

それなら、企業型DCに移管した方が良いと思いますが、商品ラインナップが全然違ってきます。

よって、iDeCoに戻ってくる予定です。

先が見えるからこそ、積極的になれます

NISAとiDeCoを並べると、iDeCoは人気がないです。

iDeCoの税控除は魅力ですが、60歳まで引き出せないというのがやる気を削がれます。実際に若手に聞くと興味なしが多いです。

でも、自分はアラフィフです。

若いころの10年は「気の遠くなるほど長い」と感じましたが、今ではあっという間です。だからこそ、今できることは積極的に動こうと思っています。

ということで、果たしてうまくいくか？ 経過を次回報告します。お楽しみに！

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