年初一括と積立、結局インデックス投資はどちらが正解か？｜上手い投資との付き合い方

新NISAが始まり、
「年初一括投資の方が有利」
という話を見かける機会が増えました。

私自身も最初はかなり悩みましたね。

少しでも資産を増やしたい。
だったら最も効率が良い方法を選ぶべきではないか。

ただ、色々経験していくうちに気づいたことがあります。

それは、
資産形成で大切なのは”理論上の正解”ではなく、
“継続できる正解”だということでした。

この記事では、年初一括投資と積立投資について、
私なりの考えをお話しします。

読み終えた頃に、”私はこうやって積立投資しよう！”
という自分なりの方向性が見えてくると大変嬉しいです。

統計的には年初一括投資が有利

まず結論から言うと、
過去のデータでは年初一括投資の方が有利になることが多いです。

株式市場は長期的に見ると右肩上がり。

現時点でも、
S&P500やオルカンは最高値を更新し続けており、
”早く投資したお金ほど長く市場で働いて成果を出してくれる”を体現している形ですね。

このことから、
毎月積立するよりも、1月にまとめて投資した方が、
より長い期間運用できるためリターンも高くなりやすい。

理屈としては非常に分かりやすいです。

私も最初は、
「だったら年初一括投資を目指した方がいいな」
と思い、新NISAが開始してから3年間は一括投資をしています。

でも、資金面から4年目以降は、
毎月積み立てに切り替えざるを得なくなります。
そして、資金繰りに関しては頭の片隅にずっと残っています。

私自身、結局のところ、
”一度決めた積立方法を継続出来なくなっている”

これは投資において、
”感情が入って途中で投資方法を変える”
のと同じとも捉えられます。

皆さんの中で5年、6年と継続できる人はどれくらいいるでしょうか？

私は自身の経験から、利益の最大化を目指して、
年初一括投資を無理やりにでも継続することより、
”心に余裕をもって無理なく投資を続けることの方が最優先”と感じましたね。

資産形成は短距離走ではなくマラソン

私は資産形成をマラソンに近いものだと思っています。

マラソンで最初の1kmだけ全力疾走しても、
残りの40kmを走れなければ意味がありません。

資産形成も同じです。

始めた当初は、
とにかく投資額を増やさなければいけないと思っていました。

でも今は、
年初一括投資で少しリターンが良くなる可能性があっても、

• 生活を圧迫してまで投資すべきでない

• まずは生活防衛資金を確保する

• 家族との時間も大切にする

• 今の生活の満足度も犠牲にしない

• その上で余裕資金だけを投資する

7年かけてこの考えに至りましたね。

私の記事でもよく書いていますが、
資産形成は我慢大会ではありません。

それに今を犠牲にし続けるやり方は、
絶対長続きしないと思っています。

私の結論は「積み立てを軸にする」

私は年初一括でインデックス投資を行っている間にも、
毎年一度は急な株価の下落を経験しています。

そのたびに、「やはり積立の方が良かったかもな…」
という気持ちと闘いながらインデックス投資を続けていました。
資産はその苦痛に耐えた分、積立よりも早く増えたとは思います。

でも、結局、”インデックス投資を始めた時点でいつかは人生の選択肢を増やすことは出来る”ようになります。

私は企業型DCも積み立てていますが、
積立投資よりも少額で、”ほとんど忘れてるような状態にある”ため、
投資収益の増減を気にすることもほぼありません。

むしろ暴落した時に
「あ、DCがいつもより多く積み立てられるな」
くらいで気づく程度でむしろ程よい距離感だと思っています。

私は新NISAの積立投資であっても、
”この忘れてて当たり前のような状態が私のベスト”だと思ってます。

これらの経験から、
一括投資によって少し早く増やすことが出来る差よりも、

毎日の生活を心穏やかに。今の生活を全力で幸せにする。
気づいたら、資産が増えて将来の選択肢が増えていた。

これが私に一番あった幸福度が高いやり方なんだなという結論に至りました。

まとめ

年初一括投資と積立投資。
統計上は年初一括投資が有利です。

ただ、資産形成で本当に大切なのは、
「理論上の最適解」ではなく、
「自分が継続できる最適解」を見つけることです。

私にとっては、結局のところ、

毎月コツコツ積み立てながら、
家族との時間も楽しみ、
今の生活も大切にすること。

それが無理なく続けられる資産形成でした。

もし今、
年初一括か積立かで悩んでいるなら、
一度だけ立ち止まって考えてみてください。
その方法は、10年後も続けられそうですか？

資産形成は短距離走ではありません。

自分に合ったペースで走り続けることが、
最終的には一番遠くまで行ける方法なのだと思います。
心豊かに資産形成を継続できるよう一緒に頑張りましょう！

最後までお読みいただきありがとうございます！
この記事があなたの人生に少しでも役立てば嬉しいです。

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※この記事は、特定の銘柄や金融商品の購入・売却を推奨するものではありません。投資には元本割れを含むリスクがありますので、最終的な投資判断はご自身の責任でお願いいたします。

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