金融に不信感しか感じなくなった自分が【信用創造】を真剣に考えてみた結果☆お金って、難しすぎる件(笑)
みなさん、こんにちは＆こんばんわ♪
今日は、少し前に「金融って何かを生み出しているの？なのにみんなそこばっかに投資してて大丈夫なんか？」っという日記を書きました。
自分なりの↑の解としては、皆が健康体でもないですし、今更金融をどうすればいいのか？なんて自分に分かるはずもなくｗ
金融という稼ぎ方はあって然るべきだと思う。けども！！
もうちょい実際に働いている人への対価？評価？も、考えた方がよくないかい？
っという答えの自分です。まー個人的には株式投資の儲けとかよりも、汗水流して実際に世の中の役に立っている人達にもっと還元するべき！！？という気持ちです。
で！！その自分が、現代の【信用創造の仕組み/実態】も、知っておかないと金融への解は、納得できないと思ったんで、無知ながらも、お金が生まれる仕組みをガチでいろいろ調べて、いろいろ考えたが・・・む、難しい(笑)
あっ！ちなみに昔は【金本位制】で通貨が生まれていたんですが、これまで話し出すと自分の限界を超えそうなんでｗ
金本位制度は多分？多くの人が想像するお金の生まれ方と似ているだろうと思うので？
今回は割愛します。（面倒なので、触れない事にしますｗ）
っと信用創造のお話を本格的にする前に、最近、自分が疑問視している？
決算関連で、またまたやべー事件？事案？が発生しています。
なので、前振り話題的な感じで？先にちょとその話題にも、触れていこうと思う。
くれ直ッとカードの早期決済代行サービス【全東信】が自己破産申請を行って、破産手続き開始しております。
これだけ見ると不景気の日本なんだし、会社が1個潰れただけだろ？ってお話なんですが『２０年も前から粉飾決算が行われていた可能性有り？』と現状そういう流れになっております。
元々大企業の決算に疑いを持っている自分としては、また出て来たか！氷山の一角が～っという事で話題として持ってきました。
ただ、この『全東信』という会社なんですが、少し調べて見るとやっていることが手数料ビジネスに見えた自分。
なんで、潰れたんだ？？っと意味不明というか、興味をもってしまってですね(笑)
どこから手数料を得ていたとかというと飲食店のカード決算の早期決算サービスをしていたという事。
ここをかみ砕いて書くと！！
飲食店→カード使用するお客さん→カード会社にて決済されて→飲食店に入金。
これが元々の飲食店における、カード決済された場合の流れです。
『全東信』は、このカード会社→飲食店への入金までの期間！！
これを短縮するサービス提供をして、その分、手数料を貰っていたと言う流れですな。
（カード会社から入金予定のお金を全東信が先に入金するけど、手数料頂戴という流れ）
長い目で見れば？？カード会社から入金されるのまった方が、飲食店側は手数料を支払わなくていいんだから？厳しい時期のみ利用するサービスなんじゃない？っと自分は思ったんだけど、実際は外食産業さんはコロナ以降、それだけ厳しい状況にあるんだと言えるんだと思った。
全東信は、資本金が約４５億になっているし、普通にデカい規模と言えます。
2018年時点で加盟店が２０万店以上。
年間売り上げが約80億☆抱えた負債は約1259億です。
手数料ビジネスで何をどうしたら？こんだけ負債がでかくなるんだ？？っと疑問に思った。
で！次にあれ？？こんだけの負債でているんなら？なんで先にカード会社の方が苦しくなってないんだ？カード会社は大丈夫だったんか？・・・アメリカ企業さんだから、見逃したんか？（爆）
っとこれは冗談ですがｗでも、全東信よりも、先にカード会社の方がきつくなってないとおかしくないか？？
っとなって、またいろいろ調べました(笑)
結果、一つの結論に至った。
最初に思った自分の疑問↓
飲食店→お客がカードで支払い→カード会社へ未払い発生、全東信よりも、先にカード会社がきつくなるでしょ？
おそらく破産に至った要因/原因。
飲食店→カード支払い→カード会社がこれを拒否？要は無効とした。
お客がお店へ返金？→お店は早期で貰っていた全東信へ返済？
これが焦げ付いた！！？という事なんかな？？っと思った。
なんでも、全東信は、クレジットカードが申請を通さない様な店舗棟の最後の砦？みたいな状況だった模様。
なので、元々リスクは高めの店舗と契約を結んでいたのかもね？
カード決済の期日を待てなくて？手数料を支払ってまで、前倒しでカードの早期決済サービスが必要だったのも、頷ける。
で、全東信は銀行より借り入れて、加入店へ、カード会社よりも先に入金して、点数量を貰うと言うビジネスをやっていたっと。
コロナ以降、外食産業は凄い苦境になっているんは理解できるし、ある意味？そういった個人店舗等の最後の希望になっていた？のも、あるんかもだけど☆
粉飾決算が濃厚っぽいんですよね～。しかも約２０年まえから☆
粉飾疑いがある部分↓
１：預金残高の水増し・・・・約１７０億
２：架空債権の計上・・・・・約１５４億
３：無価値な物の過大計上・・約８８億
４：簿外債務・・・・・・・・約２１７億
っと出ていて、ここまでの数字がでちゃってるんで、ほぼ黒なのではないかな？
売り上げが８２億で、粉飾が約６３０億。やらかしすぎですな☆
あと３大メガバンクが取引を３年位前に切っているっぽい？？
粉飾に気付いたから、切られた？？っと推察できます。
というか？預金残高の水増しなんて、銀行だったら、気付くべきなんじゃない？っと自分は思ったんだけど、全東信さん、多くの銀行さんと取引していたみたいなので、分からないもんなのだろうか？？っとちょい銀行にも不信感(笑)
子会社が一杯あるとうな会社とか、銀行の取引先が一杯あったら、粉飾が２０年ばれない？って一つの証拠になっちゃってる？？
取り合えず、自分の中で全東信の決算をチェックしていた税理士？この規模だったら税理士法人か？
飲食店の連鎖倒産が凄い懸念されているみたいなので、もしも！そうなったら、関係ないとは言わせない！！（怒）
連鎖倒産した所への返済を責任もたせろよ！！（怒）
マジで、税理士とか弁護士とか？所謂勝ち組とか言われている職業なんだけど・・・
これって？一般人にとって役にたっているんかね？？
弁護士？銭ゲバを守っている様にしか見えないし？一般人は国が用意しろ！或いは、自分で弁護するはｗ
税理士・・・納税やりやすくして欲しいは（爆）ややこしすぎるんだよ！！
なんで納税するのに専門職が必要になっているんだよ（爆）
もう、全部廃業させろ！！で、本当に人手が必要な職業の給料あげてあげて！！（切実）
はぁはぁ～最近の自民党の公約守る気なさそう？なんで、政治的にもイライラしているしｗ
最近、粉飾結構出てくるようになってきているし、いろいろと見直した方が良くね？
特にややこしいと言うか、不公平な金融は特にその必要性を感じる自分でした。
ではでは、やっとこさ本題に参りますｗ
今回、自分が調べまくった【信用創造】のお話です。
現代のお金が生まれる仕組みなので、知っている人はなんとなく知っている？←こんな状態の人が大多数ではないでしょうか？
ちなみに自分が認識していた【信用創造】は、『誰かが借金をする』＝『銀行よりお金が生まれて、世に流通する』という認識でした。
どっかの政党の党首（元かｗ）がよく言ってました「誰かの借金は誰かの収入」それが周り周っているのが貨幣の流通。
↑まーざっくりとこんな感じの認識でした。多分、ほとんどの人がこんな認識なのではないでしょうか？
で、真剣に信用創造をお勉強させて貰った自分としては、一つ新しい認識を得ました。
誰かが借金をしたら、通帳に記載される＝お金が生まれる。
では！！その誰かが借金を返済したら？それはつまりは、市場からその分の流通しているお金が消えると言う事を理解しました。
で、ココで疑問が一つ出て来た。では、世界のみんなが借金が０になったら、世に流通するお金も０になるのか？
まー実際には金本位制度→信用創造になりかわっていますんで、金本位制の時に市場に出ていたお金は残っているはず？
だけど、信用創造のみで考えたら、借金している人が０ならば、市場に流通しているお金も０になると考えるべきですよね？
でも、実際はそんな事もないし、国や銀行から、補助や融資がありますし、常に誰かが借金をしてくれている？？というのが実情なんだとそう思う事にした私ｗ
うちの親父は自営業だったんですが、よく言ってました。「銀行にはお金を借りながら、やりくりしていくんが良い」っと☆
まー実際、資本主義の企業さん達。いろんな形態はあるだるけども、お金を借りながら、仕事を達成しつつ、返済をしていく。それの繰り返し？
↑実際、そういう事で成り立っているのかも？しれないですな☆
っと信用創造で世の中のお金が流通できているのは、自分の中では上記の様な形で一応、納得というか、こういうもんか？っと思った次第ｗ
うん。お金の流通ってガチで難しいと思ったｗ
では次の私の疑問へ行きます！！
アメリカ、中国、イギリス、日本も含め！！
先進国のほぼほぼ全部の国は借金が膨らんで行っています。
これは事実なので、反対意見や、違うと言う方が居たら、是非、参考に聞かせて欲しいです。興味あるので。
日本も、借金まみれですｗ財務省は日本国民の借金とか言っていますが、自分は自民党の借金だと認識してるんで、アナタ達が何世代もかけて返していけ！（爆）っと憤っています。
でも、日本の負債は海外に負わせている負債ではないんで、全然大丈夫ではあると思っている。
話を元に戻しまして、信用創造は誰かの借金が市場へお金が流通するという仕組み？です。
世の中に沢山の事業が展開されていって、融資等を受けながら、沢山の企業が沢山の仕事を請け負っているとむしろ国は借金だらけになるというのも、あながち信用創造の仕組み的にそうなるんだと自分は思った。
要はお金を返済する量と借り行く量のバランスさえ取れて居れば大丈夫なイメージだ。
ただ、その国に展開されている事業が多ければ多い程！！
信用創造なんだから、国の借金もふくれて当然なんだろういう事☆
ちょと脇道それますが【プライマリーバランスの黒字化】聞いた事ありませんか？
プライマリーバランスは簡単に言うと上記の国の借金を無くす＝黒字化するです。
信用創造において、国を黒字化するのは、市場は借金返済おわらせる事・・・つまりはお金の流通が限りなく減る！！っという事だと自分は認識している。
このプライマリーバランス黒字化を３０年やってきたんが日本だ（怒）
まー成長しなくて当然だよね～本当にこれを推して来た人達には一定の責任を伴わせたい位の自分だ☆
いや本当に国会でこのプライマリーバランスをやたら説いて来た経済学者さんとか・・・・【自称】に変えとけ！！（爆）
金本位制じゃなくて、信用創造が理解できてなさそうだと思わざるを得ない（苦笑）
ちょと怒りでお話がそれて来たんで、元に戻します。
信用創造でお金が生まれている。
市場に沢山の事業が展開されればされる程？国の借金は増えて当然。
ただ、やり過ぎたら勿論ダメなんは、言葉では説明できないが、そう思うｗ
世界大恐慌等の過去の金融が原因っぽい大惨事がそれを表していると思う。
お金を返す量と、借りていく量があまりにもアンバランスになったら？破綻するかな？っと自分は想像というかイメージでしか語れない。難しいｗ
ちと１回自分なりに信用創造を整理する。
誰かの借金は誰かの収入。
誰かが銀行から借りたら、その金額が市場に生まれる。
誰かが借金を返済したら、その分のお金は市場から消える（理論的に？）
大企業が銀行から融資をうけつつ、沢山事業展開をしていれば！当然、国の借金は膨らんでいく。
つまり、もうちょい自分なりの解にすると！
基軸通貨国は世界中に借金が増えて当然？
もうちょい言い換えると【信用がある限り、人はお金に価値を見出せる】
歴史を振り返ると、この信用が無くなった時が！？
基軸通貨国が変わる時といえるのかもしれないですね？
ここで、自分が信用創造において、理解できていない事を提示します。
『借金を踏み倒した分はどうなっているんだ？』
誰もが借金をちゃんと返せる訳ではないよね？
大企業でさえ、破産する時はあります。
この借金は誰が返済しているんだ？？まさか国民なのか？？
それとも、この踏み倒した額が国の負債として溜まり続けているのか？？
ちょと自分には答えが出ませんでした。(; ･`д･´)ﾑｽﾞｶｼｽｷﾞﾙ
ただ、金融とこの信用創造を合わせていろいろと想像したらですね～。
品質保証をやってきた職業病なのか？腑に落ちない事が一杯でてきた。
お金を借りた、株に全部投資した・・・誰かの収入になるのか？
言いたい事は借りたお金が、人に役立つ事業に繋がるのであれば、事業が終わったら、設備や食料とか？人に必要な物が生まれていると想像できる。
その後、返済期限に合わせて返済できていればなんの問題も感じない。
けど、株に全投資した場合は？？まー自分の想像力が足りないだけかもだけど、信用創造と株や証券との相性って良いのか疑問におもいつつある自分がいる。
これが今日一番言いたい事かな？不公平を感じる。
銀行からお金を借りる事が、お金が生まれるという事だ。
これ？平等だと思う人いないよね？？
信用創造の信用って、結局は資産家に有利だと思える。
１個人が銀行に行けば、どれ位借りれるのか？その人の信用によるんだろうけども！
せいぜいよくて500~1000万というのが自分が予想できる個人事業主への借り入れ額。
じゃー土地や資産を担保に入れれる人ならば？？
億超え融資とかも、予想出来ちゃいますよね。
また個人では無くて、企業名義で借りるとなれば、１００億とかもあるのが現実だ。
お金を生み出せる力が、平等ではないし、どう考えても資産を元々多く持っている人が圧倒的に有利過ぎると思った次第。
また一応、建前なのか？お金を生み出す銀行は一応、国民側だと言える。
自分的には国が優秀な人材揃えて、融資の判断させた方がいいんじゃね？っと思っている。
弁護士とか税理士がこれをするんであればまだ納得はするかも？(笑)
上記に書いた全東信。まだ結果は出ていないが、２０年からの粉飾だと言われている。預金の水増しも手法になっているっぽい？？
・・・・銀行員大丈夫か？っと疑念に思ってしまう(^^;
まーこの辺は自分の無知もあって、実態が分かっていない部分もかなりありすですが、ちょっと前には銀行関係者がホワイトボードを全国にまきらしたとかもありましたしね（苦笑）信用は余り出来ない自分かな？
話を元に戻します。
信用創造でお金が生まれるが、そもそもかなりの不平等システムな気がしてきている自分が居る。
↑に付随して、もうちょい自分の怒りを？ぶちまける(笑)
お金を借りた時の利息等も、自分のイメージでは個人が不利であって、資産家や大企業程、低金利、長期間？だと思える。というかそうでしょ？
個人というよりも、弱い物程、取り立てはほぼ確実だと思う。
信用創造でお金を生み出せるが、額も小さいし利息も不利側だし、ほぼ１００％返済は待っているよね？
じゃー国家プロジェクトの場合どうなんでしょうか？？
１００億とかザラだよね～？？昔の第三セクター事業とかまさにそうだった気がする？
多くは失敗に終わった３セク事業だけど・・・借金返したんだろうか？
合併や統合、解散繰り返していって、有耶無耶になってないだろうか？
自分が疑い深いだけだろうか？？
あと株や証券に決定的に文句言いたい事がある(笑)
給料をもらう多くの人達は、基本的に毎月、給料を受け取ると税金が発生している。納税義務なので、そこは文句は無い。（５０％越えたらグチグチ日記にかくけどなｗ）
しかし、株式の場合、含み益！？っという奴でしょうかね？
例えば、１億円株式で持っていた。１０年後、株の上昇によって、１億＋１０００万の価値になっていた。
これを現金化する際に納税義務が発生する。１０年間価値がふえていく間の納税義務はないはず？だ。
多くの労働者が１０年で１０００万稼いだら、その間毎月、納税義務が発生する。
けど、株は違います。おかしくないか？？
信用創造でお金を生み出す力は、資産家が有利である。
しかも、持てる株式が多い人ほど、納税額は減る。（含み益）
あと消費税は大企業の輸出還付金が大本命で、そこからどっかの党への寄付金とかになっているのが辞めない理由だと思う。
うん。そろそろ労働者は怒っていいと思うんだけどね？(笑)
自分は、もうすぐ働かなくてもよい？年齢になる半じーじなので、今更、この国に何かを求めようとは思わないが（諦めの境地とも言うｗ）
若い人は、まさに自分達の人生は今から！！のはずです？
そろそろ、歴史的には基軸通貨国が変わる頃合いと言えます。
実際、世の中の株価はだいぶおかしい気がする？（自分は素人だがｗ）
信用創造、金融、その他多分一杯！！（爆）
十中八区、既存の法律や仕組みは、上級国民様の為にあると自分は思える。
自分は氷河期世代ですが、自民党には一種の恨み？みたいなもんしか持っていません（感情的にね）
若い人の方が数が少ないと選挙を諦めずに政治や信用創造/金融の仕組みに触れて見て、アナタなりの解をもつべき？その方が後悔しない人生を送れると自分はそう思います。
個人では出来る事も、限られるだろうけども、状況を知って、準備をしていれば、状況を打開できる事は可能かも？しれませんよ？
ちょと上から目線になってしまってすいません(^^;
これが、じーじ化している！？と言えるのかもしれない(笑)
お金ってマジで存在が難しいよね(笑)
信用創造は理解できる人はほんの一握りなんかな？？
自分、こんだけいろいろ書かせてもらいましたが・・・・
多分、半分も理解できていないと思う。
ただ一つ言えるのは、信用創造と金融を上手い事重ね合わせて！
金持ちはより金持ちになっていくという仕組みが出来ているんは、ほぼほぼ確定だと自分は思っている。
自分が権力持ったら、金融には今の１０倍の納税義務化すかな？（爆）
含み益も無くすねｗ毎年、持っているだけで、その価値分の納税を化す！(笑)
信用創造は・・・どうすればいいんだろうね？？
平等にするというんであれば、一人１億までは銀行は必ず貸すとか？(; ･`д･´)ﾔﾍﾞｰﾅ
これはめちゃやばい事態になりそうなんは想像しちゃった(笑)
一つ自分が言いたいのは、資産を持っている奴に銀行はそれ以上貸すな！！
低金利で１００億と借りたならば？？
・・・・お金に色は無いんだし、何に使われているんかわかったもんじゃないしね？
何より返済しているかどうかさえも？自分達はしれるんだろうか？？（謎）
信用創造における無敵をこういう人だなって思った！！
１００億借りれて、借金は当然、納税義務は発生しない。あくまで低金利の返済分さえ払っていれば問題ない？
１００億の事業だ・・・・私は想像できない！規模がデカすぎて(笑)
けど、本人が生きているうちに返しているんだろうか？？ちょと疑問。
（↑基本返しているんだろうけど、老齢になって借りたら？分からんよね？）
ちょと話を修正すると！
資産がある人に銀行は金を貸すな！融資するな！
持ってる人には、持ってるお金を使わせたらいいんじゃね？？って思ったｗ
でも、実際は、どうなんでしょうね？？
大企業の国からの融資とかでだいぶ占めてそうだよね？？
個人単位は借りてる額もしれてるだろうし、すぐに銀行から催促来てるからね？(笑)
っと好き勝手に書いてきましたが・・・・
信用創造・・・・意味分からん(笑)
上手に生きていくしかない！それが私にとっての答えとしか言えない（苦笑）
結局、この日記はなーんも、信用創造についての解を書けていません。
あくまで私個人の感想であり、イメージ像です。
ただ、なんかの？キッカケ的な考えや思考につなっがたら、これ幸いで御座います。
では、またね～！！(^_-)-☆
