NISAをはじめる前の「私」——お金の話を避け続けた40代の正直な話

NISAという言葉を見るたびに、スクロールしていた。

「難しそう」 「怖い」 「私には関係ない話」

そう思いながら、何年も避け続けた。

今日は、そのときの「私」の話を正直に書きます。

NISAを避け続けた理由、正直に全部書く

「難しそう」という壁

インデックスファンド、つみたて投資枠、信託報酬—— 調べるたびに知らない言葉が出てきて、 「私には無理だ」と画面を閉じていた。

難しいものを理解しないまま始めるのが怖かった。 でも理解しようとすると難しすぎて嫌になる。 その繰り返しだった。

「怖い」という感情

「元本割れ」という言葉が特に怖かった。

コツコツ貯めたお金が減るかもしれない。 それなら銀行に預けていればいい。 そう思っていた。

投資＝ギャンブル、というイメージがどこかにあって、 「まじめにコツコツ貯金している私」と 「投資なんてリスクを取る人」は別の人種だと思っていた。

「私には関係ない」という思い込み

投資って、お金に余裕がある人がやるもの。 毎月カツカツな私には関係ない話。

そう思って、NISAの記事を見るたびにスクロールしていた。

変わったきっかけは「怖さの正体」を知ったこと

あるとき、こんな文章を読んだ。

「銀行に預けてるだけでは、インフレでお金の価値が目減りしている」

え、と思った。

銀行に預けているのに、損しているの？

調べてみたら——

銀行の普通預金金利：年0.02〜0.1% 物価の上昇率：年1〜2%（近年）

つまり、何もしなくても実質的にお金の価値は減っていた。

「貯金が安全」じゃなく、「何もしないこともリスク」だった。

この事実を知ったとき、「怖い」の向きが変わった。

投資が怖いんじゃなく、何もしない方が怖いかもしれない。

「難しそう」は本当だったのか

NISAを始めるのに必要な知識を調べ直した。

最低限知っておけばいいことは、3つだけだった。

① NISA 投資で得た利益が非課税になる、国の制度。 2024年から新しくなって、より使いやすくなった。

② つみたて投資枠 毎月決まった金額を自動で積み立てる仕組み。 「設定したら放置」でいいのが初心者向き。

③ インデックスファンド 日本や世界の株式市場全体に分散投資できる商品。 「オルカン（全世界株式）」1本で世界中に投資できる。

これだけ。

「難しそう」は、全部を理解しようとしていたから感じていただけだった。 やりながら覚えれば十分だった。

「私には関係ない」は本当だったのか

月3,000円から始められると知った。

月3,000円なら、外食を1回減らせばできる。 それだけで、投資が始められる。

最初は「少なすぎる」と思っていた。 でも月3,000円を12ヶ月続けると年3.6万円。 10年続けると36万円の積立。 年5%で運用できれば、約47万円になる試算。

「少なすぎる」なんてことはなかった。 始めないことの方が、ずっともったいなかった。

今の「私」から、始める前の「私」に伝えたいこと

NISAを始めてから変わったこと——

老後への漠然とした不安が減った。 「何もしていない自分」より「少しでも動いている自分」の方が、気持ちが楽になった。

お金のニュースが他人事じゃなくなった。 経済の動きが「自分ごと」になると、世界の見え方が少し変わった。

そして何より—— 「難しそう」「怖い」「関係ない」と思って避け続けた自分を、 もう少し早く止めてあげたかったと思っている。

始める前の私へ。 怖くないよ。30分もあれば始められるよ。

ルナ

次の記事では、実際に始めた3つのステップを詳しく書きます。 よかったらフォローしてもらえると嬉しいです。