【書評・実践解説】『お金の大学』で学ぶ経済的自由への道｜NISA・固定費削減・オルカン徹底解説

おはようございます！
ponです。前回は私の人生を変えてくれた本の1冊『お金の大学　著:両＠リベ大学長』の感想について投稿しましたので、今回は私個人が実践したことで効果があったことを抜粋・要約しました。

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🔰 『お金の大学』とはどんな本？

両＠リベ大学長による『お金の大学』は、一言でいえば
「経済的自由＝労働から解放される生き方」を実現するためのお金の教科書です。

💡 経済的自由とは？

本書で示されている経済的自由の定義は、以下のとおりです。

ここでの「資産所得」とは、以下のような労働以外の収入を指します：

• 株式・債券などの配当

• 不動産収入

• 預金利子

• 商品（ゴールドなど）の資産運用収益

つまり「働かなくても生きていける」状態を意味します。これがまさに「FIRE（Financial Independence, Retire Early）」の核心です。

🛠 経済的自由に必要な5つの力

『お金の大学』では、以下の5つの力を鍛えることが提案されています。

1️⃣ 貯める力｜支出を見直して生活を最適化する

最も効果的かつ即効性があるのが「固定費の見直し」です。
特に注目すべき6大固定費：

• 通信費

• サブスク

• 保険

• 家

• 車

• 税金

✅ 通信費の見直し：格安SIMへ切り替え

• 大手キャリア：月8,000円 → 格安SIM：月3,000円

• → 月5,000円・年間6万円の節約に！

✅ 保険の見直しポイント

• 日本には「国民皆保険制度」があることを前提に

• 民間の医療保険・死亡保険は本当に必要か見直す

• 特に「外貨建て保険」や「投資型保険」は割高なケースが多く、慎重に選定を

• 車両保険なども、高額修理費より預貯金でカバーできるなら削減の検討を

2️⃣ 増やす力｜お金にも働いてもらう

働いて得る収入だけでは限界がある時代。
資産運用によって、お金が自動的に増える仕組みを作ることが必要です。

📈 NISA（少額投資非課税制度）を始めよう

NISAは投資商品ではなく、税制優遇制度です！

🔹 新NISAの主な特徴（2024年～）

| 項目 | 内容 |
|------|------|
| 非課税期間 | 無期限（旧制度は5年） |
| 年間投資上限 | 最大360万円（つみたて120万＋成長240万） |
| 総投資枠 | 最大1,800万円（成長枠は1,200万まで） |
| 枠の再利用 | 売却すれば翌年以降再び投資可能 |
| 非対応 | 損益通算、繰越控除不可／1人1口座のみ |

⚠ NISA＝利益確定を保証する制度ではない！

• 利益が非課税なだけで、元本割れのリスクはあり

• 投資対象の選定が超重要

• リスク許容度を考慮して慎重に選びましょう

🌏 投資初心者におすすめファンド2選

📌 eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）

特徴

• 世界47ヵ国・約2,900銘柄に自動分散投資

• 100円から購入可（証券口座による）

• MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックスに連動

メリット

• 究極の分散投資（国・企業リスク分散）

• 低コスト＆自動リバランス

• 長期成長を狙える

デメリット

• 米国比率が高く、米国経済に依存

• 為替リスクあり（円高の影響を受けやすい）

• 個別株のような爆発的リターンは狙いにくい

📌 S&P500連動ファンド

特徴

• アメリカの主要500社に分散投資

• 米国経済全体の成長を享受可能

• 低コストの代表例：「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」

メリット

• 世界経済の中心・米国の成長に乗れる

• 分散投資でリスク軽減

• NISA対象が多く、非課税運用に適す

デメリット

• 為替リスク（ドル建て資産）

• 全体相場下落時は一緒に下がる

• トレンドによっては一時的に含み損になる可能性あり

✍️ 最後に

投資は「魔法の杖」ではなく、「未来を見据えた積み上げ」です。

• NISAを始めることで、「お金の流れ」を体感できます

• 固定費を見直すことで、「お金のコントロール感覚」が育ちます

学び → 行動 → 改善を繰り返すことで、お金に振り回されず「人生の選択肢」が広がっていくはずです。

📣 注意書き

投資にはリスクが伴います。
最終的な判断はご自身で行いましょう。
本記事がきっかけとなり、「投資って何？」を自分で調べ、考える習慣が生まれれば幸いです。

おまけ