【戦略公開】3児のパパ、妻のNISAを「S&P500」に変えるべきかガチで考えた結果。

結局オルカンとS&P500どっちがいいの？

一括投資？積み立て投資？どっちがいいの？

調べれば調べるほどわからないことだらけです😂😂😂

こんにちは。
庭師ふろんたです。

前回の投稿では、
僕が楽天証券を選んだ理由と、最初に買った「オルカン（全世界株式）」について書きました。

おかげさまで、僕のNISA口座は順調に動き出しています。

でも、ここで一つ大きな課題が出てきました。

「じゃあ、妻のNISAはどうする？」

という問題です。

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我が家の状況

我が家は

・僕（37歳）
・妻（37歳）
・6歳・3歳・1歳の3人の息子たち

という、にぎやかな5人家族。

そして妻のNISAの目的はシンプルです。

「3人の子どもたちの教育資金」

15年後、20年後に必要になる大きなお金です。

ここは、なんとなくでは決められない。

そこで今回、
AI（Gemini）の力も借りながら、

徹底的にシミュレーションして戦略を立て直しました。

同じように

「教育資金どうしよう…」

と悩んでいるパパ・ママの参考になれば嬉しいです。

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1. 「オルカン」か「S&P500」か。夫婦で役割分担する

最初は、

妻も僕と同じ

「オルカン（全世界株式）」

でいいかなと思っていました。

でも、よく考えてみると
僕のポートフォリオはすでにこうなっています。

・オルカン
・NASDAQ100（少し攻め）
・日本株（楽天、NTT、SB）

つまり、

すでに結構アメリカ寄り。

そこで思ったんです。

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「家族全体で見るべきでは？」

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結果、出した結論はこちら。

夫婦で役割分担する。

・夫（僕）
→ オルカン中心で守り

・妻
→ S&P500で成長狙い

つまり、

家族全体のポートフォリオでバランスを取る作戦です。

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2. 月5万円、15年後をシミュレーションしてみた

実際に数字でも比べてみました。

（※年利想定）
オルカン：5％
S&P500：7％

毎月5万円を15年間積み立てた場合

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オルカン
→ 約1,336万円

S&P500
→ 約1,585万円

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差額

約250万円

これは…
正直かなり大きい。

大学の

・入学金
・初年度授業料

ぐらいはカバーできるレベルです。

もちろん、S&P500の方が
値動きは大きくなります。

でも夫婦で話して出た結論は

「30代の今だからこそ、少し攻める」

でした。

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3. 「150万円一括投資」のタイミング問題

もう一つ考えていることがあります。

妻の貯金の中から

150万円を一括投資

する計画です。

ただし、ここで問題。

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「今、アメリカ株って史上最高値付近…」

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さすがに

「今すぐ全部入れる」

のは少し怖い。

そこで調べてみると
面白い統計がありました。

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米国株のアノマリー

「9月は一年で最も下がりやすい」

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もちろん絶対ではありません。

でも、せっかくなら

少し有利なタイミングで入りたい。

ということで我が家の作戦はこうしました。

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① 毎月5万円の積立
→ 淡々と続ける

② 一括150万円
→ 9月の押し目を待つ

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ちょっとだけ

投資家っぽい作戦

です（笑）

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4. 庭師パパ、15年後の景色を想像する

僕の本業は造園業です。

木を植えても、

すぐに大きくなるわけじゃありません。

5年
10年
15年

時間をかけて、
ようやく立派な木になります。

投資も同じですね。

今の体重も

74kg → 68.4kg

まで落ちました。

体も資産も、

コツコツ育てるもの。

今決めたこの「積立設定」という苗木を

15年かけて
じっくり育てていこうと思います。

そして息子たちが大学へ行くとき

「ちゃんと考えておいて良かったな」

そう思える未来を目指して。

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次回予告

次は

・僕の個別株戦略
・楽天モバイル優待の活用

このあたりも書いてみたいと思います。

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もしよかったらコメントで教えてください👇

・教育資金はどう準備していますか？
・オルカン派？それともS&P500派？

同じパパ・ママのリアルな話、
ぜひ聞いてみたいです。

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