世界のベスト×FANG+で描く、FIREの自己年金プラン

こんにちは　TOMMY_JUNEです。

FIREしてまもない方々にとって、いちばんの関心事は「過度な節約はせず、将来の安心も少しずつ積んでいく」ことではないでしょうか。

私はあえて国民年金は特例免除（＝払わない）を選びました。これを60歳まで続けると、その免除期間に相当する年金額は“半分”になります。50歳までに拠出してきた厚生年金の受給権はそのままですが、追加10年を払わない分は薄くなる、という整理です。
（なお、iDeCoは年金加入が前提なので、払わない私は利用できません。）

一方で、毎月分配がすでに生活費を上回る水準に達しており、ここが維持される限り生活上の問題はありません。ただ、能動的に別枠で備えることもやっておきたい。そこで私が選んだのが——

世界のベスト（毎月分配） × 積立NISA（FANG+）の“二段ロケット” です。

まず比較の土台：国民年金を50歳から追加で10年払うとどうなるか？

• 前提：毎月3.4万円（私と妻の2名分）を10年間拠出（合計 408万円）

• 効果：65歳からの上乗せ分は概ね 月2万円（年24万円）

  • 80歳まで：360万円

  • 85歳まで：480万円

  • 90歳まで：600万円

ざっくり言えば「長生きで有利、平均寿命前後だとトントン〜ややプラス」。
しかも途中で使えない（流動性ゼロ）という制約があります。

私の基本方針

• 生活のインフラは分配金で賄う（既に実現済み）

• その“果実”を一部成長株の積立に回して別枠の将来資産を作る

• 年金想定として60歳を出口として前倒し→分配型に戻して“自己年金化”する

仕組みの全体像（10年プラン）シミュレーション

以下は老後の受け取り（この10年の上乗せ分として）に向け３パターンでシミュレーションしています。　
＊便宜上、下記②③のシミュレーションでは毎月拠出額を42,000円で固定しています。iDeCoについては、自営業・フリーランス（第1号被保険者）の上限内を想定しています。

1️⃣ 年金だけ

• 元本（拠出）：毎月3.4万円×10年＝408万円（労働所得から）

• 成長分：なし（積立投資ではない）

• 出口合計資産：408万円相当（＝終身で月2万円の受給権利に変換）

• キャッシュフロー（65歳以降）：月2万円（終身）