保険に入りすぎ？足りない？わが家のお金の悩み、これで解決！

・子どもが生まれたばかり。保険に入った方がいい？
・入ってる保険、内容がよく分かってない。
・将来に向けてNISAはやった方がいいの？

そう思いながらも
「忙しいし、とりあえず今のままでいいか」
にしていませんか？

FPとして、保険営業マンとしての経験から見えたもの

ファイナンシャル・プランナー(FP)とはいえ、ぼくの前職の会社は「保険代理店」。

保険・資産運用・家計管理・ライフプラン・相続など、様々な相談を受けながらも、保険の世界で仕事をしていました。

たくさんのお客様との出会いを通して分かったことがあります。

保険のことを考える前に、まず大切なのは

「すでにどこまで守られているか」を知ること

それはズバリ「社会保障」。
これを知っていることで、こんなメリットが得られます。

①保険に「入りすぎる」「足りなすぎる」を防げる

②自分に合った「必要最低限」の備えが分かる

③固定費を見直して節約できる

最近は物価高で支出が多くなる一方・・・。
できることなら支出を抑えて、自分の趣味や家族との思い出作りにお金を使いたいし、投資、貯金にお金を回していきたい。

でも、万が一のための、家族を守るための保障もしっかり持っておく必要もありますよね。

多すぎるでもなく、少なすぎるでもなく。
賢く、無駄なく保険を考えるときのベースとなるのが、

「社会保障」を知ること。

これがぼくが伝えたいことです。

とはいえ、「社会保障」ってよく分からない。
教えてくれる人もいない。
保険相談やFP相談に行けば営業される・・・？

そんな課題を感じる方が多いからこそ、ファイナンシャル・プランナーとしてできることを考え、このnoteを書きました。

自己紹介

普段は、子どもたちとパパ・ママの”金融リテラシー”を上げるため、小学校で先生をしながら、FPとして活動しています。


一度、小学校教員を退職しています。公務員から離れました。
正規教諭として7年間過ごす中で、募っていった想いが

「学校では教えてくれないお金のこと」をもっと伝えるべき。

きっかけは、学級担任として対応した子ども＆家庭同士のお金のトラブル。
お金の管理や使い方は家庭の問題で、最終的には各家庭に委ねられます。
学校の対応にも限界があることに、大きな無力感を感じていました。

子どもへのお金の勉強（金融教育）の必要性を感じ、
「学校内ではなく学校の外から働きかける」という想いで、ファイナンシャルプランナーへ転職をしました。


その後は、保険代理店FP（プライム上場企業）に転職。
お金の専門家として、「保険・資産運用・家計管理・ライフプラン・相続」といった実務経験を積んできました。

ただ、行動してみると分かることもありまして…
「自分がやりたいのは保険営業だけではない。ファイナンシャル・プランナーとしてお客様の役に立ちたい。」
それで、保険代理店を退職を決断。


保険だけに留めたくない＆教育にも携わっていきたい
という想いから、現在は小学校で非常勤講師をしながら、FPとして活動しています。

また、一児のパパだからこそ、パパ・ママのみなさんに、本当に役立つ情報を発信していきます。

「なんとなくの不安」から「数字で見える安心」へ

このnoteでは、保険を売るわけでも、「この商品がオススメです」と言うわけでもありません。

目的はこれだけ。

あなたの家庭にとって、「いま何が足りていて、何が足りてないのか」を見える化すること。

「これで大丈夫かな…？」という不安を、「これだったら安心！」という状態に変えるには、今の状態を知ることがスタートです。

保険に入っているのに、なぜかモヤモヤが残る…
その正体は、「自分に本当に必要な備えが分かっていないこと」かもしれません。

このnoteを有料にしているのには、「自分で考える力」を付けてほしいという想いを込めています。

なぜなら、保険のことも、将来のお金のことも、誰かに決めてもらうのではなく、自分で選択し決断していくものだからです。

・営業マンのセールストークに流されることなく、何が必要・必要じゃないかを自分で判断できるようになる。
・前よりも知識が付いて、自分に合う保険を自分で選べるできるようになる。

そのお手伝いをするために、オリジナルChatGPT「わが家のAIファイナンシャル・プランナー」を作成しました

「わが家のAIファイナンシャル・プランナー」が解決できること

こんな方におススメ

家族が増えて、お金について考え始めた方
営業を受けたけど、よく分からず決められない方
“なんとなく不安”を数字で解消したい方
自分で考えて、自分で判断する力を付けたい方

「わが家のAIファイナンシャル・プランナー」を受け取って、自分に本当に必要な備えや準備を確認していきましょう。
営業に頼らず、“自分で判断できる力”を手に入れてみませんか？

記事のご購入、本当にありがとうございます。

ご購入してくださったみなさんのお役に立てれば幸いです。

「わが家のAIファイナンシャル・プランナー」を使う前に、前提となる考え方をお伝えします。
ChatGPTもこの進め方になっています。

必要な備えを整理する“5つの考え方”

❶現状を把握する：家族構成・住まい・収入・支出

まずは、守るべき相手・生活状況を整理しましょう。
ここが曖昧なままでは、「何が足りていて、何が足りないか」が見えません。

特に、社会保障は「収入」や「家族構成」によって、どれだけもらえるかが変わってきます。

❷保険の“中身”を整理する

「医療保険？生命保険？よく分からない」
「内容が複雑すぎて見る気がしない」

こんな人は多いです。

「いざという時に、何がいくら出るか」に注目しましょう。

“出るお金”と“足りないお金”を比べるだけでOKです。

❸不安を「具体的な場面」にする

「なんとなく不安」だと、備える内容がぼんやりします。
だからこそ、今の不安を言語化しましょう！


「子どもの教育費は準備できるのか？」
「病気で働けなくなったら、生活は大丈夫なのか？」
「自分たちの老後のお金は足りる？」


場面ごとに不安を分けるだけでも、何をどう備えていけばいいか見通しを持ちやすくなります。

❹社会保障で「どこまで守られているか」を知る

ここまでを整理した上で「社会保障がどのくらいもらえるのか」をざっくり確認しましょう。
※社会保障の内容は、今後変更になることは十分あります。

❺「いくら足りないか」を見つけたら、補い方を考える

不足している金額に対して、

• 短期的には保険で補う（収入保障保険・医療保険・がん保険など）

• 長期的には積立や資産形成で準備する（NISA・iDeCoなど）

という風に、目的別に分けて考えると、ムダなく備えられます。

“わが家のAIファイナンシャル・プランナー”

▼ 特典リンクはこちら

▼使い方ガイド（PDF）

❶このAIでできること

• あなたの家族構成や収入などを聞いて、整理してくれる

• 国の制度でどこまで守られているか、金額で試算

• 今の保険と照らし合わせて、「不足額」を見える化

• さらに、貯蓄やNISA・iDeCoの活用例もアドバイス

❷使い方のステップ

１．リンクをクリック。
　スマホ・パソコンどちらでもOK（chatGPTのアカウントが必要になります）　　

２．メニューを選択。対話が始まります。

３．家族構成・職業・収入など、聞かれたことに答えていく。

４．その後、自動で社会保障の計算→不足額の試算→アドバイスが届きます！

　▼会社員4人家族　年収600万円で入力してみた場合

　▼「不安なことはありますか？」に対して、教育資金と老後資金と回答してみた場合

❸おすすめの使い方

• 思った回答が返って来ないときは、「それってどういうこと？」「よく分からない」「○○について詳しく教えて」などと、追加で質問してみましょう。

• 診断結果をもとに、保険の見直しや積立プランが立てやすくなります

• 保険の営業を受ける前に使えば、「押しに弱い人」も自信を持って判断できます！

▼先ほどの教育資金のシュミレーションがざっくりしていたので、もっと深ぼってみます。

AIも完璧ではないので、「何か違うな」と感じることも出てくると思います。

そんなときは、足りない部分をこちらから質問してみましょう！
詳しくフィードバックしてくれますよ。

おわりに

有料記事をご購入くださり、最後まで読んでくださり、本当にありがとうございました。

「なんとなく不安」をそのままにしないために

ぜひ「わが家のAIファイナンシャル・プランナー」を活用していただければ嬉しいです。
今ある不安を見える化して、

「何もなくても大丈夫だし、何かあっても大丈夫」

そんなあなたの“わが家のプラン”を一緒に作っていきましょう！