第5回：進学率85%の罠。奨学金で『未来を売る』前に知るべき、もう一つの選択肢

「大学くらい出てないと」
そう言われる空気って、まだ強い。

でもさ、これ、個人の努力とか根性の話だけじゃなくて、時代の“構造”でそうなってる部分がでかいと思ってる。

今日はその構造を、データで一回ほどいてみる。

1）進学は、30年で「当たり前」になった

まずこれ。

高等教育機関（大学、短大、専門などを含む定義）への進学率は、
1990年は 53.4% → 2025年は 85.4%。

昔は「進学する人もしない人も半々」だったのが、今は「進学しない方が少数派」みたいな社会になってる。

つまり何が起きるかというと、

• 進学しない＝“例外”扱いされやすい

• 周りの目・世間体・親の不安が増幅する

• 「とりあえず進学」が起きる

ここまでは、わりと想像通りだと思う。
問題は、次。

2）奨学金も「当たり前」になった

進学が当たり前化すると、当然コストが増える。
親世代の給与は上がらなかったため、結果として何が起きたか。それは「奨学金（という名の実質的な借金）」への過度な依存。

JASSO（学生生活調査）で、何らかの奨学金を受給している割合は、
1996年 21.2% → 2022年 55.0%。

半分超え。
奨学金が「特別な人の制度」じゃなくて、“標準装備”になってる。

3）僕の場合：大学に行けないというのは、絶望感があった

僕の家は貧乏だった。でも、何とかその環境から抜け出したくて、お小遣いで参考書を買っては、自学で勉強した。

大学に行けなかったら、ずっとこの環境のまま。
それは僕をいい意味でも、悪い意味でも追い込んだ。
でも、周りを見渡せば、予備校に通ったり、私立に行けるからと、僕のように、選択肢が国立か公立しかなく、切羽詰まっている人はあまりいなくて、なんとなくやるせなかった。

結果、大学に行けたのは良かったが、大変なのは奨学金の返済だった。
奨学金が借金だという自覚は、正直なところあまりなかった。
でも、長い間、じわじわと削られながら、僕は未来を担保に、重荷を背負わされたのだと実感することになった。

4）月6万円×4年＝卒業時点で240万円（ここからが地味に重い）

ここ、いちばん体感に直結するところ。

仮に 月6万円を 4年間借りると、
6万円 × 40か月 ＝ 240万円。

で、これをもし 15年（180か月）で返すとしたら、

240万円 ÷ 180 ≒ 毎月1.3万円（利息は一旦置く）

1.3万円って、派手じゃない。
でも、派手じゃないからこそ厄介で、ずっと削ってくる。

これ、根性が足りないとかじゃなくて、未来の手取りを先に食べてる構造なんだよね。

5）今、高卒就職は“条件が悪い”どころか、むしろ強い

ここは誤解されやすいから丁寧に言う。

僕は「大学行くな」って話をしたいわけじゃない。
ただ、“進学しかない”みたいな空気が、事実とズレてきてる。

高卒の求人倍率は、
2003年 0.72倍 → 2025年 3.94倍。

2003年って、1人に対して仕事が0.72個。選べない。
2025年は、1人に対して仕事が3.94個。選べる。

「世間体で進学」→「奨学金で借金」→「返済で手取りが削れる」
このルートが“当たり前”として流通しすぎてる。

でも現実には、ルートは複数ある。

6）今日のまとめ：これは「個人の弱さ」じゃなくて「構造」だ

ここまでを、いったん構造にするとこう。

• 進学が当たり前化した（進学圧が上がった）が、給与が増額されていないことから、その負担を吸収しきれない人が増えた

• 奨学金が標準装備化し、教育のコストが「国や社会による投資」から「個人の借金」へと完全にすり替えられてしまった

• その結果、数百万円の負債を抱えた状態で22歳から社会人生活をスタートさせなければならない若者が大量に生み出された。

この構造下において、低所得世帯の子供たちは進学そのものを諦めざるを得ないか、あるいは将来の重い負債を覚悟するかの二択を迫られる。

独立行政法人 労働政策研究・研修機構の『ユースフル労働統計 －労働統計加工指標集－』によれば、大卒男性の生涯年収は2.63億円、高卒男性の生涯年収は、2.15億円というデータもある。
大学に行くのは、合理的ではあるけれども、借金で失うものも多い。
（22歳の1万円と、50歳の1万円では価値が違う）

どちらがいいかというのは、とても難しい話だ。
でも、教育コストが個人に重くのしかかっているというのは、事実だ。

7）今日の一手

奨学金は“借りてから考える”と、だいたい総額が膨らむ。
だから今日は、借りる前に上限を固定する。

① 返済できる「月額の上限」を決める（迷ったらこの3択）

• 1.0万円（安全寄り）

• 1.3万円（現実ライン）

• 1.5万円（余裕があるなら）

※ここで大事なのは正解じゃなくて、“上限が決まること”。

② 返済期間を仮に「15年」に置く（180か月）

細かい制度はあとでいい。今日は固定するだけ。

③ 「上限総額」を一発で出す（上限総額＝月額×180）

返済上限（月）上限総額（15年）1.0万円180万円1.3万円234万円1.5万円270万円2.0万円360万円

④ スマホのメモに1行だけ残して、共有する

これで、進学先選びが“気合い”じゃなくて“設計”になる。
（世間体より、生活を守る。）

もし上限を超えそうなら：動かせるレバーは3つだけ

• 住まい（自宅／下宿／地域）

• 学校（国公立／私立／学費帯）

• 借り方（給付・減免・月額を下げる・借りる期間を短くする）