ロボアドの中身＝インデックス３本で再現。だからいらんのよね…

「ロボアド、楽って聞くし…とりあえず始めとこ？」
その“とりあえず”がいちばん危ない。中身を知らずに手数料だけ払い続けるのは、家計に常時ドリップで穴を開けるのと同じ。
京都で4人育てる“ボス母ちゃん”の結論はシンプル。仕組みが分かれば、安く・楽に・続けられる。

結論（やることは超シンプル）

ロボアド＝自動で配合してくれる便利屋さん。
でも中身はインデックス。自分で1〜3本にすればほぼ再現できる。
だから私は「楽して続く × 低コスト」を両立：
自動積立＋年1回だけ5％ルールでリバランス → 手数料で勝つ。

ロボットアドバイザーとは？

質問に答えるだけで、株と債券の割合を自動で決めて、その配分どおりに
毎月の積立とリバランス（比率調整）を自動でやってくれるサービス。
要するに——インデックスの配合を、代わりにボタン操作してくれる仕組み。

• してくれる：配分決め／自動積立／自動リバランス（＋一部は税最適化）

• してくれない：家計の見直し（通信・保険・住宅）／目標設計／“魔法の高利回り”

どれくらい使われてる？ なぜ使う？

規模（ざっくり）：日本では数十万人規模が利用、預かり資産は数兆円へ拡大中。
使う理由（本音）

• 完全おまかせでラク：診断→積立→リバランスまで放置で続く

• 始めやすい＆見やすい：アプリの使い勝手が良い

• 自動だと“やめない”：行動が習慣化する

• （一部）NISA対応や税最適化の付加価値

ちょっと待って、手数料。

中身は株・債券インデックスの配合。
同じ配合は“自分で1〜3本の低コスト投信”でも作れるから、手数料の差がそのまま将来の差になります。

手数料の差が老後を削る（数字で一発）

前提：500万円を30年、年5％想定（手数料控除前）

• ロボアド：年1.0％ → 実質**4.0％**運用 → 約1,622万円

• 自分で：年0.1％台 → 実質4.9％運用 → 約2,100万円
  差＝約478万円（同じ中身なら、ここが手数料で消えるお金）

途中経過（文章でサクッと）
10年後：ロボアド約740万円／自分で約807万円 → 差 約67万円。
20年後：ロボアド約1,096万円／自分で約1,302万円 → 差 約205万円。
30年後：ロボアド約1,622万円／自分で約2,101万円 → 差 約478万円。

要するに、0.9％の手数料差が複利×年数で後半ほど雪だるまになります。
代わりにやるから私に手数料を払ってほしいくらいです。

再現レシピ：ロボアドの中身＝インデックス○本で作る

• 超ラク1本

  • 全世界株インデックス1本（つみたてNISA対象の低コスト）

  • 世界中に分散。まずはこれで十分。

• 教科書どおり3本

  • ①全世界株 or 米国株　②先進国債券（円ヘッジ）　③国内債券

  • 目安：株80％／債券20％（年齢・性格で微調整）

運用手順：設定5分・放置でOK

1. 証券口座で低コストのインデックスを選ぶ

2. 毎月自動積立をセット（給料日の翌営業日が◎）

3. 年1回だけ比率チェック。5％以上ずれたら戻す（リバランス）

例外：ロボアド“も”アリな人

• 口座開設や商品選びで完全に手が止まる、でも今すぐ始めたい

• 自動の安心感がないと継続できない
  → その場合は“行動開始の入門料”として1.0％を払う価値はアリ。
  慣れたら低コストへ乗り換えが合理的。

まとめ（家計の本音）

• 中身はインデックス。自分で1〜3本でほぼ同じが作れる

• 違いは手数料。0.9％差が30年で約478万円

• 家計は「楽して続く × 低コスト」が最強——だから、いらのよね。(わからないなら私に聞いてください笑)