総資産4,766万円、前日比＋8.1万円｜日本株反発でも、守りの投資を忘れない
今日の資産を確認しました。
総資産は、
47,662,148円
でした。
昨日の総資産は、
47,581,624円
でしたので、前日比は、
＋80,524円
です。
5,000万円まで、あと
2,337,852円
となりました。
進捗率は、
約95.3％
です。
昨日は総資産が大きく下がりましたが、今日は少し回復しました。
ただ、今日の中身を見ると、すべてがきれいに上がったわけではありません。
日本株は大きく反発。
一方で、米国株、世界株、新興国株、債券、バランス資産はマイナスでした。
つまり、資産全体としてはプラスでも、中身はかなりまだらです。
こういう日こそ、総資産だけではなく、
どの資産が支え、どの資産が下がったのか
を確認しておきたいです。
そして、今日の記事では改めて、
守りの投資
について考えます。
今日の総資産
今日の総資産は、
47,662,148円
でした。
前日比は、
＋80,524円
です。
5,000万円まで、
あと2,337,852円
進捗率は、
約95.3％
です。
昨日より少し戻しました。
ただ、5,000万円までの距離は、まだ約234万円あります。
ここで焦ってリスクを上げるつもりはありません。
私の基本方針は、
長期・分散・積み立て
です。
50代からは、増やす力だけではなく、怖くなって投資をやめない防御力も重視しています。
アセット別の状況
現金
6,901,101円／構成比 約14.5％／前日比 －446円／守りの土台は約690万円
現金は約690万円です。
前日比では446円の減少でした。
現金は、資産を大きく増やすためのものではありません。
でも、50代からの老後資金づくりでは、とても大事な役割があります。
株式が大きく下がった時。
債券やゴールドも思ったように動かない時。
その時に現金があることで、無理に売らずに済みます。
今日のように総資産が少し戻した日でも、私は現金の重要性を軽く見ないようにしています。
現金は、投資を続けるための防御力です。
日本株
10,628,355円／構成比 約22.3％／前日比 ＋310,809円／今日の主役は日本株の反発
日本株は約1,063万円です。
前日比では約31.1万円の増加でした。
今日は、日本株が資産全体を大きく支えてくれました。
明細上では、
三井住友フィナンシャルグループ：＋69,000円
三菱商事：＋43,400円
東京海上ホールディングス：＋34,800円
ENEOSホールディングス：＋11,400円
千葉興業銀行：＋11,400円
岩井コスモホールディングス：＋10,000円
などがプラスでした。
昨日大きく下がった日本株が、今日はしっかり戻した形です。
日本株は、私にとって円資産と配当の柱です。
金融株、商社株、保険株、高配当ETFなどは、老後資金づくりの中でも大事な役割を持っています。
ただし、日本株は上がる日もあれば、下がる日もあります。
今日の反発だけを見て強気になりすぎず、米国株、世界株、債券、ゴールド、現金と組み合わせていきたいです。
米国株
10,807,816円／構成比 約22.7％／前日比 －137,111円／増やすエンジンは今日は重い
米国株は約1,081万円です。
前日比では約13.7万円の減少でした。
S&P500、NASDAQ100、米国高配当株、楽天SCHD、楽天VYM、iDeCoのS&P500などをここに分類しています。
今日は、米国株が資産全体のマイナス要因になりました。
明細上では、
iFreeレバレッジNASDAQ100：－48,164円
eMAXIS Slim 米国株式 S&P500：－16,044円
eMAXIS Slim 米国株式 S&P500：－14,004円
eMAXIS Slim 米国株式 S&P500：－11,314円
などがマイナスでした。
米国株は、私の資産を増やすエンジンです。
ただし、エンジンである以上、値動きもあります。
特にNASDAQ100系やレバレッジNASDAQ100は、上がる時も大きいですが、下がる時も大きくなりやすいです。
だからこそ、米国株を持つこと自体よりも、
自分が耐えられる比率で持つこと
を大切にしたいです。
世界株
7,556,574円／構成比 約15.9％／前日比 －75,147円／分散の中心も今日は下落
世界株は約756万円です。
前日比では約7.5万円の減少でした。
オルカン、全世界株式、先進国株式、全世界高配当株、iDeCoの全世界株式除く日本などをここに分類しています。
今日は世界株もマイナスでした。
オルカンや先進国株式の一部が下がり、米国株の弱さが世界株にも影響した形です。
世界株は、米国だけに偏りすぎないための分散の柱です。
ただし、オルカンや先進国株式も、中身を見ると米国比率が高い商品が多いです。
世界株を持っているからといって、米国株の影響を受けないわけではありません。
だからこそ、米国株と世界株を分けて見ながらも、実質的な米国比率は今後も意識していきたいです。
新興国株
1,379,577円／構成比 約2.9％／前日比 －7,318円／サテライト枠は小幅減
新興国株は約138万円です。
前日比では約0.7万円の減少でした。
インド、ベトナム、中国インターネット株、フロンティア株式系などをここに分類しています。
今日は新興国株も小幅にマイナスでした。
CWEBはマイナスでしたが、インド系の一部にはプラスもありました。
新興国株は、将来の成長期待があります。
一方で、値動きも大きくなりやすいです。
為替、政治、金利、資金流出入の影響も受けます。
私の場合、新興国株は主力ではなく、あくまでサテライト枠です。
大きく期待しすぎず、資産全体の一部として付き合っていきたいです。
コモディティ
2,646,932円／構成比 約5.6％／前日比 ＋9,119円／ゴールド中心の守り資産は小幅増
コモディティは約265万円です。
前日比では約0.9万円の増加でした。
ここには、ゴールド系投信やコモディティ系ファンドを分類しています。
今日は、コモディティが小幅にプラスでした。
明細上では、
SMTAMコモディティ・オープン：＋2,960円
iシェアーズゴールドH無：＋1,886円
SMT ゴールドインデックス 為替ヘッジなし：＋1,460円
などがプラスでした。
なお、Tracers S&P500ゴールドプラスは、コモディティではなくバランス・その他に分類しています。
S&P500とゴールドを組み合わせた複合資産型の商品だからです。
ゴールドは配当を生みません。
でも、株式とは違う値動きを期待して持っています。
今日のように、米国株や世界株が弱い中で、コモディティが少しでもプラスになると、分散している意味を感じます。
債券
4,078,436円／構成比 約8.6％／前日比 －11,835円／守りの柱は小幅減
債券は約408万円です。
前日比では約1.2万円の減少でした。
ここには、2621、182A、TMF、EDV、TLT、先進国債券、ステート・ストリート・グローバル債券インデックス・オープン、ハイイールド債券系などを分類しています。
今回も、先進国債券やステート・ストリート債券系は、世界株ではなく債券に分類しています。
今日は債券全体では小幅なマイナスでした。
明細上では、TMFが－3,996円、2621の一部も下がっています。
債券は守り資産として見ています。
ただし、万能ではありません。
金利や為替の影響を受けますし、米国長期債やレバレッジ型債券ETFは値動きも大きくなります。
それでも、株式だけに偏らないための柱として、債券はこれからも大事にしていきたいです。
REIT
499,231円／構成比 約1.0％／前日比 ＋3,146円／不動産収益枠は小幅増
REITは約50万円です。
前日比では約0.3万円の増加でした。
ここには、REITと明記された投資信託だけを分類しています。
不動産会社の個別株は、REITではなく日本株です。
今日はREITが小幅に増加しました。
国内リートやJ-REITの一部が支えてくれました。
資産全体に占める比率はまだ小さいですが、株式や債券とは違う収益源として少額保有しています。
老後資金づくりでは、すべてを株式に寄せるのではなく、収益源を複数に分けておくことも大事だと考えています。
バランス・その他
3,156,957円／構成比 約6.6％／前日比 －10,689円／複合資産のクッションは小幅減
バランス・その他は約316万円です。
前日比では約1.1万円の減少でした。
ここには、Tracers S&P500ゴールドプラス、SBI・iシェアーズ米国バランス、DCニッセイワールド株式重視型、楽天米国レバレッジバランス、USA360、ニッセイバランス4資産均等型、SBI-Man リキッド・トレンド、eMAXIS Slim 全世界株式3地域均等型などを分類しています。
今日は、バランス・その他も小幅マイナスでした。
Tracers S&P500ゴールドプラスや楽天米国レバレッジバランスなどが弱く、カテゴリ全体では少し下がりました。
このカテゴリは、株式、債券、ゴールドなどが混ざった商品が多いです。
本来なら中身を細かく分解したくなるところですが、私のルールでは按分しません。
1商品＝1カテゴリ。
このルールを守ることで、毎日の資産管理がシンプルになります。
ポイント
7,169円／構成比 約0.0％／前日比 －4円／小さな資産も記録を継続
ポイントは7,169円です。
前日比では4円の減少でした。
金額としては小さいですが、総資産の一部として記録しています。
小さなポイントまで見える化することで、お金全体への意識が続きやすくなります。
資産管理は、大きな金額だけを見るものではないと思っています。
10カテゴリ合計の検算
今日の10カテゴリは、次の通りです。
現金：6,901,101円
日本株：10,628,355円
米国株：10,807,816円
世界株：7,556,574円
新興国株：1,379,577円
コモディティ：2,646,932円
債券：4,078,436円
REIT：499,231円
バランス・その他：3,156,957円
ポイント：7,169円
10カテゴリ合計は、
47,662,148円
です。
明細上の総資産も、
47,662,148円
です。
差額は、
0円
でした。
今回も、1商品を複数カテゴリに按分せず、1商品＝1カテゴリで整理しています。
なお、株式現物の個別明細合計と合計行に2円差があったため、総資産合計行を優先し、日本株側で調整しています。
前日比の確認
昨日の10カテゴリ合計と比較すると、今日は次のようになりました。
現金：－446円
日本株：＋310,809円
米国株：－137,111円
世界株：－75,147円
新興国株：－7,318円
コモディティ：＋9,119円
債券：－11,835円
REIT：＋3,146円
バランス・その他：－10,689円
ポイント：－4円
総資産では、
＋80,524円
でした。
今日は、日本株が大きくプラスでした。
一方で、米国株、世界株、新興国株、債券、バランス・その他はマイナスです。
特に大きかったのは、
日本株：＋310,809円
米国株：－137,111円
世界株：－75,147円
です。
日本株の反発が、米国株や世界株の下落を上回ったことで、総資産はプラスになりました。
今日大きく動いたもの
今日、明細上でプラスが目立ったものは、
三井住友フィナンシャルグループ：＋69,000円
三菱商事：＋43,400円
東京海上ホールディングス：＋34,800円
ENEOSホールディングス：＋11,400円
千葉興業銀行：＋11,400円
たわらノーロード日経225：＋10,470円
などです。
日本株、日本高配当株、日経平均系が大きく支えました。
一方で、マイナスが目立ったものは、
iFreeレバレッジNASDAQ100：－48,164円
eMAXIS Slim 米国株式 S&P500：－16,044円
eMAXIS Slim 全世界株式 オール・カントリー：－15,697円
eMAXIS Slim 米国株式 S&P500：－14,004円
eMAXIS Slim 全世界株式：－12,594円
などです。
今日は、日本株は強く、米国株・世界株は弱い一日でした。
総資産はプラスですが、分散しているからこその複雑な動きです。
関連動画の紹介
今日の記事で紹介したい動画はこちらです。
日経平均－4.03％、私の資産は－0.87％｜守りの投資を実額検証
この動画では、日経平均が大きく下がった日に、私の資産がどのくらい下がったのかを実額で検証しています。
日経平均が大きく下がると、どうしても不安になります。
でも、資産全体で見ると、下落幅は日経平均ほど大きくならないこともあります。
理由は、株式だけに集中していないからです。
現金。
債券。
ゴールド。
世界株。
米国株。
日本株。
REIT。
バランス資産。
こうした資産を組み合わせることで、1つの市場の下落だけに資産全体が振り回されにくくなります。
もちろん、守りの投資をしていても下がる時は下がります。
でも、下落幅を自分が耐えられる範囲に抑えること。
そして、怖くなって投資をやめないこと。
50代からの資産形成では、ここがとても大事だと思っています。
今日の振り返り
今日の総資産は、
47,662,148円
でした。
前日比は、
＋80,524円
です。
5,000万円まで、あと
2,337,852円
となりました。
進捗率は、
約95.3％
です。
今日は、昨日の下落から少し戻しました。
ただ、戻した主役は日本株です。
米国株や世界株は下がっています。
つまり、今日は「全部が良かった日」ではありません。
日本株が強かった一方で、米国株や世界株は弱い。
ゴールドやREITは少し支えた。
債券やバランス資産は小幅に下がった。
資産全体は、この組み合わせで動いています。
こういう日を見ると、やはり1つの資産だけで判断しないことが大事だと感じます。
今日の気づき
今日の気づきは、
守りの投資は、下がらないためではなく、続けるためにある
ということです。
現金を持っていても、総資産は下がる日があります。
債券を持っていても、債券自体が下がる日があります。
ゴールドを持っていても、必ず毎日守ってくれるわけではありません。
それでも、私は守り資産を持ちます。
理由は、暴落時に投資をやめないためです。
株式100％で大きく下がった時、自分が耐えられるか。
60歳退職を考える中で、資産が大きく減っても冷静にいられるか。
そこを考えると、現金、債券、ゴールドを持つ意味は大きいです。
守りの投資は、リターンを最大化するためではありません。
自分が投資を続けられる形にするためのものです。
まとめ
今日の総資産は、
47,662,148円
でした。
前日比は、
＋80,524円
です。
5,000万円まで、あと
2,337,852円
となりました。
進捗率は、
約95.3％
です。
今日は、日本株が大きく反発し、総資産はプラスになりました。
一方で、米国株や世界株はマイナスでした。
すべての資産が同じ方向に動くわけではありません。
だからこそ、10カテゴリで見ておく意味があります。
資産5,000万円は大きな節目ですが、ゴールではありません。
60歳退職、65歳年金開始、退職金なし。
この現実を見ながら、老後資金をどう守り、どう使うかを考えていきたいです。
そして、相場が大きく動く日ほど、守りの投資の意味を確認したいです。
私にとっての資産形成は、短期で一気に増やすことではありません。
老後資金を守りながら、少しずつ増やしていくことです。
長期・分散・積み立てを基本に、無理をせず続ける。
この方針で、5,000万円、そしてその先の6,000万円を目指していきます。
質問
皆さんは、日経平均や米国株が大きく下がった時、どの資産があると安心できますか？
現金ですか？
債券ですか？
ゴールドですか？
高配当株ですか？
それとも、分散された投資信託ですか？
皆さんにとっての「投資を続けるための守り資産」を、ぜひコメントで教えてください。
この内容は、特定商品の売買をすすめるものではありません。
あくまで、50代会社員である私自身の資産管理の記録です。
投資判断はご自身の責任でお願いいたします。
#資産形成
#投資
#新NISA
#50代の資産形成
#老後資金
#アッパーマス層
#アッパーマス投資家X
#5000万円への道
#日経平均
#暴落対策
#守りの投資
#現金比率
#債券投資
#ゴールド投資
#高配当株
#日本株
#米国株
#世界株
#長期投資
#分散投資
#積立投資
#投資信託
#ポートフォリオ
#退職金なし
#老後資金準備
