【収入保障保険編｜第7話｜最終話】月15万円×20年は本当に最適？収入保障が向く4タイプ・向かない4タイプ

ここまで、

・仕組み
・逓減型との違い
・月15万円×20年＝3,600万円の構造
・見落とされやすい盲点

を整理してきました。

では、最終的な結論です。

収入保障保険は、
誰のための設計なのでしょうか。

■ 向いている4タイプ

収入保障が合理的に機能するのは、

① 毎月の生活費が明確な家庭
　→ 例：生活費月20万円、遺族年金で月5万円、不足15万円

② 住宅ローン残高が2,000万円以上ある家庭
　→ 固定支出が長期にわたる

③ 保障を「収入代替」と割り切れる人

④ 一括3,000万円より、
　月15万円の方が管理しやすい家庭

この場合、

設計思想と目的が一致します。

「生活費を守る」という軸が
数字で明確だからです。

■ 向いていない4タイプ

一方で、

① 貯蓄が500万円〜1,000万円以上ある家庭

② 将来の選択肢を広く持ちたい人
　→ 進学・転居・事業変更など

③ 年2〜3％のインフレを強く意識している人

④ 一括2,000万円〜3,000万円を
　心理的安心と感じる人

この場合は、

他の設計の方が合理的なこともあります。

収入保障は、万能ではありません。

■ 守るとは「いくら必要か」

守るとは、

「いくら残すか」ではありません。

「毎月いくら不足するか」を分解することです。

例：

生活費25万円
遺族年金10万円
不足15万円

期間15年なら、

15万円 × 15年 ＝ 2,700万円

ここまで具体化して初めて、
保障は意味を持ちます。

■ 最終話の結論

収入保障は、

優れた商品でも、
劣った商品でもありません。

設計思想が明確な商品です。

生活費を守る設計。

それが目的と一致しているなら、
合理的な選択になります。

一致していないなら、
違和感が生まれます。

問題は商品ではなく、
設計と理解です。

ここまでで、

死亡保障の代表的な設計を
数字で整理しました。

次に考えるべきは、

「いくら必要か」。

感覚ではなく、数字で。

守るとは何かを、
もう一段具体化していきます。

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