主婦のカルテ：支出を抑える重要性
食費や光熱費を如何に抑えるか、あなたはこの様な視点で考えていませんか？ 「節約」と言う言葉が一人歩きして、常にあなたを不安に駆り立てる。
確かに月に1万円節約できた時はウキウキしますよね。でもこれって本当に正しいのでしょうか？ 先ず考えるべきことは間違いなく他にあります。
人生で一番高い買い物、それは言わずと知れたマイホーム、つまり住宅ローンです。では、その次に大きな買い物は何でしょう。車？ 違います。
「生命保険」です。
生命保険料だけでも、１世帯あたりの年平均を確認すると38.2万円です。仮に30年間払い続けると、約1,200万と言う金額になります。その他の保険料金と合わせると、とんでもない金額を知らず知らずと払い続けています。
毎日の食費や光熱費の「節約」は決して悪いことではありませんが、先ずは保険料を見直した方が断然効率が良いのです。仮にお金持ちを目指していたり、経済的自由を求めているのであれば、支出を抑える意味でもこの生命保険の見直しは避けて通れません。
保険を正しく見直す為に
40歳の男性が死亡する確率は0.1%でありとても確率が低い。仮にこの男性の年収が500万とすると、65歳まで働いて得られるだろう収入は1.25億円。死亡してしまった場合、残された家族の経済的損失は大きいですね。つまり、家計を支える方の死亡に備えて生命保険に加入すること自体はOKなのです。
ただし、条件は低確率で大損失を伴う場合です。
一方、「がん保険」はどうなのか？
私は製薬会社で長年抗がん剤を取り扱っています。手元の資料によると、30歳の男性が40歳になるまでに「がん」に罹患する確率は0.6%であり、やはり低確率です。仮に「がん」になってしまった場合、実際にかかる実費治療費は多く見積もっても100万くらいなのです。日本には国民皆保険の制度があり、その多くは国から賄われます。高額な治療費も「高額療養費制度」を用いることで、それぞれ定額を払うだけで済むのです。
100万以上の貯蓄さえあれば、生活が破綻するほど大損失にはならないのです。つまり、低確率だけど大損失にならないケースの見直しが必要でり、ある程度貯蓄がある方にとって「がん保険」は基本的に不要なのです。
まとめてみるとこうなります。確率が高くて損失が大きいものには近寄らない。具体的には紛争エリアへの旅行や伝染病が流行している国への渡航などが該当すると思われます。この様な場所には近寄らなければ良いだけです。
✅ 確率
✅ 損失額
上記2点は常に念頭において考える癖をつけることが大事です。
考え方の整理
もしも保険料を払い過ぎていると感じるならば、少し見直して余剰金の使い方を考えた方が良い。つまり、その余剰金を「運用」に回すのです。
月に5万円ずつ貯金すると、10年後は「660万」貯金ができます。しかし、これを投資に回すとどうなるのか、下記「楽天シミュレーション」で計算してみました。
リターンの平均は年率５〜7％と言われています。ここでは7％で算出していますが、実に865万円も貯まるのです。貯蓄と比べ265万も多い。
更に20年の長期で考えるとどうなるか。
毎月5万円ずつ20年間貯蓄すると「1,320万円」貯まるのですが、資産運用することで、なんと2,600万円にも膨れ上がります。あくまでもシミュレーションですが「複利」の力ってすご過ぎです。実にこれほど違うのです。
例えば30歳の方が上記の運用を始められたとして、僕の歳（50歳）になるまでに2,600万円の資産構築が出来る計算になります。
前述でもお示しした通り若い年齢で「死亡」したり「がん」に罹患する確率は低いです。この様に考えると、生命保険ってどの程度必要なのか、見直す必要性を感じませんか？
低確率の為に高い保険料金を払い続けるよりも、その分を貯蓄、できれば運用に回すことで確実に手元に残ります。要事の際はその資金を切り崩せば良いだけですので、よく考えて出来るだけ早く行動することをお勧めします。
「支出を減らす」為には「節約」が基本。しかし、その前に「見直し」が最重要であることを改めて強調したいと思います。
ほんの少しでもあなたの「支出を減らす」ヒントになったのであれば幸いです。
最後まで読み進めて頂きありがとうございました。
引き続き、より良い記事の掲載に努めて参ります。🌱
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