海外レンタカーの保険 #2 レンタカーカウンターの「専門用語」を解読する
クレジットカード付帯保険の限界を理解した次に待ち受けるのが、現地のレンタカーカウンターで提示される複雑な保険プランです。専門用語や略語が並び、どれが必要でどれが不要かを即断するのは容易ではありません。
しかし、事前に用語の意味を把握しておけば、落ち着いて必要な保険を選び、不要な出費を避けられます。本記事では、いわば保険の「アルファベットスープ」をひも解き、情報に基づいた判断ができる知識を身につけていきます。
1. 車両を守る保険 (CDW/LDW)：自分のミスから資産を守る
CDW (Collision Damage Waiver)、または LDW (Loss Damage Waiver) は、借りた車両そのものへの損害をカバーする制度です。厳密には「保険」ではなく、レンタカー会社が損害賠償請求権を放棄（Waiver）する契約です。これにより、事故や盗難で車に損傷があっても、運転者の金銭的責任は免除または軽減されます。
ただし注意点があります。多くの場合、免責額（Deductible/Excess）が設定されており、加入していても損害が出たときに一定額は自己負担しなければなりません。特にヨーロッパでは免責額が高額で、車種によっては€1,500（約25万円）を超えるケースも珍しくありません。つまり、軽い接触事故でも高額請求を受けるリスクがあるのです。
このリスクを避けるため、多くの会社は「Super CDW」や「免責額ゼロプラン（Zero Excess/Deductible）」を用意しています。これに加入すれば免責額がゼロとなり、自己負担なく車両損害をカバー可能です。海外運転に不安がある場合や初めての土地を走る際には、安心料として加入を検討すべきオプションです。
2. 他人を守る保険 (LIS/SLI)：破産から身を守る最重要項目
LIS (Liability Insurance Supplement) や SLI (Supplemental Liability Insurance) は、海外レンタカーで最も重要な保険です。事故によって他人を死傷させたり（対人賠償）、他人の財産を壊したり（対物賠償）した場合の法律上の責任をカバーします。
多くの国では法律で最低限の賠償保険（LP: Liability Protection、日本の自賠責に相当）が義務付けられていますが、その補償額は驚くほど低いのが実情です。
例えばアメリカのハワイ州では、対物賠償の最低補償額がわずか$10,000（約150万円）と定められています。高級車に追突すれば、この金額では到底足りません。
前回触れたとおり、アメリカでの人身事故の賠償額は数千万円から数億円に及ぶこともあります。この最低補償額と実際の賠償額との巨大なギャップを埋めるのがLIS/SLIです。多くの場合、$1,000,000（約1億5,000万円）まで補償がつき、経済的破綻を防ぐための生命線となります。したがって、LIS/SLIは節約の対象ではなく、必ず加入すべき保険と位置づけるべきです。
3. 自分と同乗者を守る保険 (PAI/PEC)：重複の可能性をチェック
PAI (Personal Accident Insurance) は運転者や同乗者の傷害・死亡を、PEC (Personal Effects Coverage) は車内の携行品盗難や損害を補償します。両者をまとめて PPP (Personal Passenger Protection) として販売する会社もあります。
ここで重要なのは、これらがクレジットカード付帯の海外旅行保険と大きく重複する可能性がある点です。第1回で解説したように、カードの「傷害治療費用」や「携行品損害」が該当します。もし、利用条件を満たしたクレジットカードを保有しているのであれば、PAI/PECは二重投資になりかねません。出発前にカードの補償範囲を確認し、重複している場合はカウンターで断ることで無駄な費用を抑えられます。
4. 見落としがちな最後の砦：ノン・オペレーション・チャージ（NOC）とLoss of Use
NOC (Non-Operation Charge) とは、事故や汚損により修理や清掃が必要になった車両が営業できない期間の休業補償です。修理代とは別に請求され、過失の有無に関わらず支払義務が発生します。
日本国内では「NOC」の名称で、例えば自走可能で返却した場合2万円、自走不能なら5万円といった固定額で請求されるケースが多いです。
海外レンタカーでは、同じ性質の費用が Loss of Use（ロス・オブ・ユース） と呼ばれることが多く、日額×修理日数で計算されることもあれば、定額請求の場合もあります。
さらに厄介なのは、NOC／Loss of Useの扱いは国・会社・商品で大きく異なる点です。日本のNOCはCDWとは別建てで請求されるのが一般的。
一方、米国ではレンタカー会社のLDW/DWに加入するとLoss of Useや事務手数料まで免除されるケースが多い一方、クレジットカード（や第三者保険）でカバーする場合はLoss of Useの支払いに稼働率ログなどの提出が必要になり、実務上もめやすいことがあります。欧州の免責ゼロ商品は免責をゼロにする一方で、事務手数料等が対象外の場合もあるため、各社の約款で“loss of use/administrative fee”の扱いを必ず確認しましょう。
まとめ
レンタカーカウンターで提示されるアルファベット略語は一見難解ですが、それぞれの意味を理解すれば、必要な保険と不要な保険をきちんと見極められます。
CDW/LDW：車両損害を守る基本
LIS/SLI：対人・対物賠償を守る必須項目
PAI/PEC：カード保険と重複する可能性が大
NOC／Loss of Use：見落としがちな休業補償の落とし穴
これらを正しく選択することで、余計な出費を避けつつ、万一の事故でも経済的リスクを最小限に抑えられます。
