第2回　30代会社員の資産を公開します。NISAと現金、今どれくらい持っている？

前回の記事では、

「お金を増やしたい。でも何から始めればいい？30代会社員が最初にやった5つのこと」

というテーマで、僕が資産形成を始めるためにやったことを書きました。

今回は、もう少し踏み込んで、

「じゃあ、実際に今どれくらい資産を持っているの？」

という話です。

資産形成について調べていると、

「30代で資産1,000万円！」

「20代で1,000万円達成！」

といった記事をよく見かけます。

すごいなと思う一方で、

「自分と同じような普通の会社員だと、実際どれくらいなんだろう？」

と思うこともありました。

そこで今回は、僕自身の現在地を公開してみます。

金融の専門家でもありません。

投資のプロでもありません。

あくまで、30代の普通の会社員が資産形成を続けている一例として読んでもらえればと思います。

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現在の資産は約900万円

まず、現在の資産をざっくり分けると、

現金：約400万円

投資：約500万円

合計で、

約900万円

です。

投資については日々価格が変わるので、多少の増減はあります。

「900万円もあるのか」

と思う人もいるかもしれません。

逆に、

「30代ならもっと必要じゃない？」

と思う人もいるかもしれません。

でも、僕自身は今の金額を見て、

「もう安心だ」

とは全く思っていません。

むしろ、

「ここからどうやって増やしていくか」

を考えています。

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現金と投資を半分くらいにしている理由

僕の場合、資産の半分くらいを現金、もう半分くらいを投資にしています。

もちろん、

「この割合が正解」

という意味ではありません。

人によって必要な現金は違います。

独身なのか。

家族がいるのか。

毎月の生活費はいくらなのか。

収入は安定しているのか。

近いうちに大きな支出があるのか。

こういった条件によっても変わります。

僕が現金を残している一番の理由は、

「安心して生活するためのお金」

として必要だからです。

投資は長期的な資産形成に使っています。

一方で、現金は何かあったときにすぐ使えるお金。

この2つを分けて考えるようになりました。

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「全部投資した方がいいのでは？」と思った時期もあった

資産形成について勉強していると、

「現金で持っていても増えない」

という話をよく見かけます。

確かにその通りだと思います。

だから以前は、

「できるだけ投資に回した方がいいのでは？」

と考えていました。

でも、実際に投資を続けてみると考え方が変わりました。

投資している資産は、必要なときに必ずしも増えているとは限りません。

大きく下がっているタイミングで、

「今すぐお金が必要だから売る」

となったら、損失を確定させることになります。

だからこそ、

「増やすためのお金」と「守るためのお金」

を分けておくことが大切だと考えるようになりました。

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NISAを始めて、お金の見方が変わった

現在、投資資産の中心になっているのがNISAです。

NISAを始める前は、

「投資って難しそう」

というイメージがありました。

株価を毎日チェックしたり、

企業の決算を分析したり、

売買のタイミングを考えたり。

そんなことをしないといけないと思っていました。

でも、自分なりに勉強していく中で、

「長期でコツコツ資産を作る」

という考え方を知りました。

もちろん、投資なので値下がりすることもあります。

実際に、

「今日は結構下がってるな……」

と思うこともあります。

それでも、短期的な値動きだけを見るのではなく、

「10年後、20年後にどうなっているか」

という視点を持つようになりました。

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資産900万円になって、一番変わったこと

資産が増えたこと以上に変わったのは、

お金について考える時間が増えたこと

です。

以前は、

「給料がいくらもらえるか」

ばかり気にしていました。

今は、

「いくら使うのか」

「いくら残すのか」

「いくら投資するのか」

「現金はいくら必要なのか」

まで考えるようになりました。

そして気づいたのは、

資産形成は「投資だけ」の話ではない

ということです。

収入を増やす。

支出を管理する。

現金を残す。

投資する。

この全部がつながって、少しずつ資産が増えていく。

そんな感覚になりました。

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それでも、まだまだ不安

約900万円の資産ができても、

「これで将来は安心！」

とは思えません。

むしろ、

「このペースで40歳になったら？」

「45歳では？」

「これから生活費が増えたら？」

と考えることもあります。

でも、以前と違うのは、

「なんとなく不安」から「じゃあ、どうすればいい？」に変わったこと

です。

これは資産形成を始めて、一番良かったことかもしれません。

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これからどこまで増やせるのか

現在の資産は約900万円。

ここから40歳、45歳に向けて、

どこまで資産を増やせるのか。

毎月の投資額を維持したらどうなるのか。

収入が増えたらどうするのか。

逆に支出が増えたらどうするのか。

まだ答えは分かりません。

だからこそ、

自分自身を実験台にして、これからの資産形成を記録してみよう

と思っています。

「普通の会社員が資産形成を続けたら、実際どうなるのか？」

その答えを、これから少しずつ公開していきます。

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次回は「毎月のお金」を公開します

今回の記事では、

「現在、どれくらい資産を持っているのか」

を公開しました。

でも、

「どうやって900万円まで貯めたの？」

と思った方もいると思います。

そこで次回は、

「30代会社員の給料、毎月どう振り分けている？」

というテーマで、

手取り → 生活費 → 貯金 → 投資

という実際のお金の流れについて書いてみます。

「自分なら毎月いくら投資できるだろう？」

と考えながら読んでもらえる内容にする予定です。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

これからも、できるだけリアルな数字と経験を公開していきます。

一緒に少しずつ、お金の不安を減らしていきましょう。