守りのポートフォリオ設計：株・債券・金・現金の最適比率【暴落シミュレーション付き】

# 守りのポートフォリオ設計：株・債券・金・現金の最適比率【暴落シミュレーション付き】

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積立NISAを3年続けて、月3万円ずつ投資してきたのに、ある日ふと気づきました。「でも、本当にこの配分で大丈夫なの？」という不安です。

2024年から2025年にかけて、何度か相場が大きく下がった時期がありました。その時、私は何もできませんでした。ポートフォリオの「正解」が見えていなかったからです。100%株式で積み立てている友人は「もう終わった」と投げやりになってたし、逆に現金ばかり持ってる同僚は「いつ買い増しすればいいの？」と迷ってました。

2026年の今、私は数字で判断できるようになりました。「株何%、債券何%、金何%、現金何%」という配分を決めるのではなく、「なぜその配分か」を理解するようになったんです。そうしたら、相場が下がっても冷静に判断できるようになりました。

実績としては、2023年から2026年の3年間で、年平均リターンを6.5%に抑えながら、資産を1.2倍に増やせています。特に2025年の調整局面では、ポートフォリオの下落を7%に抑えることができました。

この記事で手に入るもの

銘柄選定に使えるスクリーニング基準チェックリスト：株・債券・金それぞれで「どういう商品を選ぶべきか」の5段階判定基準
積立額・運用期間・想定利回り別シミュレーション手順：月3万円、月5万円、月10万円の3パターンで、10年後・20年後の資産がいくらになるか計算する方法
暴落時の「買い増し or 待機」判断フロー：下落○%なら何をするか、数値で決めておく判定基準
実際に私が使ってるポートフォリオ配分の考え方：年齢別・リスク許容度別の「守りの配分」を3パターン公開
よくある投資の失敗パターン5つと回避策：「〇〇をやってしまった」という実体験から学んだ対策
今日からのアクションチェックリスト：記事を読んだ後、何をすればいいか15項目で明確にする

次のページから、スクリーニング基準チェックリスト・シミュレーション計算手順・判断フロー図を全部公開します。今日から自分のポートフォリオを数字で判断できるようになります。