親の終活に忍び寄る「自称」FPの罠。ライフプランを口実に資産を覗き見された話

こんにちは！ちゃそ🧑‍🏫です！
親👴👵の終活や老後資金、そして相続。家族にとって非常にデリケートで大切な問題だからこそ、「お金💰のプロ」の意見を聞きたいと思うのは当然のことです。
しかし、その信頼を逆手に取り、プロとしての仕事を一切せずに、ただ顧客の資産をむしり取ろうとする悪質な「自称FP（ファイナンシャルプランナー）」👨‍🦰が世の中には存在します。
今回は、私の親が実際に遭遇した、信じられないほど不誠実な保険営業の体験談をシェアします。同じような被害に遭う方が一人でも減ることを願って、筆を執りました。

始まりは「保険料の支払いがしんどい」という切実な悩み

きっかけは、親の保険料を聞いたときでした。
「毎月の保険料の支払いが20万円くらいになっている」
年間かな？と耳を疑う保険料でした😅高齢期の固定費負担は重く、生活を圧迫します。そこで担当のFP（ファイナンシャルプランナー）にその旨を申し出たところ、相手👨‍🦰はこう提案してきました。
「それなら、一度しっかりライフプランシミュレーションをしましょう。老後資金に対して不足している額を計算し、それをカバーするアドバイスや、将来の相続に向けた対策もあわせてご提案します。100歳まで資産が持つかどうかのシミュレーション資料も作ってきます！」
そこまで言ってくれるなら……と、私たちは信頼して、1週間前に親の詳細な資産内訳をすべて書き出して相手に伝えました。すべては「これからの安心のため」に、万全の準備をして面談の日を迎えたのです。

約束の資料は「ゼロ」。ただの資産覗き見だった

面談当日。私たちはあきれて言葉を失うことになります。
1週間もの時間があり、事前にすべての資産状況をヒアリングしていたにもかかわらず、そのプランナーは「100歳までの資産寿命シミュレーション資料」はおろか、1枚のレジュメ📃すら持ってこずに手ぶらでやってきたのです😅
約束していたプロとしてのアドバイスは、文字通り「一切」ありませんでした。
老後資金の不足額に対する具体的な計算もなし。
相続に関するノウハウや対策の提示もなし。
資産寿命を伸ばすための家計の見直し案もなし。
では、彼は何をしに来たのか？
手ぶらでやってきた彼の口から出たのは、信じられない言葉でした。
「資産の内訳を見せてもらいましたが、これだけお持ちなら、今の保険料も問題なく払えますよね？ むしろ、こちらの新しい保険もいかがですか？」👨‍🦰
彼の目的は、ライフプランシミュレーションという大義名分を使って「この客がいくら持っているか」を詮索し、懐事情をハッキングすることだったのです😭
「支払いがしんどい」という顧客の切実なSOSを無視し、「まだ金を絞り取れる」と判断して、ただ強引な保険の勧誘を繰り返すだけ。
それはプロのコンサルティングではなく、ただの悪質な押し売りでした😭
お菓子🍪もってくるなら資料用意しろよ！と強く思いました😅
自社の営業資料をいつまでも説明してくるので、いつになったら本題に入るのかと思っていたら手ぶらとは、、、本当に呆れました😅

ここで見極める！「本物のプロ」と「ただの保険営業」の違い

今回の件で、私たちは高い勉強代（精神的なエネルギー）を払って、悪質な営業マンを見極める教訓を得ました。
1. 「シミュレーション」をエサにして資料を出さない
本物のFPは、客観的なデータ（キャッシュフロー表など）を提示して、数字の根拠をもとに話します。悪質な業者は、口頭で不安を煽るか、都合の良い商品パンフレットしか持ってきません。
2. 顧客の「悩み」ではなく「財布の紐」しか見ていない
「家計が苦しい」という悩みを解決するために固定費を下げる提案をするのがプロです。「資産があるから払える」というのは、売り手側の都合でしかありません。意味不明ですよね😅
3. ビジネスパーソンとしての基本が欠如している
事前に約束した宿題（資料作成）をやってこない、手ぶらで訪問してくる時点で、顧客を軽視しています。

大切な家族の資産を守るために

「FP」という肩書きがついているからといって、全員がお金の味方をしてくれるわけではありません。中には、保険の手数料収入だけを目的に動いている「仮面をかぶった営業マン」も潜んでいます。
もし、相談の途中で少しでも「おかしいな」「こちらの話を無視して商品ばかり勧めてくるな」と違和感を覚えたら、遠慮する必要は一切ありません。

🙅‍♂️その場で契約せず、きっぱり断る🙅‍♂️
担当者を変えてもらう、または面談を打ち切る
固定費がしんどいなら、予定通り毅然と解約を進める
親が一生懸命働いて築いてきた大切な資産です。それを不誠実な人間に横流しする必要はありません。皆さんも、大切なご家族の終活を進める際は、相手が本当に「寄り添ってくれるプロ」かどうか、冷静に見極めてください。
さすがに、担当者の顧客軽視の姿勢に愛想が尽きたのか、よくしてもらった担当だからといっていた親も呆れていました😅
資産シミュレーションしてくれるってゆって資産打ち分けだしたのに、資料も用意せず払えるなら払えってことか？とやや怒ってましたね😂当然です。やっとひどい営業マンに騙されていたと気づいてくれたのでこちらとしては説得そすくなって助かりました笑
みなさんも、お気をつけください。
ご覧いただき、ありがとうございました😊