「いまのシニア」退職金のリアル：使い道の失敗談と成功の鍵、貯蓄3000万円超えの割合は？

たまちゃんとGG夢太の軽妙トーク!!【経済】

「いまのシニア」退職金のリアル：失敗談と貯蓄の格差

GG夢太：おっ、たまちゃん。今日はシニアの退職金の話に興味があるのかい？ 人生100年時代、さすがに利発だねぇ。

たまちゃん：もちろん！ニュースで見たんだけど、先月8月の調査で、おじいちゃんたち世代の退職金の使い道に失敗談が多いって本当？ 特にどんな失敗が多いの？

GG夢太：よく気づいたね。一番目立つ失敗談は、『現金で放置してしまった』ことと、『専門家に相談せず、一人で判断してしまった』ことなんだ。前者はもったいないし、後者は危ない。退職金は人生の終盤戦を支える大事な資金だから、『なんとなく』で扱うのが一番のリスクなのさ。

たまちゃん：へえ、現金で持ってるのがダメなんだ。あと、銀行とか証券会社に言われるまま商品を買って、うまくいかなかったって話も1割以上あったって聞いたけど…。じゃあ、成功するコツは何なの？

GG夢太：さすが、たまちゃん。鋭いね。成功の鍵は、一言でいえば**『早めの行動』に尽きる。具体的には、退職するずっと前から収支シミュレーションをして、生活費と老後資金のバランスをしっかり把握することだ。退職金をもらってから慌てるんじゃなくて、計画的に『攻め』と『守り』の資金を分ける**のが賢いやり方さ。

たまちゃん：なるほど！計画が大事ってことね。ところで、もう一つ質問！その調査に、おじいちゃんたち『いまのシニア』で貯蓄3,000万円以上持っている人は何パーセントくらいいるの？みんな結構お金持ちなの？

GG夢太：ふふ、いい質問だね。調査の数値だけでは正確なパーセンテージは分からないんだ。ただ、60代の二人以上世帯の金融資産を見ると、平均値は2,033万円だけど、より実態に近いとされる中央値は650万円なんだよ。

たまちゃん：えっ、平均と中央値がそんなに違うの！？2,000万円と650万円って、まるで雲泥の差じゃない！

GG夢太：そうなんだ。そこにシニアの貯蓄のリアルがある。つまり、ごく一部の富裕層が平均値を大きく引き上げているだけで、実際は多くの世帯で老後資金に不安があるのが現状なんだ。この**『貯蓄の格差』**こそが、退職金の使い道を真剣に考えるべき理由の一つだね。

たまちゃん：平均値に騙されちゃダメってことか！おじいちゃん、お金の授業みたいで面白かった！

GG夢太：どういたしまして。若いうちから現実を知っておくのは、とても大切な**『人生の予習』**だよ。またいつでも聞いておくれ。

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2025年8月に実施された「オカネコ 退職金に関する調査」の結果によると、以下のようになっています。

【詳細】退職金の使い道に関する《失敗談・成功談》

• 失敗談として特に目立つのは、**「現金で放置してしまった」ことや「専門家に相談せず、一人で判断してしまった」**ことです。

  • 「現金で放置してしまった」 (具体的な数値は記載なし)

  • 「専門家に相談せず、一人で判断してしまった」：17.3％

  • その他、「老後資金として残す分を決めず、生活費で使い過ぎてしまった」（15.0%）、「銀行や証券会社の勧められるままに商品を購入し、運用がうまくいかなかった」（13.4%）などが挙げられています。

• 成功の鍵は、**退職前から収支シミュレーションなど「早めの行動」**にあると解説されています。

貯蓄3,000万円以上保有のパーセンテージ

• この調査のデータから直接、シニア全体の貯蓄3,000万円以上の保有率を把握することはできませんでした。

• ただし、60歳代の二人以上世帯の金融資産保有額に関するデータとして、以下の情報が示されています。

  • 平均値：2,033万円

  • 中央値：650万円

  • 金融資産非保有世帯：20.5％

この平均値と中央値の大きな開きから、貯蓄状況には世帯ごとの格差が大きいことがわかります。