70代二人以上世帯の「老後資金」実態は？平均貯蓄額と中央値、5割超が生活苦の理由

2025年10月8日 16:39

たまちゃんとGG夢太の軽妙トーク!!【経済】

GG夢太：やあ、たまちゃん。今日のニュースで、おじいちゃんの世代に関する興味深い話題があったよ。

たまちゃん：ニュースのタイトルに「生活苦しいシニア世帯は5割超」ってあって、ちょっと心配になっちゃった。「70歳代の二人以上世帯」って、おじいちゃんと（お）ばあちゃんみたいな世帯だよね？平均貯蓄額って、いったいどれくらいなの？

GG夢太：さすが、たまちゃん。着眼点がシャープだね。データによると、平均貯蓄額は約1,923万円という数字が出ているんだ。ちょっと驚くほど高額に見えるだろう？

たまちゃん：えっ、そんなにあるの？じゃあ、半分以上の人が「生活苦しい」って言ってるのって、どういうこと？2,000万円近くもあれば、余裕じゃないの？

GG夢太：そこがこの問題の**「トリック」なんだよ。この「平均」という数字は、一握りの“お金持ちシニア”がグッと引き上げている魔法の数字なんだ。庶民の実態を知るには、「中央値」**を見る必要がある。

たまちゃん：ちゅうおうち？

GG夢太：そう。全世帯を貯金の少ない順に並べたとき、ちょうど真ん中の人の金額が「中央値」だ。70歳代二人以上世帯のそれは、700万円から800万円くらい。平均とは1,000万円以上も開きがあるんだ。

たまちゃん：わー！全然違うじゃん！つまり、この中央値の800万円あたりが、多くのシニアの実感に近いってこと？

GG夢太：その通り！さらに衝撃的なのは、高齢者世帯の**約20%が、実は「貯蓄ゼロ」**という現実だ。一方で、3,000万円以上持っている人も約20%いる。これが「貯蓄の二極化」と言われるゆえんだね。

たまちゃん：ええー！貯金ゼロの人と、超お金持ちが同じくらいいるってこと？まるで、お金持ちとそうじゃない人がパッカリ分かれてるみたいだね。だから「生活苦しい」って人が半分以上いるんだ！

GG夢太：賢いね、たまちゃん。加えて、年金生活に入ると、収入よりも支出が多くなり、毎月**2万円から3万円の「赤字」**になる世帯が多い。貯蓄を切り崩して生活せざるを得ないから、中央値の800万円では「安心」とは言えないのが実情だ。

たまちゃん：うーん、シビアだね。じゃあ、おじいちゃんは大丈夫？

GG夢太：フフフ。この知恵者のGG夢太が、そんな簡単に困るわけがないだろう。まあ、たまちゃんが大人になる頃には、もっと状況が変わっているかもしれない。今のうちから、「平均」にだまされない賢い目を養っておくことが大切だぞ！

たまちゃん：うん！よーし、私も将来に向けて、賢くお金の勉強をする！まずは、お小遣いの「中央値」を把握するところからだ！

GG夢太：ハハハ！それはナイスアイデアだ！頼もしいね！

70歳代の二人以上世帯の貯蓄額と老後の生活費に関するデータは、いくつかの調査で公表されています。

主に金融広報中央委員会や総務省などのデータに基づくと、70歳代の二人以上世帯の金融資産保有額（貯蓄額）の目安は以下の通りです。

指標金額（目安）備考平均貯蓄額約1,923万円*一部の高額貯蓄世帯が平均を押し上げているため、実態とは乖離がある可能性。

中央値700万円～800万円**世帯を貯蓄額の少ない順に並べた時、ちょうど真ん中にあたる金額で、より実態に近いとされる。

*出典：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（令和5年）」二人以上世帯の70歳代（金融資産非保有世帯を含む）における平均金融資産額（預貯金以外に株式や投資信託、生命保険なども含む）

**出典：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（令和5年）」70歳以上の二人以上世帯の中央値は700万円。「現代シニアの5割超が「生活苦しい」と回答…」の記事では800万円（出典不明）とされている。

生活が「苦しい」と感じる世帯の割合： シニア世帯全体で「大変苦しい」「やや苦しい」を合わせると5割を超えるという調査結果があります。
夫婦高齢者無職世帯の平均的な家計収支：
- 消費支出の平均は、月額約25万6千円程度です。
- 年金収入などを考慮すると、毎月2万円〜3万円程度の赤字になる傾向が見られます。（世帯構成や収入により異なります）

ご行為に心から感謝します。今後もご期待に沿えるよう精進しますので、温かく見守りよろしくお願いします。