【インデックス投資の意外なメリット3選】新NISA初心者におすすめの安心ポイントとは？

こんにちは、FPはせがわです！

新NISAを活用して投資を始めようと思っても、初心者の方はこんな点でお悩みではないでしょうか？

投資に絶対の正解なんてないし、これからの相場がどう動くのかは誰にもわかりません。投資は自己責任と言ってしまえばそれまでです。しかし、あえて初心者が選ぶならどの方向性に進めばいいのでしょうか？

僕が投資初心者におすすめしたいのは、インデックス投資を少額から始めることです。難しい企業分析や市場動向の見極めに時間を割かなくても、長期的には資産形成を実現しやすいからです。

でも、インデックス投資には、その他にも安心して投資が続けられる意外なメリットがあります。

そこで今回は、【インデックス投資の意外なメリット3選】新NISA初心者におすすめの安心ポイントについて解説します。

この記事を読めば、インデックス投資から始めてみようかな？？？とか、インデックス投資をずっと続けてみましょうかな？と思ってもらえるはずです！

インデックス投資って何？？？って方はこちらの記事もお読みください。

【インデックス投資の意外なメリット3選】新NISA初心者におすすめの安心ポイントとは？

僕は投資歴16年、50代で準富裕層に到達しました。しかし、人生でやり直しができるなら、絶対にやっておきたいことがあります。

まあ、昔は今のようにこんなに手軽に資産運用なんてできなかったけれど、せめて旧NISAが始まった2014年頃から、インデックスファンドにコツコツと積み立てを続けていれば良かったです。

なぜなら、旧NISA時代に購入したインデックスファンドは、今では軒並み2.5倍くらいの成績になっているからです。つまり、100万円投資していれば、現在の評価額は250万円に。300万円投資していれば、750万円になっている計算です。しかも、何も考えずにずっとほったらかしにしていたのにです。

これからは、ますます複利効果が発揮されますので、さらなる成長も期待できます。本当にもっと早く、もっと大きく始めていれば良かった。。。でも、インデックス投資のメリットって、投資成績だけではないんです。

投資初心者の方におすすめできる安心ポイントは、主に以下の3つがあります。

• 利確や損切りのタイミングで悩まなくていい

• 紙くずになる心配が少ない

• 投資詐欺に騙されにくくなる

それぞれを解説します。

利確や損切りのタイミングで悩まなくていい

インデックス投資は、長期保有が前提となる投資方法です。長期保有することで、経済成長の恩恵と複利の効果を得やすくなるからです。

どのくらい長期がいいかというと、長ければ長い方がいい。そのため、若いうちにお金を儲けて、若いうちにお金をいっぱい使いたいという方には向いていません。

この長期保有が前提であるインデックス投資の大きな安心ポイントが、利確や損切りのタイミングで悩まなくていいことです。

個別株やアクティブな投資信託などを保有していると、急激に評価額が上昇する場合があります。それはそれで嬉しいのですが、そうなると利確したくなりますよね？でも、これが本当に難しい。

中途半端に利確した後に、さらなる上昇が起きる場合もあります。そうなると、もう後悔しても後悔しきれません。逆に、さらなる上昇を期待して利確しなかったら、ピークアウトしてもう戻らない場合もあります。だから、利確のタイミングをいつも気にしていないといけない。

逆に、相場の急落時には損切りのタイミングを考えてしまいます。落ち始めたところで一旦損切りし、大底で買いなおそうか？他の銘柄に乗り換えようかなどと色々考えてしまいます。

これは常に付きまといますので、投資で地味なストレスを受け続けることになります。これがワクワクして楽しい！というのなら話は別ですが、プロの投資家が席巻する株式市場では、プロの投資家もアクティブな投資で勝ち続けることは難しいというデータが立証されています。

そのため、投資初心者がアクティブな投資で1回や2回儲かることはあっても、長期的に勝ち続けられる見込みはほとんどないと考えて良いでしょう。

一方、インデックス投資では、そもそも長期投資が前提なので、利確するか損切りするかなどといちいち考える必要がありません。むしろ、何もしないことが大切。動いてはいけないのです。

そのため、ああしようか？こうしようかと悩む必要がないので、安心して投資を続けられます。

紙くずになる心配が少ない

日経平均やS&P500などの主要株価指数に連動したインデックスファンドは、評価額が0円、つまり紙くずになってしまう心配はほとんどありません。株式指数を構成するさまざまな企業に広く分散されているため、すべての企業の株価が0にならない限り、インデックスファンドは0円になりません。

もし、インデックスファンドの評価額が0円になるような市場の混乱が起きたら、それはもう資産運用だけでなく、地球に隕石がぶつかるような人類滅亡の危機です。

そんな天変地異的なことが起きる可能性まで考えていたら何もできませんし、そんな可能性は極めて低いので、インデックスファンドが紙くずになる心配はほとんどないと言えるでしょう。

ただし、過去には主要株価指数が40～50%程度ドローダウンした歴史はあります。まだ記憶に新しい2020年のコロナショックでは、S&P500が30%以上も急落しました。こうした暴落は、これまでに何度も繰り返されていますし、これからも起こります。そして、それはいつ起こるか誰にもわかりません。

一方、主要な株価指数のほとんどは、これまでの歴史の中でこうした暴落を何度も乗り越えて過去最高値を更新し続けています。つまり、暴落が来ても売らなければ大丈夫。狼狽売りさえしなければ、いつか元の株価水準に戻ってくる『平均への回帰』が起きます。

『インデックスファンドを買ったら何もせず、永遠に持ち続けることが大切』と言われる理由は、株式市場の成長はずっと同じペースで右肩あがりしているからです。

下記は、著名な経済学者ジェレミー・シーゲル教授の主要なアセットの長期的な成長推移をグラフ化したものです。現金はインフレの影響を受けるために目減り、金は上下するもののほとんど横ばい、国債も大きくは成長していません。

一方、株式は平均7%程度の成長率で右肩上がりしています。200年以上もの間、戦争や不況、パンデミックなどの混乱を繰り返しているにも関わず、長期的に見ればほぼ一直線の右肩上がりで60万倍も成長しているのがわかります。

このグラフののちには、リーマンショックやコロナショック、今なお影響が続いているウクライナ戦争やトランプ関税ショック、中東情勢の緊迫化などで株価が急落する場面もありましたが、結局は株価は右肩上がりの平均値へ回帰しています。だから、主要な企業に広く分散されたインデックスファンドに投資しておけば、紙くずになる心配はほとんどないのです。

もちろん、インデックスファンドが紙くずになる可能性はゼロではありません。でも、そんなことが起きたらこの世は終わりなので、いっそ諦めもつくというものです。

投資詐欺に騙されにくくなる

先ほど、株価は長期的には右肩上がりで、年平均7%程度で成長しているというグラフを紹介しました。指数によって年平均は異なるのですが、多くの人が参考にしているS&P500（米国の主要企業500社の株価を時価総額加重した指数）でも年平均9%です。

インデックス投資をすれば、主要株価指数の平均成長率に近い資産の成長が期待できるということです。そして、実はプロの投資家が運用するアクティブファンドのほとんどは、インデックスファンドに勝てないということも知っておくと良いでしょう。そうすることで、インデックスファンドからアクティブファンドに乗り換えようか？？？といった迷いも消えます。

さらに、ここからが本題で重要なのですが、インデックスファンドの成長率を理解しておくと、投資詐欺にも騙されにくくなります。なんせプロでも勝てないS&P500でさえ年平均9%なのですから、

『年利30%以上確約！！！』とか
『たった2日間で180万円の利益！！！』とか
『あの著名投資家も驚愕の爆益！！！』とか
『あなただけの非公開情報を教えます！！！』

みたいなSNS広告や投資話が全部ウソであることが見抜けるからです。

そんな都合の良い投資話がもし本当にあるなら、広告費や宣伝活動にお金なんてかけてないで、その人がその投資を全力ですればいい話。わざわざそんなオイシイ話を見ず知らずの人に紹介している時点で、それは全部詐欺。

あなたを儲けさせようとしているのではなく、あなたから儲けようとしている話だと気づけるのです。

インデックスファンドのことをしっかりと理解し、長期投資を続けていれば、投資詐欺に騙される心配もほとんどないでしょう。

まとめ　【インデックス投資の意外なメリット3選

今回は、【インデックス投資の意外なメリット3選】新NISA初心者におすすめの安心ポイントについて解説しました。

インデックス投資には、長期的な資産形成を後押しするというメリットがあります。投資初心者の方は、まずは新NISA口座でインデックス投資から始めてみましょう。

インデックス投資には意外なメリットとして

• 利確や損切りのタイミングで悩まなくていい

• 紙くずになる心配が少ない

• 投資詐欺に騙されにくくなる

という安心ポイントがあります。

特に、長い人生の中で投資詐欺に騙されにくくなるというのは非常に大きなメリットだなと個人的に思っています。資産を作るのには長い時間が必要ですが、騙されて資産を失うのは一瞬。だから、騙されない知識を身に着けておくことは大切です。

まだ新NISAでインデックス投資を始めていない方、口座は作ったもののあまり運用できていない方も、とりあえず少額からでいいのでインデックス投資を継続していきましょう！

いかがでしたか？この記事が良かったら、ぜひ購入して僕の発信活動を応援してくださると嬉しいです！