WPP戦略

WPP戦略をご存知でしょうか？
WPP戦略とは
就労延長 （Work longer）
私的年金等 （Private pensions）
公的年金 （Public pensions）
この3つの考え方をもとに老後資金を乗り切るという戦略です。

公的年金と私的年金の 新たな役割分担「WPP」とは↓厚生労働省
https://www.mhlw.go.jp/content/10600000/001020919.pdf

就労延長（Work longer）

2025年現在では、サラリーマンの定年が60歳の企業が多く、定年して65歳まで嘱託雇用延長という方が多いと思います。
それを働けるうちはなるべく長く働く事によって老後資金を作ったり、老後資金の取崩しを少なくすることを戦略とします。
長く働く事によって、公的年金の増加や公的年金の繰り下げ受給することによってより豊かな老後を目指すとします。
個人的には私の親世代では、65歳まで働いて、そこからは年金貰いながら少しアルバイトをして生活の足しにして生活できるのが羨ましいです。

私的年金等（Private pensions）

公的年金とは異なり、現行制度のNISAやiDeCo、企業型DCやDB、又は生命保険会社の個人年金等の公的年金ではない私的年金を積み上げる事によって、老後の資金不足に備えるという方法です。

私自身の高配当株&高配当ETF投資の考え方と似ています。

公的年金（Public pensions）

国民年金や厚生年金といわれる公的年金で老後生活を支えるという方法です。2025年現在では公的年金が減額になったり、負担額の増加であったりと厳しい世の中ですが、将来あまり期待が出来ない人も多いのではないかと思います。

周りの人を見てみると

私の親世代60代後半から70代の人を見ていると働いている人多いなぁという印象です。
もちろん生活の為であったり、小遣い稼ぎであったりと働く理由は人それぞれですが働いている人多いです。
もちろん私も働ける環境と体があれば働き続けてたいのですが、心身が健康である事が必要です。
働いている人は多いのですが、WPP戦略でいうところの私的年金を積み上げている人は少数だと感じます。老後資金は預金と保険という方がほとんどだと感じます。2025年現在ではiDeCoやNISA制度と金融商品が充実して私よりも下の世代の方は投資の距離感がぐっと近づいたというのがつい最近の話であって、初期のDCやiDeCoの投資信託は資産形成にそこまで有利と言えるものも少なかった時代という事と、2000年以降デフレが長かった影響で預金さえ貯めておけば将来安心という社会的文化の醸成というもの大きかったのかもしれません。

現役世代はどうしてくのか？

じゃどうやってWPP戦略を自分自身の落とし込んでいくのかを考えていくと、ライフプランの計画がもっとも重要なのかなと感じます。
自分自身の置かれている環境を考えて、収入と支出、公的年金の金額、健康状況、金融資産と固定資産の把握と家族状況といったことを個々に考えると老後の必要な金額がおのずと見えてくるのではないかなと思います。
それを何年か1度から環境が変わるごとに考えなすといいかなと思います。

金融資産の事ばかり目につく記事が多いと思いますが、住宅等の固定資産も老後資金には役に立つと思います。
先日、祖母が自宅を売却してサービス付き高齢者向け住宅に入居したのですが、売却金額がそこそこの金額になったので固定資産もやっぱり資産だと再認識しました。自宅に住んでいれば家賃はかかりませんが、固定資産税や家の維持費用、なによりも単身には身の余る広さの住宅の管理が大変そうでした。サービス付き高齢者向け住宅は食事つきで16万円程度なので、公的年金と＋αでやりくりできるみたいです。自宅に住み続けるよりは綺麗な住宅で孤独死する心配もないので親族は安堵です。
よく、家は資産ではないという意見もありますが、正確には家は資産じゃないけど、土地は資産だと認識しててもいいじゃないのかなと思います。

自分は？

YouTubeの動画やブログ等で事細かにやられている方もいますが、自分はめんどくさがりなので、考える事も大変です。なにより、将来のどうなるのかわからないという不確実な社会や環境であまりにも長すぎる計画もどうなのかなと感じます。
私自身は、高配当株&高配当ETFに投資することによって、生活費の一部を配当金でカバーする事が、自分の老後にとって安心する方法だと思って実行しています。年間受取る予定の配当金が増えれば増えるほど精神的にも生活的にも安定しきていると感じます。ベーシックインカムが増えて、生活費の固定費を支払えるようになれればいいかなと思って、NISAや特定口座で運用しています。
理想としては現役世代のうちに生活費の大半をカバー出来るようになればいいのですが、少し厳しそうです。その時は公的年金と就労延長で出来ればいいなと思っています。

最後に

やはり大事なのか老後資金の可視化する事を自分の頭と手で考える事かなと思います。人に相談するのも良いのですが、人の弱みに付け込むようなビジネスもありますし、よく勉強する事が大事なスタートかなと思います。

もしよろしければ気軽にコメントいただけると幸いです。