FIREのための攻略本｜『お金の大学』から学ぶ資産形成【FIRE】
「いつかFIREしたい」
そう考えている人は多いと思います。
でも、FIREを目指そうと思っても、
何から始めればいいのか分からない
投資だけしていればいいの？
どのくらい貯金すればいい？
節約はどこまでやればいい？
そもそもFIREするにはいくら必要？
と、疑問は次々に出てきます。
そんな人におすすめしたい一冊が、本当の自由を手に入れる お金の大学です。
著者は「リベラルアーツ大学」を運営する両学長。
この本の特徴は、単純に「投資をしましょう」と言うのではなく、お金を増やすための方法を体系的に整理していることです。
FIREを目指す人にとって、まさに「お金の攻略本」といえる一冊です。
『お金の大学』の基本は「5つの力」
本書では、お金に関する力を大きく5つに分けています。
貯める
稼ぐ
増やす
守る
使う
この5つをバランスよく伸ばしていくことが、お金持ちへの近道だという考え方です。
FIREについて考えるときも、この5つの考え方は非常に役立ちます。
①「貯める」力
FIREを目指すなら、まず重要なのが「貯める力」です。
ここでいう貯める力は、
「毎日ひたすら我慢して節約する」
という意味ではありません。
むしろ重要なのは、固定費を下げることです。
例えば、
家賃
スマホ代
保険
電気・ガス
サブスク
車
など。
一度見直せば、その後も毎月節約効果が続きます。
例えば月3万円の固定費を削減できれば、
年間36万円。
10年間なら360万円です。
しかも、節約した36万円を毎年投資に回せば、資産形成への効果はさらに大きくなります。
FIREでは「支出」がものすごく重要
FIREを目指すうえで面白いのが、
年収を上げることだけが正解ではない
ということです。
例えば、
年収500万円・年間支出300万円
の人と、
年収800万円・年間支出600万円
の人を比較すると、単純に年収が高い人のほうがFIREに近いとは限りません。
FIREでは、
収入 − 支出 ＝ 投資に回せるお金
だからです。
そして支出が少ないほど、FIRE後に必要な資産も少なくなります。
②「稼ぐ」力
次に重要なのが「稼ぐ力」です。
節約には限界があります。
例えば食費を月5万円から3万円にすることはできます。
でも、
「3万円から0円」
にはできません。
一方、収入には上限がありません。
昇給
転職
資格取得
副業
フリーランス
起業
など、収入を増やす方法はいくつもあります。
FIREでは「高収入×低支出」が最強
個人的には、
収入を増やして、生活水準を上げすぎない
という組み合わせが最強だと思います。
例えば、
年収が100万円増えたからといって、
「高級車を買う」
「家賃を上げる」
「外食を増やす」
となれば、資産形成のスピードはあまり上がりません。
逆に、
収入アップ分の大部分を投資に回す
ことができれば、一気にFIREへ近づきます。
③「増やす」力
そしてFIREの中心となるのが投資です。
貯金だけで1億円を作るのは大変です。
しかし、長期間にわたって資産を運用すれば、複利の力を利用できます。
例えば、
毎月10万円を年利5%で30年間積み立てると、
約8,300万円
になります。
もちろん実際の投資には価格変動があり、5%の利回りが保証されるわけではありません。
それでも、長期投資における複利の力は非常に大きなものです。
FIREと相性がいいのがインデックス投資
『お金の大学』でも、長期・積立・分散投資の考え方が紹介されています。
FIREを目指す人にとって重要なのは、
「短期間で大金を稼ぐ」
ことではありません。
むしろ、
何十年も続けられる投資をする
ことです。
そのため、
低コスト
分散
長期
積立
という考え方が重要になります。
新NISAは絶対に知っておきたい
現在の日本でFIREを目指すなら、新NISAについても理解しておきたいところです。
投資による利益が非課税になる制度なので、長期の資産形成と非常に相性がいい制度です。
FIREを目指すなら、
「投資先を考える」
だけではなく、
「どの制度を使って投資するか」
まで考えることが重要です。
④「守る」力
資産形成では「増やす」ことばかり注目されます。
しかし、本当に重要なのは「守る」ことです。
例えば、
怪しい投資話
高額な情報商材
詐欺
過度なレバレッジ
短期的な投機
無駄な手数料
など。
せっかく10年間かけて5,000万円作っても、一度の大きな失敗で資産を失えばFIREは遠ざかります。
「増やす」より「失わない」
資産形成では、
100万円を200万円にすること
よりも、
5,000万円を失わないこと
のほうが重要になる場面があります。
特に資産が大きくなってくるほど、
「もっと儲けたい」
という欲を抑えることが大切になります。
⑤「使う」力
個人的に、FIREを考えるうえで非常に重要だと思うのが「使う力」です。
お金を貯めることだけを目的にしてしまうと、
「もっと貯めなきゃ」
「まだ足りない」
と、一生お金を使えなくなってしまいます。
でも、お金は本来、
人生を豊かにするための道具
です。
旅行でも、
趣味でも、
美味しい食事でも、
時間を買うことでもいい。
自分が本当に満足できるものには、お金を使っていい。
FIREの目的は「仕事を辞めること」ではない
FIREという言葉を聞くと、
「会社を辞めて一生働かない」
というイメージがあります。
しかし、私はFIREの本質はそこではないと思います。
本当の目的は、
「働かなくても生きていける」という選択肢を持つこと
です。
会社を辞めてもいい。
週3日だけ働いてもいい。
好きな仕事だけしてもいい。
嫌な仕事を断ってもいい。
この「選択できる状態」こそ、FIREの最大のメリットだと思います。
FIREに必要な金額は人によって違う
よく、
「FIREには1億円必要」
「5,000万円あればFIREできる」
と言われます。
しかし、必要額は人によって全く違います。
例えば年間生活費が、
200万円なら、
4,000万円 × 5% = 200万円
という単純計算になります。
一方、
年間生活費が400万円なら、
8,000万円必要になります。
つまり、
FIREに必要な資産を決める前に、年間支出を決める必要がある
のです。
FIREを目指すなら「生活費」を攻略する
FIREを目指している人にとって、年間支出は非常に重要です。
例えば年間支出が300万円から200万円になれば、
必要資産も大幅に減ります。
だからこそ、
「どれだけ稼ぐか」
だけではなく、
「いくらあれば満足して暮らせるか」
を知ることが重要なのです。
『お金の大学』はFIREの入口として優秀
『お金の大学』の良いところは、
お金について何を勉強すればいいのか分からない人でも、全体像を掴めること
だと思います。
「貯める」
↓
「稼ぐ」
↓
「増やす」
↓
「守る」
↓
「使う」
という流れを理解すると、自分に足りないものが見えてきます。
私がFIREを目指すなら、まずこの順番で考える
私なら、
STEP1 生活費を把握する
まず毎月いくら使っているのかを確認する。
↓
STEP2 固定費を削減する
家賃、通信費、保険、サブスクなどを見直す。
↓
STEP3 収入を増やす
昇給、転職、副業など、自分にできる方法を考える。
↓
STEP4 余剰資金を長期投資する
NISAなども活用しながら、長期的な資産形成を行う。
↓
STEP5 資産を守る
無理な投資や怪しい儲け話を避ける。
↓
STEP6 人生を楽しむ
資産形成だけに人生を使わない。
この順番がシンプルで分かりやすいと思います。
まとめ
『お金の大学』は、単なる「節約本」でも「投資本」でもありません。
お金について、
貯める・稼ぐ・増やす・守る・使う
という5つの視点から考える本です。
FIREを目指す人にとって、この5つは非常に重要です。
特に覚えておきたいのは、
FIREは投資だけで達成するものではない
ということ。
支出を減らし、
収入を増やし、
余ったお金を投資し、
資産を守り、
そして最後はお金を使って人生を楽しむ。
このサイクルを作ることが、FIREへの近道です。
「いつかFIREしたいけど、何から始めればいいか分からない」
そんな人は、まず『お金の大学』を読んでみると、お金との付き合い方を整理するきっかけになると思います。
FIREを目指すなら、まず「お金の攻略法」を知ることから始めよう。
他にも「節約・貯金・投資」に関する役立つ記事を書いているので、
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