60代から始めるお金の整理術｜銀行口座・カードの片付け奮闘記

60代後半になって初めて、お金の学びを始めている。前回からの続きを書いていく。

FPさんの「家計の安心サポート3回コース」1回目を受けた日に、次のセッションまでの課題が出された。どれも思いきりが必要な内容で、夫と私、それぞれ取り組むことに。内容はこんな感じ。

• 銀行口座は1人2つに絞ること

• クレジットカードを減らす

• 定期預金などをまとめる

• リストアップできてない定期支出や臨時支出の洗い出し

次のセッションまでの1ヶ月で、できる準備を進めていくことにした。

こういう手続きって、本当に面倒。でも重い腰を上げて取り組んでいる。この間の奮闘を記録していきたい。

銀行口座を絞る

銀行を2つに絞らなくてはいけない。以前の仕事の関係であまりメジャーでない地方銀行を利用していた。ほかにも放置していたものも合わせて5つも銀行の口座があった。順に整理していかないとならない。

銀行口座の解約の前に、引き落としや振込先にしているものがあれば変更しなければいけないし。クレジットカードの支払先にしていたらカード会社に変更手続きが必要。

今日は平日休みを使って銀行の解約手続きに行った。
家から遠くて、1度しか行ったことのない場所で、カーナビを頼りに向かう。長年放置していたので届け出の印鑑がどれだかわからない。それらしきハンコを3つ持参した。

「解約したいんです」

窓口のお姉さんから「本人確認が必要です」とか、「規定額以上の場合現金でお渡しするなら警察に連絡が必要」などといわれる。

〇〇詐欺とか思われてんのかな〜と思い、待ち時間にスマホ触るのはやめておいた（笑）

振込手数料が高くて、ウッと思ったが「指定銀行に振り込みで」とおねがいする。解約したお金はメインにする予定のネット銀行に振り込んでもらった。

長い間 普通預金に入れたまんま放置してもったいなかったかも・・・
まあ、元金がわずかだったから大した額ではないけれど。

銀行口座の解約にあたり、年金の振込先の変更が必要になった。
最初にネットで調べると、申請用紙をダウンロードして郵送するように書いてあり、『面倒だな』と思ったが…別のサイトで調べたらマイナポータルからできることが分かった。マイナンバーカードとスマホで即時変更完了。

クレジットカードを整理する

クレジットカードを何枚持ってるだろうかと調べてみたら、全然使っていないものも合わせて6〜7枚もあって驚いた。

何十年か前に車を買うとき、カーディーラーで勧められたカードとか、映画を6回観ると1回無料になるので作ったカード。ほかにはスポーツ用品の専門店で、ポイントが2倍になるといわれて作ったのとか。・・まぁどれもなんと動機が不純なこと（笑）

クレジットカードの解約は、カード会社のホームページから。解約理由を選ぶリストに「終活」とあったので選んでおいた。

クレジットカードをたくさん持っていると、使ってないのに年会費が引き落とされていたりする。もし年会費無料でも、使った総額の把握がしにくい。それにポイントがたまっても、たいてい有効期限が切れてしまう。

どのクレジットカードを残すのがいいかFPさんに聞いてみた。その人の暮らし方によるそうだ。海外旅行で使うなら、JCBは使えないことがあるので、VISAかマスターがよい。また、普段よく使うお店のポイントや電子マネーとのリンクも検討したほうがいいそうだ。

毎月決まって出ていく出費は、夫婦でメインと家族カードを作って同じ口座から支払うことになる。これで使ったお金がクリアになるわけだ。ちょっと怖い気がするけれど。

操作ミスで大失敗

解約するカードでチャージしていた、電子マネーの引き落とし先を、ゆうちょ銀行に変更したときのこと。

「キャッシュカードの暗証番号は、あの数字だ」と勘違い。エラーが出てるのに気づかず、3回も同じ数字を入力してロックがかかってしまった・・・はぁ〜（泣）。結局、暗証番号ロック解除するため、翌日郵便局の窓口まで行くことになった。

お金の終活という視点

最近、年の近い有名人の訃報を聞く。他人事ではない。お金の終活もしないとなぁとは思っていた。ネットバンクはスマホの顔認証で管理しているが、もしもの時、その後どうするんだろう。

口座番号や暗証番号を紙に書いて、「何かあったらこの封筒を開けて」なんていうお手紙（遺言？？）が必要かもしれない。

節約効果と心の変化

FPさんに教わったことを実行していくうちに、身辺整理が進んできた気がしている。意外なことにすでに節約効果も出ている。

まず、外食しなくなった。もともと外食は多くはないが、買い置きしているもので作った方が安いしおいしい。それに料理は好きな方だ。そして衝動買いもしなくなった。

必要な出費については、「ああ、またお金がかかってしまった」と思わずに払える気がするのもストレスがなくていい。

さあ、次のセッションではどんな話になるだろう？

ずっと不安がつきまとっていたお金との付き合い。まだ始まったばかりの学びだが、こうして、少しずつ“自分でお金を管理できている”という実感が芽生えてきたように思う。

最後までお読みいただきありがとうございます。次のセッションではどんな気づきがあるのか、またここでシェアしていきますね。