投資初心者ワーママが考える、教育費と老後資金の分け方

こんにちは、ワーママのみなてぃです。
自己紹介はこちら。

ニッチな層に読んでいただけていそうなので、今回は「資産運用しながら教育費と老後資金をどう住み分けしているか」について書いてみます。

FP相談での気づき

私が資産運用を始めたのは、子どもが生まれたあと、2019年ごろ。

学資保険ではなく投資を選んだ理由は、こちらの記事で紹介しています👇

お金に素人だった当時、私はファイナンシャルプランナー（FP）の個別相談に行きました。

目的はおそらく保険の勧誘でしたが、学びはしっかりいただきました。

学んだことは、ざっくりこんな感じです。

• 現金は長い年月で目減りする（＝インフレ）

• お金は「すぐ使う・近い将来使う・将来使う」の3つに分けて考える

• 銀行預金以外にも、お金の置き方はいろいろある

最初は全然わかっていなかったけれど、少しずつ考え方を整理していきました。

そして数年かけて、次の運用方針に落ち着きました。

我が家の運用方針

① すぐに使うお金（生活費＋防衛費）
→ 銀行口座で管理。できるだけ金利の高い銀行を利用。

② 近い将来使うお金（教育費）
→ 定期預金＋国債＋子どもの証券口座で分散。
　教育費は「増やす」というより「目減りを防ぐ」イメージ。
🔗関連記事：子どもの証券口座の運用状況の記事はこちら

③ 将来使うお金（老後資金）
→ 新NISA・iDeCoを活用して、コツコツ積立。

この3本柱に加えて、特定口座で日本株・米国株・ETFなども少しずつ購入しています。

学びのまとめ

FP相談で得た一番の気づきは、「目的別にお金を分ける」という感覚。

これがあるだけで、相場が荒れたときにも、どこか落ち着いていられるようになりました。

私は、決して怪しい投資アカウントではありませんが（笑）、
今後は「暴落時にどう考え、どう行動したか」や「iDeCoの運用成績」なども、少しずつ書いていけたらと思います。

最後まで読んでくださりありがとうございました。
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もう一つの大きなテーマ、住宅ローンについては別の記事にまとめています