変動金利ではなく、私がフラット35を選んだ理由

住宅ローンを組むとき、一番悩んだのは金利でした。

変動金利にするか、固定金利にするか。

結論から言うと、私はフラット35を選びました。

当時は変動金利のほうが低金利でしたが、私には固定金利のほうが合っていると考えたからです。

その理由をお話しします。

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将来の返済額を確定させたかった

住宅ローンは、35年近く返済が続きます。

その間、金利がどう動くかは誰にも分かりません。

私は金利を予想するよりも、

「毎月いくら返済するのか」

を最初から確定させておきたいと思いました。

変動金利は、将来的に金利が上昇すれば返済負担が増える可能性があります。

もちろん、この先も低金利が続く可能性はあります。

それでも私は、「もし金利が上がったらどうしよう」という不安を抱えながら返済を続けるよりも、返済額が変わらない安心感を選びました。

返済額が決まっていれば、家計の見通しも立てやすくなります。

私にとって、この安心感は金利の低さ以上に大きなメリットでした。

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35年より長いローンは選ばなかった

住宅ローンには、35年を超える返済期間の商品もあります。

返済期間を長くすれば、毎月の返済額は少なくなります。

一方で、その分だけ利息を支払う期間も長くなり、総支払額は増えてしまいます。

当時の私の家計では35年でも無理なく返済できると判断していたため、毎月の返済額を少し下げることよりも、総支払額をできるだけ抑えることを優先しました。

そのため、35年を超えるローンは選びませんでした。

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私が大切にしたのは「安心して返済できること」

住宅ローンは、単純に金利が低い商品を選べば正解というものではないと思っています。

私が優先したのは、

・返済額が変わらないこと
・総支払額をできるだけ増やさないこと
・無理なく返済を続けられること

この3つです。

その結果、私にとって最も納得できる選択がフラット35でした。

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結論

住宅ローンは、数十年付き合うものです。

将来の金利がどうなるかは、誰にも分かりません。

だから私は、「一番得をする可能性がある住宅ローン」ではなく、

「自分が納得し、最後まで安心して返済できる住宅ローン」

を選びました。

人によって正解は違います。

変動金利が合う人もいれば、固定金利が合う人もいます。

大切なのは、「どちらが得か」だけではなく、「自分は何を優先したいのか」を考えることだと思います。

この記事が、これから住宅ローンを検討する方の参考になればうれしいです。