老後が不安なので、株を始めました　DAY58【NISAという盾を知る】

― ハルと歩く、Age60の投資録　58日目 ―

税金から、資産を守る仕組み

今日からは、新しい挑戦だ。

ファンダメンタルズ分析を終えて、 いよいよ実際に投資を始める準備に入る。

その最初のテーマが、NISAだ。

名前は何度も聞いたことがある。

でも正直に言うと、

「なんとなくお得な制度」

くらいの認識しかなかった。

投資の勉強を始める前なら、 それでも困らなかったかもしれない。

でも今は違う。

せっかく利益が出ても、 税金で減ってしまうこと。

そして、それを守る仕組みがあること。

投資を始める前に、 知っておかなければいけない話だと思った。

📍 ロードマップの現在地

ファンダメンタルズ分析 総まとめ（DAY57） → NISAという盾を知る（今日） → NISAの注意点と投資信託を学ぶ → SBIで最初の投資をする

📚 今日学んだこと

① 投資の儲けには、約20%の税金がかかる

 まず知らなかったことがある。

株や投資信託で利益が出ると、 その利益に対して税金がかかる。

所得税15% 復興特別所得税0.315% 住民税5%

合計すると約20.315%。

例えば10万円で買った株を12万円で売ったら、 利益は2万円。

その2万円に対して、 約4,063円の税金が引かれる。

儲けの金額に関係なく、 一律で約20%。

これが通常の投資の原則だ。

🌸 私：「12万円全部に税金がかかると思ってた」

② NISAは、税金から資産を守る盾 

ここでNISAが出てくる。

NISA口座で得た利益には、 この約20%の税金がかからない。

非課税。

さっきの例なら、 4,063円を払わなくていい。

利益をそのまま受け取れる。

これがNISAという制度の核心だった。

🌸 私：「盾、わかりやすい！」

 ③ NISAの中には、2つの箱がある 

NISA口座という1つの箱の中に、 さらに2つの箱がある。

━━ つみたて投資枠

毎月コツコツ、 投資信託を買うための箱。

対象商品は金融庁が一定の基準で選んだ商品だけ。

長期・積立・分散投資向きの箱だ。

━━ 成長投資枠

投資信託も買えるし、 個別株も買える箱。

選べる商品の幅が広く、 私がこれから学んでいく個別株投資もここになる。

2つの箱は、 どちらかを選ぶものではない。

両方同時に使える。

🌸 私：
「個別株と投資信託で、使う箱が違うんだね」

 ④ 1年に入れられる金額には上限がある 

この箱は無限に使えるわけではない。

年間投資枠は、

つみたて投資枠：120万円

成長投資枠：240万円

合計：360万円

これが1年間で使える上限になる。

🌸 私： 「投資って増やすことばかり考えてた」

 ⑤ 箱全体にも上限がある 

年間の上限とは別に、

NISA全体で使える上限もある。

非課税保有限度額は、

合計1,800万円。

このうち成長投資枠は、 1,200万円まで。

ここで大事なのは、

カウントされるのは 自分が投資した元本だけということ。

利益は含まれない。

例えば240万円投資して、 2,000万円利益が出たとしても、

NISA枠として使った金額は240万円のまま。

利益が増えても、 箱の大きさは変わらない。

NISAは、 増えた利益まで非課税で守ってくれる。

 ⑥ 売ったら、枠が復活する 

最後にもう一つ。

NISAで買った商品を売ると、

その元本分の枠が、 翌年に復活する。

例えば200万円分売れば、

翌年、 その200万円分を再び使える。

ただし年間上限 （120万円・240万円）は変わらない。

復活した枠も、 その範囲の中で使うことになる。

🌸 私：「一度使った枠も、また使えるようになるんだね」

税金から、資産を守る仕組みは、思っていたよりずっとシンプルだった。

難しい制度を覚える話ではなかった。

投資で得た利益を、 税金から守るための仕組みだった。

だから、「何を買うか」の前に、

「どの箱で買うか」を知っておく必要がある。

今日は、 その意味がようやくわかった。

📝 今日の一言まとめ

NISAは、投資の利益を守る盾だった。

投資は、 増やすことばかり考えていた。

でも今日学んだのは、

増えた資産を守る仕組みの大切さだった。

攻める前に、守る。

その順番があるのだと思う。

今回のNISAの学習では、
りっちゃんのnoteを何度も読み返した。
制度の説明だけではなく、「なぜNISAを使うのか」が、すっと頭に入ってきた。学びの道しるべを、ひとつ残しておきたい。

参考にさせていただいた記事はこちらです🌸

動画を見て、 メモを取って、 記事にまとめた。

トータル1時間。

毎日1時間。

それだけでいい。

今日は、「攻める前に、守る」
その大切さを学んだ。

利益を増やすことばかり考えていたけれど、
まずは利益を守る仕組みを知ること。
それが投資の第一歩だったのかもしれない。

次回は、
NISAのデメリットや注意点を整理して、
その先にある「投資信託」について学ぶ。

そしていよいよ、
SBI証券のNISA口座に資金を入れて、
最初の一歩を踏み出す準備をする。

ここからが本当のスタートだ。

明日も続ける。

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