老後が不安なので、株を始めました　DAY59【NISAの注意点と損益通算】

― ハルと歩く、Age60の投資録　59日目 ―

盾にも、弱点がある

昨日、NISAは盾だと学んだ。

税金から、利益を守ってくれる仕組み。

いいことばかりのように思えた。

でも昨日の記事を書きながら、

「本当に弱点はないんだろうか」

という疑問が残っていた。

今日は、その盾の弱点を知る日になった。

📍 ロードマップの現在地

NISAという盾を知る（DAY58）
→ NISAの注意点と損益通算（今日）
→ 投資信託を学ぶ

📚 今日学んだこと

① NISAで買えば儲かるわけではない 

まず、当たり前のことを確認した。

NISAは、ただの箱だ。

箱の中に何を入れるか。

そこが下がれば、NISAの中でも普通に損をする。

非課税というのは、儲かった時の話。

損をしないという保証ではない。

🌸 私「だから先に企業分析を勉強していたんだね」

ファンダメンタルズ分析を学んだ理由が、
わかった気がした。

② もったいない精神に注意する 

よくある失敗パターンも知った。

年末になって、

年間投資枠が10万円ほど残っていると、

「使い切らないともったいない」

と思ってしまう。

そこで企業分析もせずに、

焦って何かを買ってしまう。

 ③ 損益通算とは何か 

新しい言葉を学んだ。

損益通算。

利益だけに税金がかかるなら、

損をした分はどうなるのだろう。

その答えが、この制度だった。

特定口座（NISAではない通常の口座）では、

1年間の利益と損失をまとめて計算してくれる。

例えば―

株式Aで30万円の利益。

株式Bで10万円の損失。

合計すると、利益は20万円。

税金は、その20万円に対してかかる。

もし株式Aの利益にだけ先に税金が引かれていたら、

年末にまとめて再計算して、

払いすぎた分を返してもらえる。

これが損益通算だ。

 ④ NISAでは、損益通算ができない 

ここが、今日一番大事なところだった。

NISA口座で出た損失は、

特定口座の利益と相殺できない。

例えば―

特定口座で30万円の利益。

NISA口座で10万円の損失。

特定口座の30万円には、

そのまま約20％の税金がかかる。

NISA口座の損失は、

その税金を減らす材料にならない。

損は、損のまま。

これが、NISAの弱点だ。

🌸 私「利益には強いけど、損失には弱いんだね」

⑤ NISAだと、損切りしにくくなる 

この弱点が、

もう一つの問題を引き起こす。

NISAで株価が下がった時、

「損益通算できないから、売るのはもったいない」

と思ってしまう。

そのまま持ち続けて、

気づいたら大きく値下がりしている。

🌸 私「買う時だけじゃなくて、売る時のことも考えておくんだね」

 ⑥ NISAの使い方の一つの考え方 

今日学んだ対策も書いておく。

NISAでは、

長期保有前提のものを優先する。

短期で売り買いする可能性がある株式は、

特定口座で持つという考え方もある。

中長期で持つつもりでも、

会社の状況が悪くなれば、

損切りが必要になることもある。

それでも損切りできる自信がなければ、

最初からNISAで個別株を買わないという選択もある。

📝 今日の一言まとめ

NISAという盾には、弱点もあった。

中身を選ぶ目が必要なこと。

枠を使い切ることが目的にならないこと。

そして、

損失まで守ってくれるわけではないこと。

盾があるから安心なのではない。

何を持つか。

いつ手放すか。

それを自分で考える必要がある。

動画を見て、メモを取って、記事にまとめた。

トータル1時間。

毎日1時間。

それだけでいい。

昨日は盾を学んだ。

今日は、その盾の弱点を学んだ。

少しずつ、

制度を知るだけの日々から、

使い方を考える日々へ。

次回は、投資信託について学ぶ。

明日も続ける。

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