元公務員が語る「保育料をゼロにする」戦略

釣りのようなタイトルにしてごめんなさい💦

最初からお伝えしておくと、全ての人が保育料０円になれるわけではありません。

実際、私は、保育料が今年度から無料になりましたが、正直「レアケース」だと思ってください。

そんな変な家庭の事情を晒した上で、役所の税務課で３年、子ども課で４年働いた私が「少しでも保育料を安くしたい！」という方向けに役立つ情報をお届けできたらいいなと思っています。

よかったら最後までお付き合いください。

夫がうつで非課税世帯に

まず、私の家庭についてざっくりとお伝えすると、

• パパ：会社員

• ママ（私）：個人事業主

• 子供：2歳

という家族構成です。

パパは、子供が生まれてからほとんど働いていません。

というのも、うつ病になり、休職と退職を何度か経験したからです。

今年の2月から社会復帰しましたが、障害年金をもらいつつ、障害者雇用でゆるく働いています。

ママ（私）は、結婚して地元の役所を退職し、全くのゼロスタートで個人事業主になりました。

起業して4年近くが過ぎましたが、ネット上に記事を書き、サイトを運営する仕事（ブロガー）を細々としています。

収入は月3万円くらいの時もあれば、20万円近くになることもあり、かなり不安定です。

年間で見れば非課税範囲で、もちろん夫も無収入で非課税・・・。

私たちはいわゆる「非課税世帯」となりました。

非課税世帯は、保育料がかかりません。

しかし、すんなり無料になったわけではありませんでした。

1年ほど前から夫の実家で同居することになったためです。

夫の病気のこともあり、義理の両親が経済面での不安をなくすために同居を勧めてくれました。

私たちは公務員時代の知識があったので、住民票を移すときは「世帯分離」をして、「別世帯にする」という方法を取りました。

これは私が国保に入っているからで、国保の算定の際、義理の両親の収入から影響をもらわないためです。（二人ともほぼ現役）

しかし、保育料はそう簡単にはいきません。

夫婦の収入があまりにも少なければ、同居家族の収入が算定に入れられてしまう。（住民票が別でも関係なし）

という、レア中のレアケースが発生してしまいました。笑

そこで色々と手立てを考え・・・ドキドキしながら、役所に”ある申し立て”をしました。

それで、最近やっと、保育料が無料になったのです。（万歳！）

しかも4月に遡って修正されたため、いくらかお金が返ってきました。

転園したタイミングで、「オムツのサブスク」も終わったので、実際に引かれるのは「絵本代（450円）のみ」という・・・

ちょっと申し訳ないくらいですが、決してズルしたわけではないので堂々としようと思います。

保育料を半額にする方法

ちなみに、夫は障害手帳（精神2級）を取得していますが、これを伝えるだけでも保育料は半額になりました。

「在宅障害児（者）いる世帯」とみなされ、ひとり親家庭などと同じように手厚く保護されます。

自治体によって軽減制度は異なるかもしれないので、お住まいの自治体のホームページなどを見てみましょう。

私の場合、「パパが障害者手帳を取得した」と園長に伝えると、用紙を渡され、病名や級数を書き、手帳のコピーを渡すだけで終わりました。（その翌月から軽減スタート）

また、意外だったのは、「働いてなくても、手帳があれば保育園に入り続けることができる」という点です。

保育が必要な理由は、仕事だけでなく、「疾病」や「障害」もあります。

私は4月に転園しましたが、その時点ではまだ夫は働けていませんでした。

在宅フリーランスのママ、障害手帳持ちの夫（無職）

というかなり心配な家庭（笑）でしたが、無事に点数は稼げたようです。

ちなみに、田舎のこども園なので、都会の激戦区では同じようにはいかないかもしれません。

とはいえ、小さい子を抱えていて、両親のどちらかは働いているけど、どちらかは手帳持ちで家にいる。でも、ずっと在宅で育児するのが辛い。

という人は、一度役所に相談してみられると良いと思います。

また、「手帳を取得するか迷っている」という人も、ここは割り切って取得することをお勧めします！（個人的には）

保育料を安くする方法

ここまで「少数派のレアケース」についてお伝えしましたが、やっと本題に入ります。

保育料を安くする方法は・・・・

「税の知識を学びましょう」というシンプルな答えになります。

ここで、「あ、もう読むのやめよ」「せっかくここまで読んだのに！」と怒る人も多いかもしれません。

しかし、税金の知識は、一生物です！！！

それは、私が税務課で税金の世界にどっぷり浸かっていた経験から確信しています。

それでも気が進まない方に向けて、有名なマンガ「ドラゴン桜」のセリフをご紹介します。

東大は行かなくてもいいです。笑

保育料がなぜ、「所得」ではなく「住民税額」をもとに算定されているのか？

正直そこら辺は詳しくないですが、子供を預けるのは若い世帯ですよね。

分かりやすい収入額ではなく、そこから難しい計算をして、導き出される「住民税額」にしている理由。

それは、

「より複雑にして、分かりにくくするため」

なのではないかと、陰謀的なことをちょっと考えてしまうのです。（全く根拠はありませんけど😅）

もちろん、同じ収入でも障害児がいたり、医療費が膨大にかかっていたりするので、「各家庭の状況に配慮するため」という目的はあるでしょう。

でも、分かりにくいんだよーーーー！！！！と私は声を大にしたい気持ちです。

・・・・分かりにくいし、なんか悔しくないですか？ってことです。

税金で食べてた私が何を言う？って感じですが、お伝えしたいのは「決められたルールの中で賢く節税しよう」ということなんですよね。

これはズルでもなんでもありません。

知ってるかどうか、の違いです。

と、ここまでかなり煽ってきましたが、じゃあ一体何をすればいいの？という話になります。

早速３つのポイントをお伝えします。

①「市税のしおり」を入手しろ！

どこかで税務課の経験がある人なら笑うかもしれませんが、結局、「市税のしおり」です。

これが一番分かりやすい冊子だと思うんです。

私が役所に入りたての頃、これをボロボロになるまで読み、何度も頭に叩き込みました。笑

もちろん自治体によって内容は異なるでしょうが、市税（住民税）のことが知りたいなら、ここに綺麗にまとめられています。

私のいた自治体は「無料」で配っていましたし、サイトからダウンロードすることもできます。

ぜひ「市税のしおり」で検索してみてください。

②配偶者控除・配偶者特別控除を取りこぼすな！

保育園に入れる時は、基本的には両親が共働きの家庭が多いでしょう。

しかし、私のように、「配偶者の所得が一時的に下がってしまった」という経験をする人は少なくないはずです。

例えば、病気、出産、育児、介護など・・・

人生には様々な出来事が起こります。

この時に、絶対に取りこぼして欲しくないのが「配偶者控除」または「配偶者特別控除」です。

目安としては、どちらかの給与収入が「年間200万円以下」になれば、所得の多い人から控除を受けられる可能性が高いです。

つまり、税金が安くなるということ。

※年間とは1月〜12月のことです。

「市税のしおり」の「配偶者特別控除」の収入表と照らし合わせて、該当しそうならぜひ申告するようにしましょう。

※配偶者控除と配偶者特別控除の違いの説明は今回省きます。市税のしおりを読んでみてください。

③投資するならNISAよりiDeCoも！

最近の投資ブームに乗って、NISAで投資を始めた人も多いのではないでしょうか？

一方で、忘れて欲しくないのが「iDeCo（イデコ）」の存在です。

iDeCoは、「年金づくり」のための投資制度で、原則60歳までは引き出すことができません。

しかし、大きなメリットは、「毎月の掛金が節税対策になる」という点です。

たとえば、月5,000円をiDeCoで積立していくとすれば・・・

ですね。

この60,000円は、「小規模企業共済等掛金控除」という所得控除になります。

つまり、課税対象の所得が60,000円減ることになります。

実際にいくら節税になるかというと・・・・

それはあなたの「税率」によって代わります。

税率が10%の人なら、年間6,000円の節税。

税率が20%の人なら、年間12,000円の節税になります。

所得税では、所得が大きい人ほどその恩恵が多くなることがわかりますね。

一方、住民税（所得割）は一律10%（市：6%、県：4%）です。

そのため、

という計算になります。（所得税と合わせると12,000円以上の節税）

たった6,000円？と思われるかもしれませんが、その数千円で保育料の階層が変わることもあり得ます！

NISAでコツコツ投資するのもいいですが、その一部をiDeCoに切り替えることも検討されてみてください。

手続きはちょっと面倒ですが、2024年から「勤務先の書類」が不要となり、私が入った時よりかなり入りやすくなっています。

ちなみに、最低の掛金は月5,000円〜です。（2025年8月現在）

SBI証券や楽天証券など、ご自身が使っているサイトからiDeCoのメニューを探してみてください。

③収入をコントロール！セーブ！

ご存知の通り、保育料がかかるのは「3歳まで」です。

私の自治体は、3歳になった4月から無償化になる予定です。

これをいうと賛否両論あるかもしれませんが、子供が3歳になるまでは収入を低く目にしておくというのも１つの戦略だと思います。

これは誰もができることではありませんが、例えば職場復帰したとしても、

• できるだけ時短で働く

• 残業をなるべくしない

などなど。

私のような個人事業主なら、収入のコントロールもある程度しやすいかもしれません。

では、いつまで収入を抑えればいいのか？という点ですが、

3歳の3月（2歳児クラスの最終月）までの保育料というのは、前々年の1月〜12月の収入（住民税）をもとに計算されています。

つまり、

• 0歳児クラスの時の1月〜3月

• 1歳児クラスの時の4月〜12月

ですね。（わかりにくい？）

職場の環境や制度にもよるでしょう。

私のお伝えする収入の調整は「あくまで期限付き」ですし、時短にすれば子供との時間も増えるし、そこまで罪悪感もいらないのかな・・・

と思ったりします。
（時短でも収入の補填があればあまり意味はないかも）

また、上や下に兄弟がいれば、こういう調整も難しいかもしれませんが、できそうな方は、検討されてみても良いと思います。

私の場合は、夫がうつ病で無収入でした。

元気なパパ側（健康は財産😢）も、例えば、

• 一定期間はガツガツ稼ぐのをセーブする

• 早く帰って育児に参加する

というのも戦略としてアリではないでしょうか？

節税にも限りがあるので、「収入をコントロールする・セーブする」という視点も取り入れてみてください。

・・・・思ったより長くなってしまいました。

以上が私が考える「保育料をゼロにする、半額にする、安くする方法」でした！

何か参考になれば幸いです🎁

おしまい。

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