【老後破綻②】老後破綻回避に向けての取り組み〜保険解約〜

こんにちは。ちゃそ先生です。親の老後破綻回避にむけての戦いパート②です。
↓前回の記事はコチラ🧑‍🏫

はじめに

「親がよく分からないまま保険に入っている」そんな不安が的中しました。💰節約家として家計を見直す中、浪費家の親が契約していた保険の中身を覗いてみると、そこには驚愕の実態がありました。
結論から言えば、即解約。 しかし、その過程で「保険がいかに資産形成に向かないか」を痛感させられる出来事がありました。

保険会社の「あべこべ」な提案

解約の手続きを進める中で、👨‍🦳担当者から提示された「解約返戻金」の運用案。それが耳を疑う内容だったのです。
• 提案された商品： 自社で運用する利回りの低い商品↘️
• 現実： その会社は国債も販売しているのに、提案された商品の利回りは国債の半分以下↘️🙅‍♂️
「お金を預けて（貸して）いるのに、さらに目減りする提案を受ける」という矛盾。顧客の資産を増やすことよりも、自社の利益を優先する姿勢が透けて見えました。🙅🙅

親は長年利用していて、担当もついているが、利回りの低い商品を買わされている。そして、金利が上がってきた↗️現在、借り換えの提案もない。
窓口にいって今回最終確認したが、それでもなお利回りの低い商品を重ねて提案してくる始末。
保険会社としては、やっていることは正しいので文句はないが、FP本来の顧客のために対応する精神をガン無視して、親が養分にされているのが残念でしかありませんでした。
残念すぎて論破するだけ無駄なので、淡々と解約を勧めました。

営業マン、FP1級でも信用するな

また、高額な保険を買わされていたので窓口の方が驚いていました😵
かなり高額ですねと思わず本音がでてしまっていました。
営業マンは、普通とゆっていたからおかしいなぁと親はゆってましたが、営業は売ったら勝ちなので売りつけてきます。
口座情報ももっているわけですから、資産からどこまで💰高額にしていいかもわかって提案してきていますからね。
保険会社の担当でない者から見ても、ドン引きレベルの額の商品😵をかわされていたということです。
担当営業と私も会ったことはありますが、物腰が柔らかく、高額商品を買わせるようには見えない人でした👳‍♀️。
私自身がFPなので当時、保険について話を詰めていくと最終的にはFPの販売する保険は情弱ビジネスであることを認めていましたね。自分でやらない人(無知な人)が買う商品だとはっきりおっしゃっていました。

「元本割れ」という言葉の呪縛

解約を渋る担当者👨‍🦳が何度も口にしたのは、「今やめると元本割れして損ですよ」という言葉でした。

しかし、冷静に考えてみてください。
その「損」を生む商品を契約させたのは、紛れもなくその会社🏢です。
高い手数料を差し引かれ、国債以下の利回りで固定され、資金をロックされる。このまま持ち続けることこそが、機会損失という名の「最大の損」であることに気づかなければなりません。

定期預金も「思考停止」の罠だった

保険だけではありませんでした。
銀行の定期預金も、超低金利で固定されたまま。今の時代、個人向け国債（変動10年）などに預け替えるだけで、リスクを抑えつつ数倍の利回りを確保できる可能性があります。
国債の利回り今1%超えですよ。
1%切っている定期預金を提案してきたら、なんでだよってなりますね。
保険は加入しなおすように進めるのに、定期はそのままで利率のいい国債は無視。
保険会社としては、利益のためただしいことをしているとわかってはいますが、イライラ😡してしまいました。

「預けておけば安心」という思考停止が、結果として大切な資産をじわじわと削り取っていたのです。

結局、悪いのは「無知」であること

保険会社や銀行を責めるのは簡単です。
しかし、彼らはボランティアではなく、ビジネスとして「仕事」をしたに過ぎません。
今回の件で痛感したのは、「マネーリテラシーがないことは、カモにされるコストを払い続けることと同じ」🙅‍♂️🙅‍♂️だということです。
• 保険は「万が一」の保障のため。
• 貯蓄や運用は「利回り」と「流動性」のため。
この基本を混ぜてしまうと、誰が得をするのか。
親の失敗を他山の石とし、私はこれからも自分と家族の資産を守るために学び続けようと思います。

アドバイス

「親に伝えても喧嘩になるだけ」と諦めるのは簡単ですが、放置すれば最後には自分たちに跳ね返ってきます。
感情的にならず、数字で淡々と説明する。私は、親を説得するために、FPを取得し、私自身が専門家になる、そして資産運用実績をぶらさげて対応することにしました。
FPは正直簡単にとれます。
3級なら1〜3週間、2級でも1〜2ヶ月あれば取れるくらい簡単な試験です。
数ヶ月学習しただけで、一生役立つ知識が身につくので、オススメです。

あなたや、両親や大切な人が医療や貯蓄ら年金の保険にはいっていませんか？多くの人にとって不要なものです。
あなたの資産を狙う民間企業よりも、国の制度を活用しましょう。
大切な人の資産が、信頼している銀行や保険会社、FPに狙われないよう入らない、近づかない。🙅‍♂️🙅‍♂️🙅‍♂️

私自身、これまでまともなFPに一度も出会ったことがないので、ややキツイ表現が多くなってしまいました。反省です。
あくまで私個人の話で、noteで発信されているような方や、有料FPとかはいいFPの可能性があります！誤解なきよう！いいFPはいます！

ご覧いただき、ありがとうございました😊