オルカン＋S&P500を1年半続けた三児の父が、今の割合を見直してみた

以前の記事で、私は「正解が分からないから“保険”をかけた」という話を書きました。

投資信託を始めた頃の私は、正直なところ知識も自信もありませんでした。

子どもの教育費のために資産形成を始めたものの、

「オルカンがいいのか」
「S&P500がいいのか」
「どちらを選べば失敗しにくいのか」

まったく分かりませんでした。

妻に相談しても、

「よく分からないから任せる」

という感じだったので、最終的には自分で決めるしかありませんでした。

その時の私が選んだのが、オルカンとS&P500を半分ずつ買う方法です。

人気の2つを両方持っておけば安心。
どちらかが悪くても、もう片方が助けてくれるかもしれない。

そんな“保険”のような感覚でした。

この買い方を、約1年半続けてきました。

でも、投資について少しずつ勉強していく中で、考え方が少し変わってきました。

三児の父として、教育費で一番避けたいことがあります。

それは、

必要な時に元本割れしていること

です。

大学進学、習い事、生活費。
子どもの成長に合わせて、お金が必要になるタイミングは必ず来ます。

その時に、

「投資していたけど、大きく下がっていて使いにくい」

となるのが一番怖いです。

だからこそ、ただ人気の商品を買うだけではなく、

「自分は何を信じて、どこに投資するのか」

を考えるようになりました。

では、今の自分ならどんな割合にするか。

私なら、

S&P500に100％

にします。

理由はシンプルです。

アメリカの市場が、この先まったく潰れてしまう未来は考えにくいと思っているからです。

もちろん、短期的には下がることもあると思います。
暴落もあるかもしれません。

でも、長期で見た時に、アメリカ企業の成長力や世界への影響力はまだまだ強いと感じています。

オルカンも悪い商品ではありません。
むしろ、初心者にとってはとても安心感のある選択肢だと思います。

ただ、今の私の場合は、

「どうせオルカンの中にもアメリカが多く入っているなら、最初からS&P500に絞ってもいいのでは？」

と考えるようになりました。

とはいえ、これはあくまで私の考えです。

オルカンが合う人もいます。
S&P500が合う人もいます。

大切なのは、どちらが絶対に正解かではなく、自分が納得して続けられるかどうかだと思います。

これから投資を始める人に伝えたいことは、まずは始めることです。

完璧に理解してから始めようとすると、なかなか一歩目が出ません。

少額でもいいので、まず行動してみる。
そして、実際にやりながら少しずつ学んでいく。

これが大事だと思います。

ただし、無理は絶対にダメです。

次に大切なのは、無理のない範囲で続けること。

投資信託を始めた結果、家計が火の車になったら元も子もありません。

教育費のために始めた投資で、今の生活が苦しくなってしまったら本末転倒です。

月1,000円でも、月5,000円でもいい。

自分の家計に合った金額で、長く続けることが一番大切だと思います。

投資は一発勝負ではなく、コツコツ続けるもの。

私もまだ勉強中ですが、これからも三児の父として、教育費と向き合いながら資産形成を続けていきます。

最後に
「みなさんはオルカン派ですか？S&P500派ですか？」

ちなみに・・・わが家では、子ども3人の教育費として2,000万円を目標にしています。
現在の資産と月5万円の積み立てで、どこまで準備できるのかを具体的に計算しました。