【NISAシリーズ 第4回】NISAで何を買えばええんか——おめえの一日、全部アメリカでできとる

「何を買うか」より「なぜ買うか」を先に決めろ。順番を間違えると全部間違える。

ワシはな、昔やらかしたことがある。

「……どんなやらかしですか。」

ある服のブランドの個別株を買ったんじゃ。

「……服のブランド？」

そのブランドの服をよう着とったけぇ、「絶対伸びる」と思うて——持ってる金の半分を突っ込んだ。

「……半分！！」

3ヶ月で株価が半値になった。

「……半値！！」

服を着とることと株価は関係なかった。

「……（しばらく無言）。」

「……シンプルに今その話、胃のあたりがずんと重くなった気がするんですけど。」

気のせいじゃ。

「……気のせいじゃないですよ！！ 先輩、なんで半分もつぎ込んだんですか！！」

好きじゃったけぇじゃ。

「……好きだから半分！！ クセがえぐいですよその判断基準！！」

今日の話はここから始まる。NISAで「何を買うか」——そこで同じ失敗をしてほしくない。じゃから話す。聞けや。

「……（深呼吸）……はい。」

おめえの一日、全部アメリカでできとる

今朝、おめえは何をしたか。

「え？さっきの服の話はもう終わりですか？」

終わった。今朝の話をするで。

「……わかりました。」

目が覚めた。スマホを見た。iPhoneじゃろ。

「……そうです。」

Apple——アメリカの会社じゃ。

朝ごはんを食べながら何か調べた。Googleで検索したじゃろ。

「……しました。」

Google（Alphabet）——アメリカの会社じゃ。

昨日Amazonで頼んだ荷物の配送状況を確認した。

「……確認しました。」

Amazon——アメリカの会社じゃ。

会社に着いてパソコンを開いた。WindowsかMacじゃろ。

「……Windowsです。」

Microsoft——アメリカの会社じゃ。

昼休みにYouTubeを見た。夜はNetflixを見た。

「……全部見ました。」

YouTube（Google）、Netflix——全部アメリカの会社じゃ。

「……あの、これって。」

そうじゃ。おめえの一日、全部アメリカが作っとる。

「……（しばらく無言）。」

「……なんか急に部屋の空気が変わった感じがするんですけど。」

気のせいじゃ。重い話ではない——これから得をする話じゃ。

「……（まだ少し動揺しながら）……はい。」

口座を開いたのに、画面の前で固まっとる

後輩から連絡が来た。

「楽天証券の口座、開けました。入金もしました。でも——何を買えばいいのかわからなくて、ずっと画面の前で固まっとります」

あー、これじゃ。

NISAで購入できる投資信託は1,000本以上ある。「自由に選べ」と言われたら、誰でも固まる。1,000本の中から最適な1本を選べ——これは選択じゃなくて拷問じゃ。

「……拷問って。」

そうじゃ。ほんなら今日、拷問を終わらせてやる。

迷ったら2択だけ見ればええ。1,000本を一瞬で2本に絞る。それだけじゃ。

「……え、2本でいいんですか。」

2本じゃ。残りの998本は今日から見なくていい。

「……998本、無視するんですか。」

無視じゃ。

「……（少し涙目）なんのために1,000本あるんですか。」

知らん。ワシに聞くな。

「……（諦め）はい。」

個別株の話——ワシの失敗エピソードに戻るで

2択に入る前に、一つだけ確認しておく。

「何ですか。」

「個別株はどうですか」——そう聞く人間がおる。

「……個別株って、特定の会社の株を1社だけ買うやつですよね。」

そうじゃ。NISAでは個別株（日本株）も買える。

「……それ、パイセンがさっきやって半値になったやつですよね。」

そうじゃ。

「……（なんか怖くなってきた）。」

個別株で失敗するパターンはシンプルじゃ。「知っとる会社」「好きなもの」——それだけで判断する。ワシは服のブランドをよう着とったから「絶対伸びる」と思った。でも、服を着とることと株価は別の話じゃ。

「……当たり前ですよ！！」

当たり前じゃ。でもやってしまう。

「どうして半分もつぎ込んだんですか、改めて。」

好きじゃったけぇじゃ。

「……それだけですか！！」

それだけじゃ。

「……（絶句）。」

個別株が悪いわけじゃない。でも一社に集中すると、その会社だけの問題で資産が大きく動く。ワシみたいに半値になることもある。初心者が最初に手を出すものじゃない。

「……「初心者は手を出すな」ってことですね。」

そうじゃ。じゃから2択の話をする。

インデックスファンドってなんじゃ——バカにでもわかる説明

「インデックスファンド」——今日買う商品の種類じゃ。

むずかしい説明はしない。一個だけ覚えろ。

S&P500ってのはな、アメリカの優秀な会社500社を一個の籠に全部入れたもんじゃ。Apple、Amazon、Microsoft、Google、Nvidia——そういう会社が全部入っとる。「どの会社が一番伸びるか」を予想せんでええ。籠ごと持てば、アメリカ経済が伸びれば増える仕組みじゃ。

「……籠ごと買うってことですか。」

そうじゃ。

「……服のブランドだけ一個買うんじゃなくて、ブランドが500社入った福袋を買う感じですか？」

うまいこと言うな。そうじゃ。ただし福袋の中身はわかっとる。全部優良企業じゃ。

「……それは普通の福袋より断然いい！！」

そうじゃ。

インデックスファンドは「人間の判断を排除できる」点が優れとる。ワシみたいに「好きじゃけぇ買う」をやらんでいい。自動で500社に分散してくれる。どこか一社が潰れても、残り499社が支える。

「……クセがえぐいほど合理的ですね。」

そうじゃ。

2択の正体——オルカンとS&P500

ワシがすすめる2択はこれじゃ。

① eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）通称：オルカン

全世界約3,000社以上の株式に投資できるファンドじゃ。日本を含む先進国・新興国を幅広くカバーしとる。「1本で世界全体に投資できる」——それがオルカンじゃ。

ただし「全世界」と言いながら、構成の約60%はアメリカ企業じゃ。

「……「全世界」って言いながら6割がアメリカなんですか。」

そうじゃ。

「……アメリカが強すぎる。」

そうじゃ。

「……つまりオルカンを買っても、冒頭のiPhoneとかGoogleが中心に入っとるってことですか。」

そうじゃ。オルカンを買うということは——おめえの日常を支えとるあの会社たちを、少しずつ所有するということじゃ。

「……（なんかじわじわきた）。」

続けるで。

• 信託報酬（手数料）: 年0.05775%（業界最低水準）

• 投資対象: 全世界株式（約3,000社以上）

• 特徴: これ1本で世界全体に投資できる

② eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

こちらはアメリカの上位500社だけに投資するファンドじゃ。Apple・Microsoft・Amazon・Google・Nvidia——今の世界を動かしとる会社ばかりじゃ。

さっきの福袋の例えで言うと——オルカンは「世界中のブランドが入った福袋」で、S&P500は「アメリカの有名ブランドだけが入った福袋」じゃ。

「……アメリカだけに絞った分、リターンも大きいんですか？」

過去はそうじゃ。でも未来は誰にもわからん。

「……そうですよね。」

アメリカが失速したとき、S&P500は直撃する。オルカンなら他の国が補えることもある。

「……つまりオルカンは「アメリカが転けたときの保険」も入っとるってことですか。」

そうじゃ。

• 信託報酬（手数料）: 年0.09372%

• 投資対象: 米国株式（S&P500指数）

• 特徴: 過去の長期リターンが非常に高い

| | オルカン | S&P500 |
|--|---------|--------|
| 分散度 | 全世界（高い） | 米国のみ（低い） |
| 過去リターン | 安定的 | 高め |
| リスク | 低め | 米国集中リスクあり |
| シンプルさ | これ1本でOK | これ1本でOK |

どっちを選べばいいか——正直に言う

「結局どっちがいいんですか。」

正直に言う。

どちらを選んでも、大差ない。

「……え。」

大差ない。どちらも長期で積み立て続ければ、十分な資産形成ができる。

「……じゃあなんで2択の話を……。」

知っといてほしいけぇじゃ。でも迷ったならオルカンじゃ。

理由はシンプルじゃ。「1本で世界全体に投資できる」というシンプルさが、20年続けるための精神的安定になる。S&P500はアメリカへの信頼が揺らいだとき、「やっぱりオルカンにすれば良かった」と後悔する人間がおる。オルカンは「どうせ60%はアメリカじゃ」と思えるけぇ、精神的に揺れにくい。

「……S&P500の方が過去の成績は良かったんですよね？」

そうじゃ。過去は良かった。でも未来は誰にもわからん。

「……（納得したくなさそうに）……わかりました。」

大事なのは「どっちを選ぶか」より「選んだら20年続けるか」じゃ。考えすぎてスタートが遅れるほどもったいないことはない。

信託報酬の話——手数料は小さいが大事じゃ

「信託報酬ってなんですか。」

ファンドを持っとるだけでかかる、年間の手数料じゃ。

「……どのくらいですか。」

オルカン：年0.05775%。S&P500：年0.09372%。

「……安いですね。」

安い。じゃからこそ選ぶ価値がある。

投資信託には「アクティブファンド」というものもある。プロが銘柄を選んで運用してくれる代わりに、手数料が年1〜2%かかるものが多い。

「……1〜2%って大きいですか。」

大きい。1,000万円を運用しとるとする。年1%の手数料なら毎年10万円が消える。0.05%なら5,000円じゃ。

「……10万円と5,000円、20倍近い差ですね。」

しかも長期で積み立てたら、この差が複利で拡大する。30年後、40年後に莫大な差になっとる。

「……プロに任せるより自動の方が安くて、成績も大差ないってことですか。」

そうじゃ。プロでも市場平均に長期的に勝ち続けるのは難しい——それが50年分のデータで証明されとる。だからインデックスが正解とされとる。

「……なんかプロが可哀想になってきました。」

可哀想になるな。実力があるプロは存在する。ただ「誰がそのプロか」を判断する能力が初心者にはないじゃろ。じゃからインデックスを選ぶ方が賢明じゃ。

「……「誰がプロかわからないからインデックス」ってことですか。」

そうじゃ。

毎月いくら積み立てるか——「続けられる金額」が最強じゃ

「何を買うか」が決まったら、次は「毎月いくら積み立てるか」じゃ。

「続けられる金額」を選べ。

無理をして毎月5万円を設定しても、生活が苦しくなって止めてしまったら意味がない。月1万円でも続けた人間が勝つ。投資は長距離走じゃ。最初から全力疾走したら途中で倒れる。

月30,000円を年利5%で積み立てた場合：

| 期間 | 元本（総積立額） | 運用後の資産 | 運用益 |
|------|----------------|------------|--------|
| 10年 | 360万円 | 約465万円 | 約105万円 |
| 20年 | 720万円 | 約1,232万円 | 約512万円 |
| 30年 | 1,080万円 | 約2,496万円 | 約1,416万円 |

「……30年後、元本の1.3倍以上が「利益」なんですね。」

そうじゃ。これが複利じゃ。

40代から始めれば、65歳退職まで約20〜25年ある。それだけあれば複利は十分に効く。「40代から始めては遅い」は嘘じゃ。遅いのは「始めないこと」じゃ。

「……「遅いのは始めないこと」ってフレーズ、刺さりました。」

メモしておけ。

「……（メモした気配）。」

「……「続けること」が本当に最強なんですね。」

そうじゃ。止めた瞬間に、転がっとった雪玉が止まる。止めないこと——それだけが戦略じゃ。

積み立て設定の手順——15分で終わる

楽天証券の場合の手順じゃ（SBI証券もほぼ同じじゃ）。

Step 1: ログインして「つみたて投資枠」を選ぶ

Step 2: 買いたいファンドを検索
         「オルカン」か「S&P500」と入力するだけで出てくる

Step 3: 毎月の積立額を入力

Step 4: 引き落とし方法を選ぶ
         ← 必ず「楽天カード」を選べ（ポイントが貯まる）

Step 5: 確認して設定完了
         翌月から自動的に積み立てが始まる

これだけじゃ。後輩の感想は「思ってたよりシンプルで拍子抜けしましたよ」じゃった。

「……15分で終わるんですか、本当に。」

本当じゃ。難しいのは「決める」ことだけじゃ。「設定する」のは15分もあれば終わる。

「……「決める」が一番難しいって、投資以外にも当てはまりますね。」

そうじゃ。人生はだいたいそうじゃ。

「……急に深いですね。」

深くない。当たり前の話じゃ。

「……「当たり前」って言うパイセンが一番クセがえぐいですよ。」

クセじゃない。

「……（諦めてメモした）。」

楽天カードで積み立てるとポイントが勝手に貯まる

楽天証券での積み立てを楽天カードで引き落とす設定にすると、積み立て額の0.5〜1%が毎月楽天ポイントとして還元される。

月50,000円を積み立てたら、毎月250〜500ポイントが自動で貯まる。年間3,000〜6,000ポイントじゃ。

「……何もせずに毎年数千円ですか。」

そうじゃ。使わない理由がない。

「……設定するだけで毎年お金が増えるって、仕組みさえ知っとれば誰でもできますね。」

仕組みを知っとる人間と知らない人間の差が、10年20年で広がるんじゃ。

さらに、楽天銀行と楽天証券を「マネーブリッジ」で連携すると、楽天銀行の普通預金の金利も大幅に優遇される。第3回でポイントサイト経由で楽天銀行口座を開設しとる人は、この連携も忘れずにやっておけ。

「……ポイント・金利・積み立て、全部セットで動くんですね。」

楽天は「まとめて使うと得する」設計になっとる。その恩恵を全部受け取れ。

設定したら、次回まで忘れていい

積み立て設定が終わったら——基本的には何もしなくていい。

毎月の株価の上下を見て、「下がった、どうしよう」と思わなくていい。むしろ下がったときは「安く買えるチャンスじゃ」と思えばいい。

「……でも実際に下がったら怖くないですか。」

怖い。正直に言う——怖いで。

「……え、パイセンも怖いんですか。」

怖い。でも「怖い」と感じながらも売らんことが大事じゃ。感情で売った瞬間に負けが確定する。暴落が来ても動じない話は、次回するで。

「次は何ですか。」

「暴落が来ても、慌てんなよ」——これが第5回のテーマじゃ。NISAが下がったとき、何を考えるか。何をしてはいけないか。全部話すで。

「……楽しみなような、怖いような。」

両方じゃろ。それが正しい。

後輩は「設定完了！」とLINEを送ってきた。

「おめでとう。あとは忘れろ。」

「え、忘れていいんですか？」

ワシの返事はシンプルじゃった。

「忘れていい。ただ一つだけ、覚えておけ。」

「なんですか。」

「おめえの日常を、これからもそのまま続けろ。朝起きてiPhoneを見る。Googleで何かを調べる。Amazonで注文する。——その一個一個が、おめえの投資先を稼がせとる。おめえが普通に生きとるだけで、世界は動いとる。」

「……（しばらく沈黙）。」

「……つまり、「生きるだけで投資になっとる」ってことですか。」

うまいこと言うな。そうじゃ。

「……この例え、最初から3回出てきましたね。」

大事なことは3回言うんじゃ。

それに——ワシが昔、服のブランドに半分突っ込んで半値になったのは、「好きじゃから」という理由だけで一社に賭けたけぇじゃ。今のおめえはちがう。世界3,000社に、毎月少しずつ、自動で分散して買い続ける。感情じゃない。仕組みじゃ。

「……「仕組みに任せる」が個別株との一番の違いですね。」

うまいこと言うな。そうじゃ。

「……服のブランド、今でも着とるんですよね。」

着とる。服は悪くない。

「……（どこか笑えてきた）。」

積み立て設定が終わった瞬間から、おめえは長期投資家じゃ。一番大切な仕事はもう終わっとる。焦る必要も、タイミングを計る必要もない。毎月決まった日に、決まった金額が自動で買い付けられる。おめえはただ、いつも通り生きとればええ。

「……なんかそう言われると、少し肩の荷が降りた気がします。」

じゃろ。それでいい。次も読めや。以上じゃ。

このシリーズの他の記事

• 第1回：NISAって何？——まず「口座を開く」だけでええ

• 第2回：口座の選び方——楽天かSBIか、どっちがええか

• 第3回：入金の仕方——ポイントサイトと銀行口座の話

• 第4回：何を買えばええか——今ここ

• 第5回：暴落が来ても、慌てんなよ

📚 本は「読む前に買う」もんじゃ

紹介した本が全部要るわけじゃない。1冊だけ選んで、今日カートに入れえ。

「明日でええか」と思うた本を、人は一生買わん。ワシがそうじゃった。

| どこで探すか | こんな人に |
|---|---|
| Amazon | すぐ読みたい。Kindleでもええ |
| 楽天ブックス | 楽天ポイントを貯めとる人 |
| ブックオフ | 同じ本が半額以下で見つかることがある |

👉 Amazonで探す ／ 楽天ブックスで探す ／ ブックオフで探す

中古で十分じゃ。 本の中身は、新品でも古本でも1文字も変わらん。

パイセンが「人生変わった」と思った3冊

📚 「本当の自由を手に入れる お金の大学」 リベ大・両学長 著
→ Amazonで見る ／ 楽天で見る

📚 「漫画 お金の大冒険 黄金のライオンと５つの力」 リベ大・両学長 著
→ Amazonで見る ／ 楽天で見る

「何を買うか」の前に「なぜ買うか」を理解できる本じゃ。インデックス投資の考え方の基礎がここにある。

📚 「20代から始める新NISA 高配当株投資術」 プラズマコイ 著
→ Amazonで見る ／ 楽天で見る

インデックスに加えて高配当株という選択肢が知れる。「インデックスだけでええのか？」と思いはじめたら読め。

📚 「ジェイソン流お金の増やし方」 厚切りジェイソン 著
→ Amazonで見る ／ 楽天で見る

ジェイソンは個別株で服ブランドに突っ込んどらん。ワシより賢い。

👉 楽天証券で口座を開く（無料・NISA対応）
👉 楽天ポイントで投資信託が買える。現金を1円も使わんでも始められるのが強みじゃ

• eMAXIS Slim 全世界株式 信託報酬0.05775%：2024年時点。変更の可能性あり

• eMAXIS Slim S&P500 信託報酬0.09372%：2024年時点。変更の可能性あり

• 楽天カード積立ポイント0.5%：2024年改定後の一般カードの値

• 複利計算（月3万円・年利5%・30年）：目安

• 投資利回りは過去実績であり、将来の利益を一切保証しない