資産運用で築く「豊かな将来」 〜FP技能士が贈る未来へのヒント2〜 15/20
15/20 口座の開設
前回までのあらすじ
これから投資を始める香緒里と麻緒は、ファイナンシャル・プランニング技能士である元永から基本的な考え方を教わる。一度目の講習は終わり、二度目の講習が始まろうとしていた。
しばらくして、カフェの入口に元永が姿を表す。それに麻緒は手を振ると、彼は向かいの席に座った。
「麻緒さん、お待たせ。あれ、香緒里ちゃんはどうしたの？」
「はい。なんでも急に病院の付き添いに行く必要があるらしくて、さっき出て行きました」
「なるほど、それじゃ仕方ないよね。大変なことが起きていないならいいけど」
元永は心配そうにそう言ってから、鞄からノートパソコンを取り出した。
「じゃあ本題に入ろう。まず、証券会社はたくさんある。それぞれに特色があるから、僕からどこが良いという話はしない。ただ、選ぶ時の基準はいくつかあるから、それを説明しようか」
取引手数料
取り扱い商品の種類
ポイントが活用できるか
NISA対応
「『取引手数料』は、分かります。安い方が良いんですよね？」
「うん、麻緒さんの言う通り。いまは『完全無料』や『1日◯◯万円まで0円』という証券会社が増えている。基本的には安い方がいいんだけど、続けて話す内容も加味しながら総合的に考えて欲しい。例えば、手数料は無料だけど自分が購入したい商品がない、みたいなことになると本末転倒だからね」
なるほど、と麻緒は頷いて、メモに書き込んだ。
「続いて、『取り扱い商品の種類』。前に説明した通り、『債券』『投資信託』『株式』などの種類がある。自分が購入したい商品があるかを確認しよう。例えば商品の取り扱い本数が少ないとか、そもそも投資信託の取り扱いがない証券会社があったり、それぞれ個性がある」
「そうなんですね……初心者の知識で決めちゃっていいものなんですか？」
「うん、麻緒さんが素直に選んでいいと思う。だって、今の段階ではリスクが高いという理由で麻緒さんに話していない商品も多い。いつか自分がそれを理解できるようになったら、活用すればいい。後から口座を『移管』して移すこともできるから、いまは考えなくていい。どうすればよいか分からなくなると本末転倒だと思うから」
元永の言葉に麻緒は素直に頷いた。
「さて、次は『ポイントが活用できるか』。麻緒さんは、生活で手に入るポイントは活用してる？」
「あ、はい。お会計の時に使って、少しでも安く買い物しようとしています」
「麻緒さんは現実的で良いね。でも、世の中のポイントのいくつかは、金融商品の購入に使用することができたりするんだよ」
麻緒は、はっ、と目を見開いて、元永を見つめた。それに彼は笑いながら、続ける。
「そうなんだよ。100ポイントで100円の金融商品が買えたりする。そういうサービスがいくつかあるんだ」
「え……100円安くなってラッキーって思ってた私、どんだけ単純なんですか」
「ここでは有名なポイントサービスと対応する証券会社を解説する。もちろん、情報は2025年現在だから、最新の情報をちゃんと調べてから活用して欲しい」
dポイント→SMBC日興証券（日興フロッギー）
Vポイント→SBI証券
ポンタポイント→SBI証券、三菱UFJ eスマート証券、大和コネクト証券
楽天ポイント→楽天証券
「うっわ、貯めずに使ってるだけのポイントめっちゃある……」
「あはは、それは仕方ないよ。ここで覚えておいて欲しいのは、自分の生活圏でポイントが貯めやすいサービスがあれば、そのポイントが資産運用に活用できるということ。例えば、NTTドコモのスマートフォンを使っていればdポイントが溜まりやすいとか、三井住友銀行がメイン口座だったらVポイントが溜まりやすいとか、自分の生活圏で貯めやすいポイントを資産運用に活用できたらいいと思わない？」
「なっるほど……！」
麻緒は激しく頷いて、メモに書き写していく。
「最後に、『NISA対応』している証券口座かどうか。まあ、これはあまり心配する必要はないかな。NISAに対応していない証券口座は一部の外資系口座ぐらいだから、いまの麻緒さんが気にする必要はない。対応しているかどうかを申し込み前に調べたら大丈夫」
「分かりました。これら4つの内容を総合的に判断して、口座を決めたらいいんですね？」
「うん、麻緒さんの言う通り。極論だけど、迷ったら複数の証券口座を開設してもいいよ。開設するだけなら費用はかからないから。いくつか開設して使ってみて、気に入った証券口座をメイン口座にする、というのも考え方としてはアリだと思う」
元永が言うと、麻緒は大きく頷いた。
「さて、次はいよいよ、NISAってなんなのか、という話をしよう」
注記
この物語は筆者の想像に基づいたフィクションであり、登場する人物、団体、および物語上の設定はすべて架空のものです。作中に登場する名称などは物語を彩るための舞台装置として用いており、現実の出来事や人物とは関係がありません。
免責事項
・資産運用には元本割れなどのリスクが伴います。投資判断はご自身の判断と責任で行ってください。
・本記事は、執筆時点において公開されている情報をもとに構成したものであり、その正確性や有用性について、一切の保証をするものではありません。
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