資産運用で築く「豊かな将来」 〜FP技能士が贈る未来へのヒント2〜 8/20

8/20　目減りを防ぐ　〜巻き込まれることから逃れられない〜

前回までのあらすじ

「先程は『生活費』と『避けられない目減り』の話をしたよね。生活費の管理については理解してもらえたと思うんだけど、どうかな？」
「はい。家計管理をして年単位の収支を管理することから始めて、ライフイベントを洗い出して、人生全体を見据えたライフランニングをする。その順序で進めていくことを、理解しました」
　麻緒の言葉に元永は思わず微笑んでいた。香緒里も穏やかな微笑みで見つめている。

「良かった。次は、『どうやって資産の目減りを防ぐか』という話をするね。考え方としては簡単だ。例えばだけど、いま持っている日本円を、全部米ドルに換金すると、どうなると思う？」
「ドル円為替の変動の影響はなくなって、日本円がドルに対して安くなっても影響は受けない。ドル安の時に日本円に戻すと減っちゃうけど、ドルが高いタイミングで日本円に戻せば、差額で儲かりますよね？」
「そういうこと。ここで大切なのは、本人が貯蓄のつもりであっても経済の影響を受けるということ。極端な例だけど、タンス預金として自宅に置いている現金も、その影響を受ける。つまり、『僕たちはどうやっても経済に巻き込まれることから逃れられない』という前提なんだ」
　元永は笑顔で言うのだが、麻緒と香緒里は若干引いている。言われてみればそうなのだが、そんなことを認識したのは初めてだった。

「つまり……私たちは資産運用を難しく考えているけど、目減りを防ぐために行う行動は、結果的に資産運用になっている……ってこと？」
「麻緒さんの言う通り。ドル円の為替の影響を受けたくなければ、円ではなくドルで持てば良いだけ。インフレ率の影響を受けたくなければインフレ率と同等か、それを超える成長率のある資産を持てば良い。シンプルに言うと、それだけの話なんだよ」
「あ、なるほど。じゃあ……銀行のお金を預けて利子をもらうだけでも、一種の資産運用と考えていいんですよね？」
「麻緒さん鋭いね。貯金だって資産運用の一種。利子を生み出しているわけだからね」
　香緒里が感嘆の声を漏らして、呆けたような顔をする。だが、麻緒は少し考え込むような表情で、口を開いた。
　麻緒は驚きと感嘆の表情を浮かべて、「おぉ……」と言葉にならない声を漏らす。

「だから、資産運用と言われると身構えてしまうかもしれないけど、実はそんなに難しい話じゃない。資産を守るために取る行動が、結果的に資産運用になったりする。そのための行動や手段をたくさん知っておくと良い、というそれだけの話なんだ」
「元永さん！　いますぐその方法を私に教えてください！」
　興奮した麻緒は立ち上がり、元永にぐいと詰め寄って言う。それに彼は戸惑いながら、
「まあ、麻緒さん、落ち着いて。その話はもちろんするんだけど、その前にもう少し基礎を話したいんだけど、いいかな？」
　と、元永がそう言うと麻緒は納得したらしく、素直に座る。元永はコーヒーを一口飲んでから、口を開いた。

「先程から『なぜ、いま資産運用をするのか』という話をしていると思うけど、資産運用の目標と目的を話すために『ライフイベント』についてもう少し詳しく説明したい。実際に行動を起こす前に、この点をもう少し詳しく掘り下げていこう」
　元永の言葉に、2人は頷いた。

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