資産運用で築く「豊かな将来」 〜FP技能士が贈る未来へのヒント2〜 7/20

7/20　生活費の管理　〜家計管理、ライフプランニング〜

前回までのあらすじ

「ここで少し整理しよう。先程、『生活費』と『避けられない目減り』の話をしたよね。それぞれもう少し深掘りしていこう。まず、『生活費』を管理するために必要なことって、なにか分かる？」
　元永の言葉に、麻緒が露骨に「？」という顔をした。香緒里は少し考え込んでから、口を開く。
「家計簿をつけて、収入と支出を管理する。それを定期的に見直して、管理するとか……ですか？」
「さすが香緒里ちゃん、ほぼ満点。『まずは日々の数字を把握』して、『収入と支出の状態を常に確認』する。それから『定期的に調整』していく。それが基本になる。極端な話だけど、収入が支出を常に超えていれば、手元のお金は増え続けるはずだから」
　それに頷いていた麻緒が、素朴な質問を口にした。
「元永さん、家計を管理する方法って、なにがいいんですか？」
「それは、正直なところ人によって正解が違うと思う。『毎日続けられるか』という観点と、『月、年などの長期間の見通しが立てられるやり方』が両立できるのなら、手段はなんでもいいと思うよ。例えば毎日続けられても将来の見通しが理解できないと長期的な効果は薄いし、逆に毎日入力するデータ量が膨大だと続けられないから」
「つまり……『自分が続けられる方法』を探して、『そのデータを元に長期的な見通しを計算してくれる』ツールを使うということですね？」
　麻緒の質問に元永は笑顔で答えて、頷いた。
「そう思う。いまはスマホのアプリだったり、レシートを読み込むだけで計算してくれたり、将来を予想してくれるアプリも増えている。銀行口座のアプリでもそういう機能を持つものがあるし、色々と使ってみるのがいいと思う」

参考：家計管理シミュレーター（金融庁）

「家計管理に慣れてきたら、次のステップがある。これは僕たちファイナンシャル・プランニング技能士の仕事でもあるんだけど、『ライフプランニング』ということを考える」
「あまり聞き慣れない言葉です……」
　香緒里が素直に言うと、元永は頷いた。
「生活費の管理ができるようになると、月ごと年ごとといった長期的な目線で見れるようになる。そしてその次は、『人生単位』という考え方をする。『ライフプランニング』というのは、例えば結婚や出産、車の買い替え、住宅の購入……といった人生でのイベントを『ライフイベント』と言うんだけど、それを組み込んだ人生全体の家計簿が、『ライフプランニング』と考えて欲しい」

「壮大な話だ……」
　麻緒が呆然とした顔で呟くと、元永は微笑みながら続ける。
「それほど難しく考える必要はないよ、重大なイベントはそれほど多くないはずだ。人生において『3大資金』という大きな出費を迎える時があるという考え方があって、子どもの教育に支払う『教育資金』、住宅を購入する『住宅資金』、老後の生活を考慮した『老後資金』、この3種と言われている。それをメインに、他の出来事をライフイベントとして加えて、ライフプランニングに組み込むんだ」
「……つまり、いま31歳の私が、平均寿命の87歳まで生きると仮定してライフプランニングを立てたらいいって話なんですね？」
　それに元永が頷いており、香緒里は驚いた顔をしている。だが、当の麻緒は不思議そうな顔をしていた。
「麻緒さん、素晴らしい。その通りだよ。まとめると、まずは『家計管理』。それができたら、『ライフランニングに落とし込む』。この流れを覚えて欲しい」
　元永の言葉に、香緒里はメモを書き進める。麻緒も、スマートフォンでメモを書き込んでいた。

参考：人生の三大資金にどう備える？ 子育て世代のお金の色分け術（三井住友銀行）
参考：主なライフイベントにかかる費用の目安（日本FP協会）
参考：ライフプランシミュレーター（金融庁）

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また次の作品でお会いできることを楽しみにしております。

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