2021年、アセットアロケーション実践、資産＋2,500万円を記録した年
「学び」を「覚悟」に変えた、2021年の幕開け
2020年のコロナ禍、在宅勤務の傍らで貪るように学んだ資産運用の知識。2021年は、その学びを徹底的に「実践」へと移す、私にとっての勝負の年となりました。
主に学んだ内容は両学長のリベ大とお金の大学です。
この年、私はある大きな決断をしました。
家計口座とは別に、長年コツコツと積み上げてきた個人口座、いわゆる「へそくり」の余剰金をすべて家計口座に移管し、本格的に運用資金へと組み入れたのです。
これまでの「余力での運用」から、人生の自由を勝ち取るための「本気の運用」へ。覚悟を決めた資金投下でした。
追い風が吹き荒れた、2021年の金融相場
2021年は、投資家にとって忘れられないほどの強烈な追い風が吹いた年でした。
強気相場の継続: コロナワクチン普及への期待から世界的に株価が急伸。S&P500は年間で何度も最高値を更新しました。
歴史的な円安の起点: 年初103円台だったドル円は、米国の利上げ期待から年末には115円を伺う展開へ。
暗号資産やハイテク株の熱狂: NFTやメタバースといったキーワードが飛び交い、市場には熱狂が溢れていました。
長期グラフを見ると、追加資金投入の影響があるとは言え、2021年の上昇角度がいかに鋭いかがわかります。
S&P500か、オルカンか。迷い抜いた末の「折衷案」
運用方針を固める際、最後まで悩んだのが「S&P500か、全世界株式（オルカン）か」という究極の選択でした。
アメリカの圧倒的な成長力か、世界中への分散による安定感か。
誰もが通る道だと思います。
当時の私が出した結論は、「結論が出ないなら、両方半分ずつ持てばいい」というものでした。
どちらかが正解だったと後悔するのではなく、どちらの恩恵も受けられる状態を作る。
この「納得感」こそが、長期投資を支える鍵となります。
コア資産（80%）:
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
この2本をコアとして、半分ずつの割合で積立。
債券ファンドの「再雇用」とコア・サテライト戦略
今回のアセットアロケーションで特筆すべきは、「先進国債券インデックス」の再導入です。
2017年まで債券ファンドを保有していましたが、当時の私は株式ファンドとの圧倒的な伸びの差を目の当たりにし、一度すべて解約していました。
しかし、運用金額が大きくなり、資産5,000万円という大台が見えてきた今、改めてリスク管理の重要性と向き合いました。
そこで「コア・サテライト戦略」です。
アセットアロケーションの設計:
コア（株式 80%）: 世界経済の成長をダイレクトに享受する。
サテライト（債券 20%）:
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国債券インデックス（除く日本）
暴落時のクッション材として、資産全体のボラティリティを抑える。
一度は「不要」と判断した債券を、資産規模の変化に合わせて「再雇用」する。
これは私にとって、理論と経験を融合させた、一段上のリスク管理への進化でした。
時間分散と「＋2,559万円」という驚異の結果
追加のまとまった資金がありましたが、一括投資の恐怖を抑えるため、預貯金から毎月一定額を投資信託へ移す「時間分散」を徹底しました。
短期グラフの「青（預貯金）」が減り、「緑（投資信託）」が爆発的に増えていく様子は、まさに戦略が結実した証です。
資金の追加投入
世界的な株価上昇
ドル高・円安による押し上げ
これら「三つの要因が相乗効果を生んだ」結果、2021年末の資産は 4,923万円 に到達。
前年比で +2,559万円 という、かつてない飛躍を記録しました。
資産が「型」となり、加速し始めた日
2021年は、単に運が良かっただけではなく、自分の「性格」と「資産規模」に合わせた最適なアセットアロケーションを自ら構築できた年でした。
債券との再会、米国株と世界株の折衷。
この時完成した「コア：サテライト」というアセットアロケーションの考え方は、2026年現在へと続く資産運用において、最も信頼できる「型」となっています。
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