【資産運用】つみたて投資の継続は案外難しいという話

お疲れ様です❗️

長期・分散・積立

もう知らない人はいないんじゃないか？というくらい浸透したきらいのある言葉ですよね。

年金が払ったほどもらえないんじゃないかという疑念もありますし、NISAという国からのアメもあるしで、濃淡はあれど、必ず皆さん資産運用には取り組まれてるのでは？

ただ、これを淡々と続ける事は案外難しい。

この辺について少し整理しつつ個人的にはこうやって折り合いをつけてますよ、ということまで書いていこうと思います。

つみたて投資の継続は難しい

NISAの積立投資は、例えば私の使っているSBI証券などは、対象のクレジットカードを設定すれば最大月10万円、ポイント還元も受けながら勝手に積立ができちゃいます。

それのどこが難しいんだと思われますが、軌道に乗せるまでは、特にこれから投資に取り組む人たちにとっては相応の苦労が伴うと思ってます。

月10万、出せますか？

仮にマックスの10万円を積み立てるとした場合、特に若い方にとって、この10万は安くはない金額ではないでしょうか。

初任給30万円という話も聞きますが、税金無視しても3割持ってかれます。

家賃も上がり始めてるので、都心にする場合は7万とかもかかるはずなので、それだけで残り13万円。

税金を考慮したら6万くらいは消えるでしょうから、残り7万。

ここから食費や光熱費、交際費やらを出していくのは、無理とは言いませんが、特に新社会人や年次の若い方には大変かなと思います。

インフルエンサーの発信に惑わされず、自分にとっての最適額を自分で決める必要があるんですね。

株価を見ない事、できますか？

更に事態を複雑にするのが、常にリアルタイムでアップデートされる情報。

私も時々、『淡々と積み立てて時間分散して資産を築こう、いちいちチャートなんか見ない！』という発信をしますし、他にもそういった発信をしてる方は多数見受けられます。

が、特に投資を始めたての方に当てはまると思いますが、それって案外難しいと思うんですよ。

日本のニュースは株価関連のニュースが大好きです。
日経平均が2%下がった日には間違いなく各紙大盛り上がりです。

しかも今はメールやプッシュ通知もあるので、アラートも連日鳴りまくります（オフにすればある程度は防げますが）。

そんな中、冷静に『うん、資産、半分になったね、続行！』と冷静に返せる人、果たして何人いるでしょうか？

では、どうすればいいのか？

『ウッ』とならない額を見極める

もう、これに尽きます。

小難しい言葉を使うと『リスク許容度』となるのですが、要するに、夜も眠れないような金額をつみたてること事態がそもそも間違いなんですね。

投資は自己責任、誰も責任を取ってはくれません。

私も以前投資戦略について書いた事があります。
月10万を積立、と書きました。

それは私の給与体系や過去の投資成果、副業含めた入金力があるからあの戦略なのを知っていただきたいと思ってます。

決して、「◯◯さんがツイートしてたから」で決めてはいけないですし、そういう風に他人軸で決めた事に限って、暴落時に『ウッ』とくるはずです。

投資系インフルエンサーの方々も、資産背景があったり、あるいは極端な倹約が苦にならないなど、彼らの投資戦略には必ず理由があります。

人は人、自分は自分、と自分軸で考えられないと、中々投資一本で財をなすのは難しいのではないかと、思っています。

私の個人的なオススメは、半分になっても、あるいは無くなっても割り切れる額からスタートをすること。

さらに具体的には、まずは月1万円からのスタートであれば、そこまで抵抗感もないのではと思います。

これでも『ウッ』とくるようなら減らせばいいし、案外いけると思えば、足していけばいいと思うんです。

余裕が出たら、一部を高配当株や優待株に入れる

私は個人的には『配当金チャリン』がないと、不労所得を得ている感覚がなくて、なんだかもの寂しいと思ってしまう人です。

ただ、歴史的に、高配当株やアクティブファンド系がインデックス投資に勝ったことはないので、高配当一辺倒は投資効率の悪化を招くのも、また事実。

上でも書いた投資戦略の記事でも触れましたが、私はコアをインデックス系の投信積立に当てて、余剰資金を高配当株に当てています。

つまり、家計の中から月末に余りが出れば、それを高配当株に回す。
余らなければ、何もなし。

そうすると、必然的に配当金の額が大きくなっていきます。

なんやかんやで、私は年10万前後は配当金はいただいているので、大きくはないですが、モチベーション維持の観点からは、決してバカにもできない金額と思っています。

投資は入金力がものを言います。
そのためには副業の検討がマストと思っていて、経済的自立に近づくには必須と思っています。

副業検討の第一歩、時間の見積もりについて書いた記事です。
ご参考まで！

まとめ

資産運用の一つ、積立投資の継続は案外難しいというお話をしました。
最後に、投資については、いろいろな考えに触れながら自分の考えを作り上げていくことが成功の第一歩です。

以下、私が読んだ本を置いておきます（改訂されている場合は、最新版を）。
全部、方向性や意見が微妙に違う本です。
そう言った、違う視点の意見も踏まえながら、自分の投資スタンスを確立するのが、結果、ブレずに投資を継続できる必須条件なのではないかと考えています。

ここまでお読みいただき、ありがとうございました❗️