特典航空券派なら「ANAカード」は不要？UAマイル一本化の損益分岐点
前回の記事では、ANAカード（SFC含む）を維持しながら、決済用としてMileagePlusカードを追加する「二刀流戦略」について解説しました。
しかし、ここで一つの疑問が浮かびます。 「もし、自分がお金で航空券を買わず、マイル（特典航空券）でしか飛行機に乗らないとしたら、そもそもANAカードを持つ意味はあるのか？」
ANAカードを持つ最大のメリットは「航空券購入時のボーナスマイル」ですが、特典航空券利用者はこの恩恵を受けられません。残るメリットは「毎年の継続ボーナス（1,000〜2,000マイル）」のみです。 それならば、年会費のかかるANAカードを解約し、「MileagePlus JCBカード一本」に集約した方が合理的ではないでしょうか。
今回は、ANAカードを解約して「UAマイル一本化」する場合の損益分岐点を検証します。
序章：戦いの前提条件
比較するのは以下の2パターンです。
ANA JCBカードのみ保有（従来のスタイル）
日常決済：1.0%還元
メリット：毎年の継続ボーナス（一般1,000マイル / ゴールド2,000マイル）
MileagePlus JCBカードのみ保有（一本化スタイル）
日常決済：一般1.5%相当 / ゴールド2.25%相当（ANAマイル実質換算：例えば、一般カードの基本還元率は1.0%ですが、UAマイルの実質価値（ANAマイルの1.5倍）を考慮すると、「実質還元率 1.5%」相当となります）
メリット：還元率が高い
デメリット：継続ボーナスがない
ここでも「1 UAマイル ＝ 1.5 ANAマイル」という実質価値のレート（繁忙期基準）を適用します。また、マイルの金銭的価値は「1マイル＝1.5円（特典航空券の最低ライン）」と「1マイル＝2.0円（少し上手く使えた場合やアジア圏のエコノミークラス）」の2パターンで計算します。
ラウンド1：一般カード対決「年会費も還元率もMPの圧勝」
まずは一般カードクラスでの比較です。
コストとリターンの比較
ANA JCB 一般（10マイルコース）：
年会費合計：カード年会費2,200円+ 10マイルコース移行手数料5,500円＝7,700円 ※標準の「5マイルコース（還元率0.5%）」では勝負にならないため、還元率1.0%を出せる「10マイルコース」への加入を必須条件としています。
実質還元率：1.0%
MileagePlus JCB 一般：
年会費：5,500円
実質還元率：1.5%（1.0% × 1.5倍）
損益分岐点の計算 ANAカードには「継続ボーナス1,000マイル」があるため、実質コストは下がります。これを考慮して比較します。
パターン①：1マイル＝1.5円と仮定
ANA実質コスト：7,700円 － 1,500円（1,000マイル分） ＝ 6,200円
MileagePlus実質コスト：5,500円（ボーナスなし）
結果： MileagePlusの方が コストが700円安く、還元率も0.5%高い
パターン②：1マイル＝2.0円と仮定
ANA実質コスト：7,700円 － 2,000円（1,000マイル分） ＝ 5,700円
MileagePlus実質コスト：5,500円（ボーナスなし）
結果： MileagePlusの方が コストが200円安く、還元率も0.5%高い
結論：損益分岐点は存在しない（常にMileagePlusがお得） 驚くべきことに、ANAカードの継続ボーナスを考慮しても、MileagePlusの方が「実質コスト」で安くなります。 その上で、日常決済の還元率は「1.0% vs 1.5%」でMileagePlusが圧倒しています。
つまり、特典航空券でしか乗らないのであれば、決済額が0円でも100万円でも、常にMileagePlus JCBカード一本にした方がお得です。ANA一般カードを持ち続ける経済的理由は見当たりません。
ラウンド2：ゴールドカード対決「継続ボーナス vs 高還元率」
次に、メインカードとして使うゴールドカード対決です。 ANAゴールドカードは「継続ボーナス2,000マイル」が大きいため、実質コストは下がります。これをMileagePlusの高還元で覆せるかが焦点です。
比較スペック
ANA JCB ゴールド：
年会費：15,400円
実質還元率：1.0%
継続ボーナス：2,000マイル
MileagePlus JCB ゴールド：
年会費：21,450円
実質還元率：2.25%（1.5% × 1.5倍）
継続ボーナス：なし
損益分岐点の計算 MileagePlusの方が年会費が高いため、この「コスト差」を「還元率の差（1.25%）」でいつ回収できるか計算します。
パターン①：1マイル＝1.5円と仮定
ANA実質コスト：15,400円 － 3,000円（2,000マイル分）＝ 12,400円
MileagePlus実質コスト：21,450円
コスト差：9,050円
計算式：9,050円 ÷ 1.5円 ÷ 1.25% ＝ 約48万3,000円
パターン②：1マイル＝2.0円と仮定
ANA実質コスト：15,400円 － 4,000円（2,000マイル分）＝ 11,400円
MileagePlus実質コスト：21,450円
コスト差：10,050円
計算式：10,050円 ÷ 2.0円 ÷ 1.25% ＝ 402,000円
結論：年間決済40万円〜48万円以上なら一本化すべき マイルの価値をどう見積もっても、年間40万円〜50万円（月額3〜4万円）以上決済するなら、ANAカードの継続ボーナスを捨ててでも、MileagePlusの高還元を取りに行った方がトータルではプラスになります。
ゴールドカードを持つ層で年40万円を使わないケースは稀でしょうから、実質的には「MileagePlus JCBゴールド一本化」が正解となります。
重要な注意点：ANAカードを解約してはいけない人
計算上は「一本化」が圧倒的に有利ですが、絶対にANAカードを解約してはいけないケースが2つあります。
1. SFC（スーパーフライヤーズ）会員の方 ANAカードを解約すると、SFCの資格も永久に失われます。SFCは「お金で買えない価値」があるため、損得勘定抜きで維持し続けるべきです。この場合は、前回の記事で紹介した「二刀流（SFCは死蔵、決済はMileagePlus）」が最適解です。
2. フライトマイルを貯める機会がある方 今回の検証は「特典航空券でしか乗らない」という前提です。もし、会社の出張などで「有償でANAに乗る」機会があるなら、ANAカード保有による「搭乗ボーナスマイル（区間マイル+25%など）」は無視できない大きさになります。
総合まとめ：特典航空券派の「脱・ANAカード」宣言
SFC会員でなく、かつ出張族でもない「純粋な陸マイラー（特典航空券派）」の皆様。 今回の検証結果は以下の通りです。
一般カード派： 今すぐANAカードを解約し、MileagePlus JCB 一般カードに切り替えるべき。コスト減＆マイル増の「完全勝利」です。
ゴールドカード派： 年間40万円以上使うなら、ANAカードを解約し、MileagePlus JCB ゴールドカードに切り替えるべき。
「ANAに乗るならANAカードが必要」という思い込みを捨て、「ANAに乗るために、UAマイルを貯める」というスタイルへ。 これこそが、維持費を極限まで削ぎ落とし、最大のフライト回数を手に入れるための「究極の断捨離」と言えるでしょう。
