ANAカード持ちのための「UAマイルカード」追加戦略 ～損益分岐点はどこ？～
ANAカード（一般・ゴールド・SFC含む）をお持ちの皆様。 カードの年会費を「継続ボーナス」や「SFC維持」のための必要経費として割り切っているものの、「日々の決済で貯まるマイルは、本当にお得なのだろうか？」と疑問に思ったことはありませんか？
以前、ANA国内線特典航空券の発券において「ユナイテッド航空（UA）マイル」が、本家ANAマイルよりも実質価値が高いことを解説しました。
今回は、すでにANAカード（JCBゴールド または JCB一般）をお持ちの方が、「MileagePlus JCBカード」を“2枚目”として追加発行すべきかどうか、その損益分岐点を計算しました。
序章：すべての計算の根拠「1.5倍の魔法」とは？
まず、今回の検証における最も重要なルール「なぜUAマイルがANAマイルの1.5倍の価値を持つのか」について、実際の発券例を用いて解説します。
なお、UAマイルを使った発券の仕組みやメリットの詳細については、以下の別記事で詳しく解説していますので、あわせてご覧ください。
では、なぜ「1.5倍」なのか、その計算根拠をおさらいしましょう。
具体例1：東京 – 大阪（約250マイル）の場合
ANAマイル：6,000～9,000マイル（シーズン変動あり）
UAマイル：6,000マイル（シーズン変動なし） ハイシーズンにおいては、ANAだと9,000マイル必要な座席が、UAなら6,000マイルで取れます。つまり、「1 UAマイル ＝ 1.5 ANAマイル（9,000÷6,000）」の価値を発揮します。
具体例2：東京 – 那覇（約995マイル）の場合
ANAマイル：8,000～13,000マイル
UAマイル：8,800マイル こちらもハイシーズンで比較すると、ANAの13,000マイルに対してUAは8,800マイルで済みます。計算すると約1.47倍となり、やはり約1.5倍の価値があると言えます。
このように、特にマイルを使う価値が高い「繁忙期」を基準にすると、「1 UAマイルには、1.5 ANAマイル分の実質価値がある」と定義できます。この前提をもとに、以下の損益分岐点を計算します。
パターン1：プラス1枚に「MileagePlus JCB 一般カード」を選ぶ場合
まずは、年会費5,500円のMileagePlus JCB一般カードを追加する場合です。 このカードの基本還元率は1.0%ですが、UAマイルの実質価値（1.5倍）を考慮すると、「実質還元率 1.5%」相当となります。
お手持ちのANAカードとの性能比較（ANAマイル換算）
日常決済： MileagePlus（1.5%） vs ANA（1.0%） → MileagePlusが0.5%有利
ANA航空券・ANAマイルプラス加盟店決済： MileagePlus（1.5%） vs ANA（2.0%） → ANAが0.5%有利
損益分岐点のロジック このカードを追加すると、スーパーやコンビニなどの「日常決済」では0.5%得をしますが、出張などの「ANA航空券購入」や還元率が2.0%の「ANAマイルプラス加盟店」ではANAを使うより0.5%損をします。 年会費5,500円の元を取るには、「日常決済でのプラス分」が「航空券決済でのマイナス分 ＋ 年会費」を上回らなければなりません。
得する幅も損する幅も同じ「0.5%」なので、シンプルに「日常決済額が、航空券購入額よりどれだけ多いか（差額）」で計算できます。
損益分岐点の計算（1マイル＝1.5円の価値と仮定：特典航空券の最低ライン）
計算式：5,500円 ÷ 1.5円 ÷ 0.5% ＝ 約73万3,333円
結論： 「日常決済額」が「ANA航空券購入額・ANAマイルプラス加盟店決済額」より 約74万円以上 多いこと
意味：例えばANA航空券を年10万円買う人なら、日常決済で84万円以上使えば、差額が74万円となり元が取れます。
損益分岐点の計算（1マイル＝2.0円の価値と仮定：少し上手く使えた場合やアジア圏のエコノミークラス）
計算式：5,500円 ÷ 2.0円 ÷ 0.5% ＝ 550,000円
結論： 「日常決済額」が「ANA航空券購入額・ANAマイルプラス加盟店決済額」より 55万円以上 多いこと
意味：例えばANA航空券を年10万円買う人なら、日常決済で65万円以上使えば元が取れます。
判定：ライトユーザー向け 日常の買い物は多いけれど、有償でANAのチケットを買うのは帰省の時くらい（年数万円～十数万円）という方であれば、このカードを追加する価値は十分にあります。
パターン2：プラス1枚に「MileagePlus JCB ゴールドカード」を選ぶ場合
次に、年会費21,450円のMileagePlus JCBゴールドカードを追加する場合です。
なぜ「2.25%」になるのか？ このカードの基本還元率は「1.5%（100円＝1.5 UAマイル）」です。 しかし、冒頭で確認した通り、1 UAマイルは1.5 ANAマイル相当の価値があります。
計算式：1.5（カードの基本還元率）× 1.5（マイルの価値倍率）＝ 2.25 つまり、このカードで決済することは、「ANAマイルを2.25%還元で貯める」のと同じ破壊力を持つのです。
お手持ちのANAカードとの性能比較（ANAマイル換算）
日常決済： MileagePlus（2.25%） vs ANA（1.0%） → MileagePlusが1.25%有利
ANA航空券・ANAマイルプラス加盟店決済： MileagePlus（2.25%） vs ANA（2.0%） → MileagePlusが0.25%有利
損益分岐点のロジック ここが驚くべき点です。日常決済で圧倒的に有利なのはもちろん、本家ANAカードの得意分野である「ANA航空券・ANAマイルプラス加盟店 決済」においてさえ、実質還元率で上回ってしまいます（2.25% ＞ 2.0%）。 つまり、どんなに使ってもANAカードより損をする場面がありません。
では、どこで年会費21,450円の元を取るべきでしょうか？
【検証】ANA航空券・ANAマイルプラス加盟店決済「のみ」で元を取る場合（非現実的） 航空券決済における差益は「0.25%（2.25%-2.0%）」しかありません。このわずかな差で元を取ろうとすると、年間約400万〜500万円以上の航空券購入が必要となり、現実的ではありません。
【検証】日常決済「のみ」で元を取る場合（現実的） 日常決済における差益は「1.25%（2.25%-1.0%）」と非常に大きくなります。 ここでは、最も効率よく元が取れる「日常決済のみ」で計算した損益分岐点を算出します。
損益分岐点の計算（1マイル＝1.5円の価値と仮定）
計算式：21,450円 ÷ 1.5円 ÷ 1.25%（日常決済の差） ＝ 1,144,000円
結論： 年間決済額が 約115万円（月額 約9.6万円）以上であること
損益分岐点の計算（1マイル＝2.0円の価値と仮定）
計算式：21,450円 ÷ 2.0円 ÷ 1.25%（日常決済の差） ＝ 858,000円
結論： 年間決済額が 約86万円（月額 約7.2万円）以上であること
判定：メインカード利用者向け 月7万～10万円ほどカードを使う方であれば、ANAカードで決済するよりも、2万円払ってこのゴールドカードを使った方が、トータルで得られる「特典航空券の回数」は増えます。 損益分岐点は決して高くありません。メインカードとして使うなら、確実に元が取れる計算です。
総合まとめ：ANAカード持ちの「二刀流」最適解
すでにANAカード（SFC含む）をお持ちの方が、UAマイルカードを追加すべきかの判断基準は以下の通りです。
1. 年間決済額が115万円（月10万円）を超える方 迷わず「MileagePlus JCB ゴールドカード」を追加してください。 既存のANAカードは「継続・搭乗ボーナス」や「SFC維持」のために保持し、支払いはすべてこのカードに集約すべきです。ANAカードで決済し続けることは、実質的なマイル獲得機会を捨てているのと同じです。
2. 決済額はそこそこ（年55万以上）だが、ANA航空券はあまり買わない方 「MileagePlus JCB 一般カード」を追加してください。 低コストで日常決済の実質還元率を1.5倍に引き上げることができます。「普段はスーパーやネット通販が中心」という陸マイラーには最適解です。
3. 上記の決済額に届かない、またはANA航空券購入額が極端に多い方 追加不要です。 今のままANAカードを使い倒すのが最も経済的です。
ANAカードという「継続・搭乗ボーナスの恩恵」を維持しながら、決済ではMileagePlusで「最強の実利」を取りに行く。 この使い分けこそが、現代のANAマイラーにおける賢い戦略と言えるかもしれません。
