業界別・深掘り⑤：『カンタンに儲かる』は、全部ワナ。—『金融業界（投資・副業）』の闇と、未読同意させられる大切なお金

皆さん、こんにちは。Social Pentagon マーケ部（仮）です 👋

私たちは、社会に潜む見過ごされがちな課題を「ビジネスの力」で解決しようと取り組んでいる、ソーシャルビジネスのスタートアップです 🚀

さて、今回の『業界別・深掘り』シリーズは、皆さんの「財産」に関わる、最も危険な金融業界のお話です。

…と聞くと、皆さんは銀行の窓口や、保険の外交員といった、伝統的な金融機関の話を想像されるかもしれません。しかし、今回は、それらのお堅い金融機関のお話ではありません。

私たちが警鐘を鳴らしたいのは、今、皆さんのスマホ（SNSやアプリ）に、直接忍び寄る『カンタンに儲かる！』というデジタル金融のワナについて、です。

これらは、正規の金融機関のフリをしていることもあれば、無登録の業者や、中には詐欺集団が仕掛けていることもあり、WEB上では非常に見分けがつきにくくなっています。 新NISAの開始などで投資への心理的なハードルが下がった今、その関心の高まりに悪意ある者たちが便乗している、というのが実態なのです 🔍

事実、国民生活センターには、「SNSで著名人（を名乗る人物）に勧められて投資したが、出金できなくなった…」「簡単な副業（FXツール）のはずが後で高額請求された…」といった『SNS型投資・副業』の相談が、2024年度以降、異常なペースで急増しており、社会問題化しています。被害額が数百万円にのぼるケースも、決して珍しくありません 🔍

名言の引用：リスクと無知

世界的な投資家である、ウォーレン・バフェット氏は、こんな言葉を残しています。

まさに、SNSで勧められるがまま、「自分が今、何に同意しているか分からない（＝未読同意）」まま、大切なお金を出してしまうこと。 それは「投資」ですらなく、単なるギャンブル…いいえ、ルールの分からないギャンブルに参加させられているだけなのです。そう考えると怖くないですか？これこそが、最大のリスクなのですね 🤔

【課題1：手軽さという最強のダークパターン】

「知識ゼロでもOK！」 「スマホで1タップするだけ！」 「AIがあなたに代わって自動で売買します！」

こうしたカンタン投資アプリや副業サイトの、耳障りの良いキャッチコピー。私たちは、これ自体が、リスクを意図的に隠蔽し、消費者の「楽して儲けたい」、「でも、損したくない」という脆弱性につけ込む、最強のダークパターンであると考えています。

前回の不動産であれば、どれだけIT化（IT重説）が進んでも、高額な契約ですから、私たちは（嫌でも）身構えますよね？しかし、スマホアプリはどうでしょう。ゲームアプリをダウンロードするのと同じような手軽さで、私たちは投資の世界に足を踏み入れてしまいます。

その手軽さが、私たちの身構えるという、最も重要な防衛本能を麻痺させ、 「まあ、よく分からないけど、AIがやってくれるならいいか」 と、本来なら絶対に読まなければならないリスク説明書や利用規約を、思考停止のまま未読同意させてしまうのです。

カンタンさを入り口に、私たちを不利な契約へと、気づかれないように誘導する。これが、デジタル金融のワナの、第一の恐ろしさです。

【課題2：究極の情報の非対称性と未読同意】

不動産業界における情報の非対称性は、プロ vs 素人でした。 しかし、金融（特に暗号資産やFX、海外業者）の世界は、それがさらに、さらに深刻です。なぜなら、扱っている商品そのものが、私たち素人には理解不能なほど複雑だからです。

（例：暗号資産（仮想通貨）の取引所） 私たちが、手軽に口座開設のボタンを押すとき。そこには、法律で定められた、膨大な量の利用規約や取引リスク説明書が、PDFファイルなどで添付されています。皆さんは、これをちゃんと読みましたか？

そこには、こんな恐ろしいリスクが、専門用語でびっしりと書かれているわけです。

「レバレッジ取引のリスク」 →（※つまり、「あなたの預けたお金の何倍もの取引ができる反面、失敗すれば、預けた以上のお金（＝借金）を失う可能性があります」ということ）

「ハッキングによる資産喪失の可能性」 →（※つまり、「もし私たちがハッキングされて、あなたの資産が盗まれても、私たちは補償しないかもしれません」ということ）

「システム障害時の免責事項」 →（※つまり、「『今すぐ売りたい！』という大暴落の瞬間に、私たちのシステムが止まっても、文句は言えませんよ」ということ）

「出金ルールの変更可能性」 →（※つまり、「今はすぐ出金できても、明日は『会社の都合で』出金できなくなるかもしれません」ということ）

…これら全てに、私たちは「（読んでないけど）分かりました」と「未読同意」をしているのです。

（例：SNS型投資詐欺） さらに悪質なのが、SNSの広告やDM（ダイレクトメッセージ）から、LINEグループなどに誘導されるケースです。 そこでは、最初は普通の雑談や、少額の「利益が出た」という報告（もちろん、その多くはサクラです）が飛び交い、集団心理で「自分も乗り遅れたくない」と焦らされます。 そして、「必ず儲かる」と、よく分からない海外のサイト（＝当然、契約書も英語か、そもそも存在しない）に入金（＝事実上の同意）させられてしまうのです。

不動産契約（賃貸）の未読同意で失うのは敷金（年間1.3万件）や手付金だったかもしれません。しかし、金融契約の未読同意は、あなたの大切なお金を、文字通り一瞬で失うかもしれないリスクに、直接サインしていることなのです。

まとめ：欲に訴えかける契約こそ、誠実に ⚖️

「儲けたい」という人間の根源的な欲求は、自然なものです。しかし、その欲求につけ込むビジネス（金融・投資）だからこそ、そこでの「契約（同意）」プロセスは、何よりも誠実で、透明でなければなりません。

「リスク説明書を読まなかった（未読同意した）消費者が悪い」のでしょうか？ 「騙されるほうが悪い」のでしょうか？

私たちは、その自己責任論に、断固として「NO」と言います。 なぜなら、それは情報の非対称性と脆弱性という、社会の格差につけ込んだ、不公正な行為だからです。

企業側（プラットフォーム側）が、その圧倒的な情報の非対称性を自覚し、 テクノロジーや専門家である弁護士の知見（Social Pentagon DIGESTの理念）などを用いてでも、本当に重要なリスクを、消費者が嫌でも目につくように、分かりやすく伝える努力をすること。

誠実な企業と不誠実な企業（あるいは詐欺）を見分ける基準は、そこにあると、私たちは強く信じています。

最後までお読みいただき、ありがとうございました 🙏

いかがでしたでしょうか。『カンタンに儲かる』という言葉の裏で、皆さんが未読同意させられている『リスク』について、何か新しい気づきがあれば幸いです。

次回は、特に若い世代で問題になっている「あの決済方法」について、一緒に考えていきたいと思います 🤝