【老後終活14】老後が不安ならまずはコレ！保険会社の「無料ライフプランシミュレーション」を賢く使おう
こんにちは！ちゃそ🧑🏫です！
「老後の資金、一体いくら必要なんだろう……」🫤
「今の貯金ペースで、将来本当に足りるのかな？」🧐
そんな漠然としたお金💰の不安を抱えていませんか？
老後の資金計画や将来のビジョンをクリアにするために、絶対にやっておきたいのが「ライフプランシミュレーション」です。
自分の年齢、家族構成、収入、そしてこれからのライフイベント（子どもの進学、マイホーム、老後など）を入力していくと、将来の資産残高がどう推移するかをグラフで教えてくれる、いわば「お金の将来予想図」ですね。
「でも、どこで受けたらいいのかわからない」
「有料でプロ👨🦰に頼むのはハードルが高い……」
そんなときの選択肢として優秀なのが、「保険会社が提供する無料シミュレーション」です。
今回は、この無料シミュレーションを「損をせず、良いとこ取り」するための賢い活用法と、絶対に知っておくべき注意点をお話しします。
1. なぜ、ライフプランシミュレーションが「必須」なのか？
結論から言うと、ライフプランを一度作ってみるのと、知らないまま過ごすのとでは、これからの人生の安心感が180度違います🙆♂️
人間の脳は、「わからないもの」に対して強い不安を感じるようにできています。「老後資金が足りないかも」という不安の正体は、実は「いくら足りないか分からない」というモヤモヤです😶🌫️
シミュレーションをすると、以下のようなことが一目でわかります。
何歳でお金のピーク（支出の山）が来るのか
何歳時点で、いくら足りなくなる可能性があるのか
今のペースを続ければ、何歳まで貯金が持つのか
具体的な数字とグラフで可視化されるだけで、不思議と「じゃあ、今から月〇万円を新NISAに回そう」「固定費をこれくらい削ろう」と、次に打つべき具体的な対策が見えてきます。
2. 保険会社のシミュレーションを使うメリット
手軽にライフプランを作る上で、保険会社のサービスには大きなメリットがあります。
① 何より「無料」で受けられることが多い
通常、独立系のファイナンシャルプランナー（FP）にしっかりとしたライフプランを作ってもらうと、数万円の相談料がかかることも珍しくありません。それが無料で体験できるのは、大きな魅力です。
② ツールの精度がめちゃくちゃ高い
大手保険会社が使っているシミュレーションソフトは、数々の法改正（税金や年金受給額の計算など）を反映しており、かなり精緻に作り込まれています。自分一人でエクセルを使って作るよりも、遥かに正確なデータが出せます。
3. 【超重要】カモにされないための2つの注意点
「無料だし、ツールも優秀なら最高じゃない？」と思いますよね。しかし、ここからが一番大切なところです。相手もビジネスでやっています。受ける前には、必ず次の「裏側」を頭に入れておいてください。
注意点①：バックに「保険を売りたい」という目的がある
保険会社がなぜ無料で高性能なシミュレーションを提供しているかというと、それが「保険を売るためのキッカケ（ドアオープナー）」だからです。親切心だけでやってくれているわけではない、ということは常に意識しておく必要があります。保険加入させることの手数料で実質お金を取る仕組みになっているからです😁
注意点②：「保険に都合のいい」未来予測を作られる可能性がある
これが一番の留意点です。彼らは保険を売りたいので、シミュレーションの前提条件を「少し厳しめ」に設定することがあります。
生活費を実際より多め📈に見積もる
物価上昇率（インフレ率）を高めに設定する
年金受給額を少なめに見積もる
こうすると、どうなるでしょうか？ グラフの後半（老後）で、資産残高が綺麗にマイナス（赤字）に転落する未来予想図ができあがります。
そして、「ほら、このままだと〇歳で老後破綻してしまいますよね？ だから、今からこの年金保険（または終身保険）で備えましょう！」💰という営業トークに繋げられてしまうのです😭
4. 無料シミュレーションを「賢く使い倒す」立ち回り方
営業マン👨🦰のペースに巻き込まれず、ツールと情報だけを賢くいただくためには、以下の3つを徹底しましょう。
① 前提条件を疑う視点を持つ
シミュレーションの画面を見せられたら、「生活費の設定や、物価上昇率は何％で計算していますか？」と聞いてみましょう。自分の実際の実感とズレていないかチェックすることが大切です。
② 「持ち帰って検討します」を徹底する
どれだけ不安を煽られても、どれだけ魅力的な保険を提案されても、その場での契約は絶対にNGです。「一旦、家族でじっくり話し合いたいので、今日のシミュレーション結果のコピーだけいただけますか？」と言って、必ず持ち帰りましょう。その場でささっと契約させようとしてきますが、保険はかなりの支出。人生単位でトータルは家🏠や車🚙をかえるような大きな支出になることも珍しくありません。そんな決断を1時間や30分話をしたくらいで決めるなんてありえませんよね😅
③ 1社だけでなく、色々やってみる
1社のデータだけだと、それが偏っているのかどうか判断がつきません。別の保険会社で受けてみたり、最近ではネット上で自分で数値を入力して3分でできる簡易的な無料シミュレーションツールもたくさんあります。複数やってみることで、「我が家のリアルな平均値」が見えてきます。
警戒心さえ持てば、これほど便利なツールはない
「保険を売られるかもしれない」という警戒心と予備知識さえ持っていれば、保険会社のライフプランシミュレーションは最強の無料お役立ちツールに変わります。
何も知らずに行けばカモにされてしまうかもしれませんが、知っていれば「無料でプロのツールを使わせてもらう」という賢い立ち回りが可能です🙆♂️
老後の不安を解消するための第一歩として、まずは「色々やってみる」精神で、気軽に試してみてはいかがでしょうか？ きっと、これからの家計管理💰の視界がパッと開けますよ！
そもそも、保険加入するかどうか、ライフプランシミュレーションしてからでないとわからないですよね？ライフプランのためにいくら保証が足りないから入りましょう！必要ありませんね！となるはずなので遠慮はいりません。入らないのにやってもらうなんて、、、と思わなくても、大丈夫！🙆♂️やらないとその判断ができないので、むしろやらずに保険を売ろうとする営業マン👩💼が論外です🙅♂️
ライフプランシミュレーションをぜひやりましょう！とくに老後終活の方は必ずしたほうがいいですね！
我が家も両親👴👵と一緒に先日うけてきました！私自身もFPなので作れますが、セカンドオピニオン的な感じでプロにもつくってもらい、方向性について検討することにしました！今回はききとりだけだったので、またできあがったらまた記事にしていこうと思います。
ご覧いただき、ありがとうございました😊
