12.金利を取る投資は、なぜ精神的に楽なのか

以前は、値上がり益が中心の投資をしていました。
利益が出れば、当然ながら嬉しいものです。

でも、同じ1％でも、
「含み益の1％」と
「安定して入る1％」では、
重みが違う。

私はそう感じるようになりました。

今は、その安定して入る収入のほうに
落ち着きを感じています。

資産規模により、人の感じ方は変わるのだと思います。

値上がり益は「嬉しい」が、落ち着かない

キャピタルゲインは、将来への期待から生まれます。

この会社は伸びるはずだ。
この業界は拡大するはずだ。

うまくいけば、大きく増えます。
ただその一方で、価格は常に動いている。

含み益は、確定するまでは、まだ自分のものではありません。
だから、どこか落ち着かない。

値上がり益が嬉しくないわけではありません。
求めているものが、少し変わってきたのだと思います。

資産がある程度の規模になると、
この「上下を見続ける状態」が意外と疲れるようになりました。

会社員を続けていることが、この感覚に輪をかけているのかもしれません。

配当株のダブル取りは理想だが

例えば株で

• 値上がり益

• 配当

この両方が取れれば理想的です。

キャピタルとインカムのダブルゲイン。
これは確かに強い。

ただ、それを狙うほど、
特定の株式に資金が集中しやすくなります。

安定収入を確保したい、という視点で見ると、
株に寄せるのは少し違う気がして、
私は現在、株式はほとんど保有していません。

業績次第で、減配や無配もある。
定期収入を得るには、変動が大きい資産です。

金利を取る投資の「構造の単純さ」

債券やスワップは、仕組みがシンプルです。
金利から収入が生まれます。

価格変動はゼロではありません。為替も動きます。

それでも、収入の源泉が明確なのは大きい。

企業業績や市場の期待ではなく、
政策金利という“制度”が基盤にあります。

もちろん、政策変更リスクはあります。

日銀が大きく利上げし、高金利通貨が利下げすれば、
金利差は縮小する。そこは常に意識しています。

ただ、日々の値動きを追い続ける必要はありません。
この違いが、精神的な負担を大きく変えました。

「増えたか」より「入ってくるか」

キャピタル中心だと、いまいくら増えたか、で見てしまいます。
インカム中心になると、定期的にいくら入るか、に変わりました。

この視点の違いは大きい。
収入が見えると、生活と直結します。

資産が上下しても、収入が安定していれば、
落ち着いた気持ちでいられるのです。

分散という意味での外貨インカム

インフレに強い資産として、株式や、株式を含む投資信託は
必要だと思っています。
ただ、安定収入の柱は別に持っておきたい。

そう考えると、

• 株式 (また株式を含む投資信託)

• 債券

• スワップ

それぞれ役割が違います。

値上がりやインフレを狙う資産
定期収入を生む資産

このバランスが、精神的な安定につながる。

私が金利を取りに行く理由

投資を続けてきて、私の関心は、
どれだけ増えたかから、どれだけ安定して入ってくるか、
に変わってきました。

債券とスワップは、どちらも
「金利を定期収入に変える仕組み」という点で
共通しています。

この2つを組み合わせた
『外貨インカム投資』は派手ではありません。
でも、長く続けやすい。

5～7％の安定収入が見込める、
落ち着いて続けられる投資です。

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