【FP解説】預貯金は母へ、不動産は私へ｜FPの遺産分割実例
はいこんにちは〜(*´꒳`*)
みなさまは遺産分割をしたことがありますか？
（急にどんな問いかけやねん）
私は、あります
それを解説していこうと思います☆
（最近ゆる回しか書いてないから）
遺産分割の登場人物
戸籍を調べましたが父には離婚歴もなく
私以外に子もいませんでした
家族関係はとても円満です
遺産内訳
・ 預貯金
・ 不動産 （首都圏戸建て）
この二つはほぼ同額
負債はゼロ
これ以外の遺産が見つかった場合の相続人は「母」
遺産分割協議書に明記しました
遺産分割案についてどれぐらい考えたか
トータル5時間程度は考えたでしょうか
遺産分割を考える上で必要な
法律（親族相続法と相続税法）については
法学部卒とCFP試験をパスした知識、
不動産については
宅地建物取引士としての知識（当時で25年以上）を保有
新たに調べることは特に無かった
（不動産の評価も知っていた）
遺産分割案については
有識者も使わず私単独で考えました
（5時間だけど←）
父が亡くなる前に遺産分割案は完成
父の了承も取りました☆
父は亡くなるまで１ミリも認知機能が衰えなかった（私にも遺伝しろ）母との遺産分割協議は5分で終わりました←
遺産分割案を考える前提となったもの
・父と母の自宅（首都圏戸建て）に父亡き後も母が住み続ける
・父の意思は母に現金を多めに遺してあげたい
（具体的に△△△△万円ぐらいと聞いていた）
法定相続分通りに分けるか
法定相続分通りだと
母 2分の1
私 2分の1
預貯金と不動産を
それぞれ半分ずつにするのではなく
財産全体で見て母が少し多くなるよう調整しました
えっと…(´∀｀；)
この話読んでて面白い…？
絶対面白くないけどw
ま、続けますね
実際行った遺産分割（私考案）
・ 預貯金
全額を母へ
父の意思を尊重
幸い私はお金に困っていないこと
母は年金生活で現金が一番使い勝手が良いこと
以上3点が理由です
使い切っちゃっていいよ！と
母に伝えています
残してくれても全然いいけど←
・ 不動産 （首都圏戸建て）
私が土地・建物全てを相続
母に配偶者居住権を設定
私が不動産の共有について否定的であり
万一母の認知機能が衰えた場合
不動産契約に困難が伴うので
全部私が貰いました
こうしておけば
母が不動産詐欺に遭うこともありません
なぜ不動産詐欺を警戒したかは
需要があり不動産取引が頻繁に行われる立地だから
不動産屋が訪ねてきても
「ここの所有者は娘だから〜」
で済みます
（かかってこいや！←）
以上がFPの私が実際に行った遺産分割です
非常にシンプルな相続人構成（配偶者と子1人）の為
財産全体のバランスを見ながら
分けることができましたが
兄弟姉妹がいる場合は対策が必要になるケースが多いです
一番頭を悩ませるのは
預貯金額 ＜ 不動産評価額
で不動産を誰が相続するかで揉めるケース
長男「自分が相続したい」
長女「売って現金で分けよう」
→まとまらない( ˘ω˘ ; )
また、不動産を共有にした場合の問題点は
① 売却するのに全員の同意が必要
② 修繕や建て替えでも意見が割れる
③ 固定資産税や維持費の負担でもめる
④ 相続のたびに共有者が増える
⑤ 自分の持分だけ売られる可能性
⑥ 誰も住まなくなる
ですので私は共有に否定的
単独で相続しました
遺産分割、特に不動産について考えたいこと
相続では、「共有＝公平」ではありません
むしろ
今は公平でも、将来は全員が困る可能性がある
そのため
一人が不動産を取得する
現預金で調整する
売却して現金で分ける（換価分割）
不動産を取得した人間が他の相続人へ代償金を支払う（代償分割）
が検討されることが少なくありません
不動産の共有は
「今日の公平」と引き換えに
「明日の揉め事」を残してしまうことがあります
私は
「今の公平」よりも
「10年後、20年後の安心」を選びました
母には現金を
私は不動産を
共有にはしない
それが我が家にとってはベストだと考えたからです
父は亡くなる前まで認知機能が衰えることなく
自分の財産をどう残したいかを
きちんと話してくれました
だから私はその意思を形にすることができました
相続は亡くなってから始まるものではなく
元気なうちから家族で話しておくこと
それが一番の相続対策なのかもしれません(*´꒳`*)
以上、5時間だけ本気を出したFPの話でした( ´ ▽ ` )ﾉ
【執筆：なまけものFP】
CFP®全6科目に合格していますが
認定手続きを一旦置いているなまけものです
約30年前に取得した宅建士と
現役AFP・15歳から始めた資産運用の知識を
日々ふざけた文体で書いています
普段は子育てと近所のスーパーの特売日に翻弄されています
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